Решение № 2-572/2017 2-572/2017(2-7096/2016;)~М-6223/2016 2-7096/2016 М-6223/2016 от 27 марта 2017 г. по делу № 2-572/2017

Дело № 2-572/2017

(№2-7096/2016)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 марта 2017 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе

Председательствующего судьи Сергеевой Н.Н.,

При секретаре Куницкой Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России», третьи лица ООО АктивБизнесКоллекшн», ОАО «ВымпелКоммуникации» об обязании списать задолженность, взыскании убытков, морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором просит обязать ОАО «Сбербанк России» списать начисленную задолженность по кредитному договору № № от < Дата >, убытки в размере 20 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, судебные расходы в размере 5 000 рублей.

В обоснование иска указала, что между ней (истицей) и ПАО «Сбербанк России», был заключен кредитный договор № № от < Дата >, и получена кредитная карта № № с лимитом в размере 50 000 рублей. < Дата > в период времени с 14:29 по 14:32 по Московскому времени через системы «Сбербанк Онлайн» были совершены операции безналичной оплаты услуг компании Билайн (абонент №) на сумму 9 000 рублей. < Дата > в период времени с 15:03 по 15:10 по Московскому времени через системы «Сбербанк Онлайн» были совершены операции безналичной оплаты услуг компании Билайн (абонент № на сумму 16 000 рублей. Телефонный номер принадлежит неизвестному лицу – ЯШР По данным фактам СУ УМВД России по г. Калининграду < Дата > было возбуждено уголовное дело № № < Дата > предварительное следствие приостановлено. < Дата > кредитная карты была заблокирована и была выдана новая № №. < Дата > в период времени с 15:03 по 15:10 по Московскому времени через системы «Сбербанк Онлайн» были совершены операции безналичной оплаты услуг компании Билайн (абонент №) на сумму 10 000 рублей. По данному факту СУ УМВД России по г. Калининграду < Дата > было возбуждено уголовное дело № №, < Дата > предварительное следствие приостановлено. Таким образом, со счета, принадлежащего истице, были списаны денежные средства в размере 35 000 рублей. При обращении к ответчику по данным фактам, сообщено, что для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» были использованы реквизиты ее (истицы) карты. Полагает, что ответчик несет ответственность за сохранность денежных средств истицы.

В судебном заседании ФИО1, ее представители по устному ходатайству ФИО2, ФИО3 требования иска поддержали в полном объеме по вышеизложенным основаниям и представленным доказательствам.

Представитель ответчика ФИО4, иск не признала, просила в его удовлетворении отказать, сославшись на доводы, изложенные в письменных возражениях и представленных письменных доказательствах. Дополнительно, пояснила, что сын истицы по своей неосмотрительности сообщил третьим лицам номер карты, в связи с чем, предоставил беспрепятственный доступ к счетам истицы, через систему «Сбербанк Онлайн».

Представитель третьего лица ОАО «ВымпелКоммуникации» по доверенности ФИО5, также полагала, что списание произошло в связи с неосмотрительными действиями сына истицы, как следует из представленных в деле документов, команды на списание средств со счета поступали в Банк посредством сети интернет через «Сбербанк онлайн». В связи с чем, в распечатках телефонных соединений и СМС отсутствуют сведения о соединениях и сообщениях со Сбербанком «900».

Представитель третьего лица ООО АктивБизнесКоллекшн» по доверенности ФИО6, в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором возражал против удовлетворения заявленных требований, также представил распечатку из сети интернет «Сбербанк Онлайн» по операциям по счету истицы в спорный период времени, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела и оценив в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ собранные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению в связи со следующим.

Судом установлено, что по заявлению от < Дата > на получение банковской карты ОАО «Сбербанк России» и подключение к услуге «Мобильный банк» ФИО1, была выдана банковская карта № № с лимитом в размере 50 000 рублей с подключенной услугой "Мобильный банк" к номеру телефона №.

В заявлении указано, что держатель данной карты с «Условиями использования банковских карт Сбербанка России ОАО» (далее по тексту - Условия), являющихся приложением к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России», Памяткой держателя и Тарифами ОАО «Сбербанк России» ознакомлен и обязуется их выполнять.

Как следует из материалов дела, а также не оспаривается сторонами, < Дата > в период времени с 14:29 по 14:32 по Московскому времени через системы «Сбербанк Онлайн» были совершены операции безналичной оплаты услуг компании Билайн с карты истицы № № в пользу абонента № на сумму 9 000 рублей.

< Дата > в период времени с 15:03 по 15:10 по Московскому времени через системы «Сбербанк Онлайн» были совершены операции безналичной оплаты услуг компании Билайн с карты истицы № № в пользу абонента № на сумму 16 000 рублей.

< Дата > ФИО1 была выдана новая кредитная карта № № и заблокирована ранее выданная.

< Дата > в период времени с 15:03 по 15:10 по Московскому времени через системы «Сбербанк Онлайн» были совершены операции безналичной оплаты услуг компании Билайн с карты истицы № № в пользу абонента № на сумму 10 000 рублей.

Постановлением следователя СУ УМВД России по г. Калининграду от < Дата > возбуждено уголовное дело № №, по признакам состава преступления предусмотренного п. «в», ч. 2 ст. 158 УК РФ, в отношении неустановленного лица. < Дата > производство по уголовному делу № № приостановлено. < Дата > производство по уголовному делу № № возобновлено.

