Решение № 2-3099/2023 2-500/2024 2-500/2024(2-3099/2023;)~М-2478/2023 М-2478/2023 от 4 марта 2024 г. по делу № 2-3099/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 05 марта 2024г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шибановой Р.В.,

при секретаре Тюркиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 24.04.2007 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных договором. При подписании Анкеты-заявления на кредит на активацию карты (кредитный договор) заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и Тарифами Банка. Ответчик, воспользовавшись денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность. 20.04.2015 года ООО «ХКФ Банк» уступило ООО «АФК» право требования по кредитному договору № № от 24.04.2007 года в размере задолженности 35 306 руб. 55 коп. Задолженность по кредитному договору взыскана судебным приказом № 2-1350/2017 от 10.10.2017 года. Впоследствии, 15.12.2022 года судебный приказ отменен на основании возражений должника. По судебному приказу погашение задолженности не производилось, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 35 306 руб. 55 коп. Также общество вправе требовать присуждения процентов на основании ст. 809 ГК РФ за период с 21.04.2015г. (после уступки прав) по 24.08.2023г. в сумме 37 663,14 руб., и независимо от уплаты процентов по ст. 809 ГК РФ, право требовать уплаты процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 21.04.2015г. по 24.08.2023г. в сумме 16 360,23 руб., в связи с чем, общество просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по основному долгу 35 306,55 руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ в сумме 37 663,14 руб., проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 16 360,23 руб. и по день вынесения решения суда, расходы по госпошлине в сумме 2880 руб., почтовые расходы по направлению искового заявления 253,20 руб., а также указать подлежащие уплате проценты по ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда.

Истец ООО «АФК» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, причины неявки не сообщила, ходатайств не представила.

Представитель третьего лица ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Учитывая, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд с согласия истца, выраженного в письменной форме, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как следует из материалов дела, 24.04.2007г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику выпущена кредитная карта с лимитом овердрафта 25 000 руб., минимальный платеж на момент заключения договора составляет 1250 руб., под 19% годовых, рекомендованный срок уплаты минимального платежа не позднее чем за 10 дней до окончания платежного периода (л.д.16).

Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по Карте.

По данным выписки по счету 02.05.2007 года ФИО1 произвела активацию карты, после неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты (л.д.23-35).

Однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик не исполняет, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора уступки права требования) если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как отражено в п.10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Пунктом 12 данного Постановления разъяснено, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В соответствии с п. 6 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично свои права по договору третьему лицу.

Доказательств того, что между сторонами состоялось соглашение о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, ответчиком не предоставлено.

Учитывая, что право требования возврата сумм кредита не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства.

20.04.2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав (требований) №№ на основании полученного от заемщика согласия, по которому Банк уступил истцу права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств. Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований и иные идентифицирующие признаки уступаемых требований) указаны в Приложении №1, к указанному договору (л.д.36-39).

Согласно Перечня кредитных договоров, Банк уступил истцу право требования задолженности по кредитному договору № №, заключенному с ФИО1 в размере 35 306,55 руб., в том числе: 23 737,62 руб. – сумма просроченного основного долга, 2273 руб. – сумма просроченных процентов, 2295 руб. – сумма комиссии, 7000 руб. штрафы (л.д.40-41).

О состоявшейся уступке прав требований в адрес ФИО1 направлено уведомление. (л.д.53)

На основании заявления ООО «АФК» мировым судьей судебного участка №152 в г.Минусинске 10.10.2017 года вынесен судебный приказ №2-1350/2017 о взыскании ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 24.04.2007 года в размере 35 306,55 руб. по состоянию на 18.09.2017 г., расходы по госпошлине в размере 629,60 руб., который отменен определением мирового судьи от 15.12.2022 года, в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно ответу ОСП по г.Минусинску, на основании выданного мировым судьей судебного приказа от 10.10.2017, выданного мировым судьей судебного участка №152 в г.Минусинске и Минусинском районе Красноярского края 19.09.2022 года было возбуждено исполнительное производство № №, которое прекращено 23.12.2022 года, в ходе совершения исполнительский действий с ответчика удержаний не производилось.

Как следует из расчета, представленного истцом, в соответствии с договором уступки прав требований от 20.04.2015 года объем прав требований по кредитному договору составляет 35 306,55 руб., в том числе: 23 737,62 руб. – сумма просроченного основного долга, 2273 руб. – сумма просроченных процентов, 2295 руб. – сумма комиссии, 7000 руб. штрафы.

