Решение № 2-2699/2024 2-2699/2024~М-1464/2024 М-1464/2024 от 5 мая 2024 г. по делу № 2-2699/2024

<***>

УИД: 66RS0003-01-2024-001482-83

Дело № 2-2699/2024

Мотивированное
решение изготовлено 06.05.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Деминой Т.Н., при секретаре судебного заседания Слепухиной А.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указано, что 26.07.2021 у нее закончился срок банковского вклада (договор № ***), на счету которого находилась денежная сумма в размере 1483508 руб. 74 коп. В тот же день истец пришла в дополнительный офис ПАО КБ» УБРиР» для продления банковского вклада. Сотрудник банка предложил вместо продления вклада попробовать новый популярный вид вложения денежных средств, ей было предложено подписать договор и внести денежные средства в размере 1400000 руб. Истец, полностью доверяя сотруднику банка, не глядя подписала договор, закрыла банковский вклад, сняв с него 1483508 руб. 74 коп. внесла по заключенному договору денежные средства в размере 1400000 руб. При заключении договора истец предполагала, что это договор банковского вклада с особыми процентами и соответственно рассчитывала стабильно получать денежную выплату по процентам с внесенной суммы.

В 2023 году к истцу приехал сын ФИО3, и она решила показать ему договор. После того как сын посмотрел договор, он пояснил, что она заключила договор страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода с программой «Капитал в плюс», а не договор банковского вклада, и теперь не может до окончания его срока вернуть полную сумму. Вернуть полную сумму возможно либо после смерти либо в случае дожития истца до 28.07.2026. Также сын сообщил, что договор заключен не с банком, а со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», а банк при заключении договора выступал лишь агентом страховщика.

21.04.2024 представителем истца в страховую компанию подано заявление о предоставлении копии агентского договора и заявления страхователя. Ответчиком отказано в получении запрашиваемых документов и информации.

Считает, что ответчик обязан предоставить ей запрашиваемые документы. Кроме того, для заключения договора страхования необходимо заявление на страхование.

На основании изложенного, истец просит возложить на ответчика обязанность предоставить истцу заверенную копию заявления ФИО2, на основании которого ПАО КБ «УБРиР», выступая в качестве агента ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заключило с ФИО2 договор страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода с программой «Капитал в плюс» № ***1 от 26.07.2021, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 15000 руб., штраф.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 на исковых требованиях настаивала, поддержала все изложенное в исковом заявлении. Пояснила, что договор заключен незаконно, в отсутствие заявления истца. Из буквального толкования п. 7.1 и п. 7.3 Условий страхования следует, что для заключения договора страхования необходимо заявление на страхование. Для установления содержания договора страхования во внимание должно приниматься содержание как полиса, та и заявления на страхование.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражения на иск, указав, что истцом пропущен срок исковой давности, договор страхования был заключен добровольно, истец не воспользовался правом на расторжения договора в «период охлаждения».

Представитель третьего лица ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не представил.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга.

При таких обстоятельствах судом решен вопрос о рассмотрении дела в их отсутствии.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Из Преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей» следует - настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии со статьей 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей).

В силу пункта 1 статьи 12 Закона о защите прав потребителей если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2 статьи 12 Закона о защите прав потребителей). Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), при наступлении в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Следовательно, страхование жизни, является необязательным видом страхования, и подлежит страхованию только при наличии с их стороны волеизъявления.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 26.07.2021 между ООО "Альфа Страхование-Жизнь" и ФИО2 заключен договор страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) *** программа «Капитал в плюс», согласно которому страховщик предлагает страхователю заключить договор страхования на следующих условиях: договор заключается путем акцепта полиса-оферты, подписанного страховщиком и выданного страхователю. Акцептом настоящего полиса-оферты считается уплата страховой премии. Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая с выплатой дополнительного инвестиционного дохода.

Согласно пункту 3 договора объект страхования: имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенной даты с наступлением иных событий в жизни застрахованного, с оплатой медицинских и иных услуг вследствие расстройства здоровья застрахованного или его состояния, требующих организации и оказаниях таких услуг в объеме и на условиях медицинской программы.

В силу пункта 4 договора страховые риски и страховые случаи: дожитие застрахованного до 28.07.2026, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате кораблекрушения, авиакатастрофы, крушения поезда, дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии, возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании.

В соответствии с пунктом 8 договора срок страхования – 5 лет, с 29.07.2021 по 28.07.2026.

В соответствии с подпунктом 5 пункта 12 договора в случае прекращения настоящего договора в течение первых 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии вследствие одностороннего отказа страхователя от договора уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, а страховщик не несет ответственности по страховым случаям, произошедшим в период с даты заключения договора страхования.

Согласно пункта 15 договора возможен дополнительный инвестиционный доход.

В силу заключительных положений пункта 15 договора – страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору страхования. Страхователь/застрахованный понимает и принимает на себя все возможные риски, в том числе риски неполучения дохода.

В расписке об ознакомлении с информацией об условиях договора страхования, являющейся неотъемлемой часть договора, истец ФИО2 своей подписью подтвердила, что договор не является банковским вкладом и денежные средства по нему не подлежат обязательному страхованию, ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» не гарантирует получение дополнительного инвестиционного дохода по договору (л.д. 37-42).

Согласно п. 7.1, 7.3 Условий страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (утв. 01.06.2020) договор страхования заключается на основании заявления страхователя, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами или вручения страховщиком страхователю, на основании заявления страхователя полиса, подписанного страховщиком. В случае если заключение договора страхования происходит путем выдачи полиса, согласие страхователя на заключение договора страхования на предложенных условиях подтверждается принятием им полиса и уплатой страховой премии. При этом для установления содержания договора страхования принимается во внимание содержание, как Полиса, так и заявления на страхование.

Истцом была оплачена страховая премия, что следует из квитанции (л.д. 60), что согласно ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации подтверждает заключение договора между сторонами. Также истцом был принят полис-оферта, что свидетельствует о принятии истцом всех условий договора, намерении заключить договор.

Суд отмечает, что доказательств, свидетельствующих о явном несогласии истца на заключение договора страхования, не представлено. Довод истца о заключении договора под влиянием заблуждения является необоснованным, материалами дела не подтвержден.

Также суд отклоняет довод истца о том, что для заключения договора необходимо было письменное заявление истца, поскольку он основан на неверном толковании норм действующего законодательства.

Отсутствие отдельного письменного заявления страхователя не свидетельствуют о нарушении ответчиком прав потребителя, поскольку волеизъявление истца на заключение договора страхования подтверждается уплатой страховой премии, подписанием и получением полиса-оферты.

Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежит.

Учитывая, что в удовлетворении основных требований судом отказано, производные требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья <***> Т.Н. Демина