На дату подачи исковых требований сумма задолженности по кредитному договору не погашена, доказательств обратного не представлено, в связи с чем, суд полагает возможным требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца 35 306,55 руб.

Поскольку обязательство перед кредитором ООО «АФК» ответчиком надлежащим образом не исполнено, на сумму просроченной задолженности подлежат начислению проценты, предусмотренные условиями кредитного договора, до даты фактического возврата основного долга, а также проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренные положениями ст. 395 ГК РФ, в том числе до дня фактического возврата долга.

При наличии заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» договора уступки права требования по кредитному договору сумма процентов по кредиту подлежит взысканию с заемщика в пользу ООО «АФК».

Проценты за пользование кредитными средствами подлежат начислению и взысканию с ФИО1 на сумму основного долга в 23 737,82 руб. исходя из предусмотренной договором процентной ставки в 19 % годовых за указанный истцом период с 21.04.2015 по 05.03.2024 года, в размере 40 021,11 руб., из расчета:

2015 (365 дней)

период дней сумма займа проценты сумма проц. заем и проц.

22.04.2015 – 31.12.2015 254 23 737,82 3 138,60 3 138,60 26 876,42

2016 (366 дней)

период дней сумма займа проценты сумма проц. заем и проц.

01.01.2016 – 31.12.2016 366 23 737,82 4 510,19 7 648,79 31 386,61

2017 (365 дней)

период дней сумма займа проценты сумма проц. заем и проц.

01.01.2017 – 31.12.2017 365 23 737,82 4 510,19 12 158,98 35 896,80

2018 (365 дней)

период дней сумма займа проценты сумма проц. заем и проц.

01.01.2018 – 31.12.2018 365 23 737,82 4 510,19 16 669,17 40 406,99

2019 (365 дней)

период дней сумма займа проценты сумма проц. заем и проц.

01.01.2019 – 31.12.2019 365 23 737,82 4 510,19 21 179,36 44 917,18

2020 (366 дней)

период дней сумма займа проценты сумма проц. заем и проц.

01.01.2020 – 31.12.2020 366 23 737,82 4 510,19 25 689,55 49 427,37

2021 (365 дней)

период дней сумма займа проценты сумма проц. заем и проц.

01.01.2021 – 31.12.2021 365 23 737,82 4 510,19 30 199,74 53 937,56

2022 (365 дней)

период дней сумма займа проценты сумма проц. заем и проц.

01.01.2022 – 31.12.2022 365 23 737,82 4 510,19 34 709,93 58 447,75

2023 (365 дней)

период дней сумма займа проценты сумма проц. заем и проц.

01.01.2023 – 31.12.2023 365 23 737,82 4 510,19 39 220,12 62 957,94

2024 (366 дней)

период дней сумма займа проценты сумма проц. заем и проц.

01.01.2024 – 05.03.2024 65 23 737,82 800,99 40 021,11 63 758,93

Кроме того, поскольку обязательство перед кредитором ООО «АФК» ответчиком надлежащим образом не исполнено, на суммы просроченной задолженности подлежат начислению проценты, предусмотренные положениями ст. 395 ГК РФ, в том числе до дня фактического возврата долга.

Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентная ставка,Сибирскийфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]x[4]x[5]/[6]

23 737,82

21.04.2015

31.05.2015

41

8,25%

365

219,98

23 737,82

01.06.2015

14.06.2015

14

10,89%

365

99,15

23 737,82

15.06.2015

14.07.2015

30

10,81%

365

210,91

23 737,82

15.07.2015

16.08.2015

33

9,89%

365

212,26

23 737,82

17.08.2015

14.09.2015

29

9,75%

365

183,89

23 737,82

15.09.2015

14.10.2015

30

9,21%

365

179,69

23 737,82

15.10.2015

16.11.2015

33

9,02%

365

193,58

23 737,82

17.11.2015

14.12.2015

28

9%

365

163,89

23 737,82

15.12.2015

31.12.2015

17

7,18%

365

79,38

23 737,82

01.01.2016

24.01.2016

24

7,18%

366

111,76

23 737,82

25.01.2016

18.02.2016

25

7,81%

366

126,63

23 737,82

19.02.2016

16.03.2016

27

9%

366

157,60

23 737,82

17.03.2016

14.04.2016

29

8,81%

366

165,70

23 737,82

15.04.2016

18.05.2016

34

8,01%

366

176,63

23 737,82

19.05.2016

15.06.2016

28

7,71%

366

140,01

23 737,82

16.06.2016

14.07.2016

29

7,93%

366

149,15

23 737,82

15.07.2016

31.07.2016

17

7,22%

366

79,61

23 737,82

01.08.2016

18.09.2016

49

10,50%

366

333,69

23 737,82

19.09.2016

31.12.2016

104

10%

366

674,52

23 737,82

01.01.2017

26.03.2017

85

10%

365

552,80

23 737,82

27.03.2017

01.05.2017

36

9,75%

365

228,27

23 737,82

02.05.2017

18.06.2017

48

9,25%

365

288,76

23 737,82

19.06.2017

17.09.2017

91

9%

365

532,64

23 737,82

18.09.2017

29.10.2017

42

8,50%

365

232,18

23 737,82

30.10.2017

17.12.2017

49

8,25%

365

262,90

23 737,82

18.12.2017

11.02.2018

56

7,75%

365

282,25

23 737,82

12.02.2018

25.03.2018

42

7,50%

365

204,86

23 737,82

26.03.2018

16.09.2018

175

7,25%

365

825,13

23 737,82

17.09.2018

16.12.2018

91

7,50%

365

443,86

23 737,82

17.12.2018

16.06.2019

182

7,75%

365

917,32

23 737,82

17.06.2019

28.07.2019

42

7,50%

365

204,86

23 737,82

29.07.2019

08.09.2019

42

7,25%

365

198,03

23 737,82

09.09.2019

27.10.2019

49

7%

365

223,07

23 737,82

28.10.2019

15.12.2019

49

6,50%

365

207,14

23 737,82

16.12.2019

31.12.2019

16

6,25%

365

65,04

23 737,82

01.01.2020

09.02.2020

40

6,25%

366

162,14

23 737,82

10.02.2020

26.04.2020

77

6%

366

299,64

23 737,82

27.04.2020

21.06.2020

56

5,50%

366

199,76

23 737,82

22.06.2020

26.07.2020

35

4,50%

366

102,15

23 737,82

27.07.2020

31.12.2020

158

4,25%

366

435,52

23 737,82

01.01.2021

21.03.2021

80

4,25%

365

221,12

23 737,82

22.03.2021

25.04.2021

35

4,50%

365

102,43

23 737,82

26.04.2021

14.06.2021

50

5%

365

162,59

23 737,82

15.06.2021

25.07.2021

41

5,50%

365

146,65

23 737,82

26.07.2021

12.09.2021

49

6,50%

365

207,14

23 737,82

13.09.2021

24.10.2021

42

6,75%

365

184,37

23 737,82

25.10.2021

19.12.2021

56

7,50%

365

273,15

23 737,82

20.12.2021

13.02.2022

56

8,50%

365

309,57

23 737,82

14.02.2022

27.02.2022

14

9,50%

365

86,50

23 737,82

28.02.2022

31.03.2022

32

20%

365

416,22

23 737,82

01.04.2022

01.10.2022

184

0%(мораторий)

365

0

23 737,82

02.10.2022

23.07.2023

295

7,50%

365

1 438,90

23 737,82

24.07.2023

14.08.2023

22

8,50%

365

121,62

23 737,82

15.08.2023

17.09.2023

34

12%

365

265,34

23 737,82

18.09.2023

29.10.2023

42

13%

365

355,09

23 737,82

30.10.2023

17.12.2023

49

15%

365

478,01

23 737,82

18.12.2023

31.12.2023

14

16%

365

145,68

23 737,82

01.01.2024

05.03.2024

65

16%

366

674,52

Итого:

3242

7,65%

16 115,25

В связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №№ от 24.04.2007г. в сумме 35 306 руб. 55 коп, процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.04.2015г. по 05.03.2024г. в размере 40 021,11 руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.04.2015г. по 05.03.2024г. в размере 16 115,25 руб.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 395 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 06.03.2024 года по день фактического погашения задолженности по основному долгу в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При обращении с иском в суд, истцом понесены почтовые расходы связанные, с направлением ответчику искового заявления, в размере 253,20 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

Требование, о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 2880 руб., подтверждено платежными поручениями и в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>, КПП 526001001) задолженность по Кредитному Договору №№ от 24 апреля 2007 года в сумме 35 306 руб. 55 коп, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.04.2015 года по 05.03.2024 года в размере 40 021,11 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.04.2015г. по 05.03.2024г. в размере 16 115,25 руб., почтовые расходы в размере 253,20 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2880 руб.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>, КПП 526001001) проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на фактический остаток задолженности по основному долгу, начиная с 06.03.2024 года и по день фактического исполнения обязательства по погашению задолженности.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Минусинский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления - в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края.

Председательствующий: Р.В. Шибанова

Мотивированное решение составлено 25.03.2024г.