< Дата > следователем СУ УМВД России по г. Калининграду вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № №, по признакам состава преступления предусмотренного п. «в», ч. 2 ст. 158 УК РФ, в отношении неустановленного лица, < Дата > предварительное следствие приостановлено. < Дата > производство по уголовному делу № № возобновлено.

Из пояснений истицы, следует, что она накануне описанных в её иске событий подала объявление о продаже дивана на «Авито», впоследствии ей позвонил покупатель и попросил реквизиты карты для перевода денег, но она (истица) отказалась, при этом передав кредитную карту своему сыну ФИО2, для дальнейшего взаимодействия с покупателем.

Из пояснения ФИО2 следует, что он по телефону назвал постороннему лицу (покупателю) номер кредитной карты истицы (своей матери), в период переговоров с этим лицом произвел манипуляции с картой через банкомат, с целью получения сведений - распечатки о состоянии счета. После чего начались списания денежных средств по счета истицы.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно пункта 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи кодов, паролей и иных средств подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3 ст. 847 ГК РФ).

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом (ст. 858 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19 апреля 1999 года N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнение и расторжением договоров банковского счета", банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Принцип ответственности банка как субъекта предпринимательской деятельности на началах риска закреплен в пункте 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с Условиями использования банковских карт Сбербанка России (ОАО), являющимися договором банковского обслуживания в понимании статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, "Сбербанк Онлайн" является интернет-системой банка, позволяющей проводить банковские операции и получать доступ к услугам банка через сеть интернет. Для доступа в систему держатель получает от банка идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли. Держатель несет ответственность по операциям, совершенным в сети интернет с использованием полученных одноразовых паролей и соглашается с тем, что банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, пароля и одноразовых паролей, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с использованием им системы интернет-банка (в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц). В случаях необоснованного или ошибочного перечисления держателем средств получателям через "Сбербанк Онлайн", держатель самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателя.

Как следует из статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно представлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно статье 4 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.

В соответствии со статьей 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация, или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Подключение Держателя банковской карты к услуге «Мобильный Банк» осуществляется на основании Заявления о подключении данной услуги одним из способов, перечисленных в п.10.10 Условий.

Также, в заявлении имеется условие, согласно которому, Держатель карты дает согласие на перечислении платежей в пользу организаций с использованием «Мобильного банка», а также плату за телефон, указанный в настоящем Заявлении.

Предоставление услуги «Мобильный «Банк» осуществляется в соответствии с заключенным договором и Руководством по использованию «Мобильного Банка», размещаемым на веб-сайте ОАО «Сбербанк России» и в сто подразделениях (п.10.11 условий).

Судом установлено и подтверждено представленными доказательствами, что истица является держателем кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и к указанной карте подключена услуга Мобильный банк.

Подключение к услуге «Мобильный банк» произошло на основании Заявления на получение карты, о чем в самом заявлении имеется отметка о подключении данной карты к услуге «Мобильный банк» на номер мобильного телефона, указанный в заявлении.

В соответствии с п. 10.15 условии, держатель подтверждает, что получение Банком Сообщений (СМС) рассматриваются Банком как, распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на проведение других услуг Банка, полученное непосредственно от Держателя.

Условия заключенного договора предусматривают обязанность держателя Банковской карты информировать Банк о прекращении использования номера мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный Банк и исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк» п.10.20, 10.21 Условий)

Кроме того, п. 10.22. Условий, предусмотрено, что Банк не несет ответственности за последствия исполнения распоряжения, переданного в банк с использованием номера мобильного телефона Держателя, в том, числе в случае использования мобильного телефона Держателя неуполномоченным лицом.

В соответствии с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязан нести ответственность по операциям, совершенным в сети Интернет с использованием полученных одноразовых паролей, которые не должны сообщаться другим лицам. Согласно Условиям держатель карты соглашается с получением услуг через сеть интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при её передаче через сеть Интернет.

В Памятке безопасности при использовании карт, указано:

«- Храните свою карту в недоступном для окружающих месте. Не передавайте карту другому лицу, за исключением продавца (кассира). Рекомендуется хранить карту отдельно от наличных денег и документов, особенно в поездках.

- Во избежание мошенничества с использованием Вашей карты требуйте проведения операций с картой только в Вашем присутствии, не позволяйте уносить карту из поля Вашего зрения.

- Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций. При необходимости обратитесь к работникам в филиале Банка или позвоните по телефонам, указанным на устройстве самообслуживания (УС) или на оборотной стороне Вашей карты.

- Во избежание использования Вашей карты третьим лицом храните ПИН-код отдельно от карты исключив одновременный доступ к ним, не пишите ПИН-код на карте, не сообщайте ПИН-код другим лицам (в том числе родственникам), не вводите ПИН-код при работе в сети Интернет.

Помните! Передача банковской карты или ее реквизитов, идентификаторов и паролей, означенных для доступа и подтверждения операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн», другому лицу (в том числе работнику Банка) означает, что Вы предоставляете возможность другим лицам проводить операции по Вашим счетам.

Внимание! Если Вы получили СМС-сообщение от Банка по операции, которую Вы не совершали, необходимо срочно заблокировать карту с помощью услуги «Мобильный банк», обратиться в Контактный центр банка и следовать указаниям специалиста.

При любых подозрениях на мошенничество, следует так же незамедлительно обратиться в Контактный центр Банка по телефонам: <***>, 800-555-5550.

При обращении по указанным номерам телефонов происходит соединение с системой автоматизированного обслуживания. Для оперативного соединения со специалистом Банка для передачи сообщения об утрате карты или о подозрении на мошеннические действия, необходимо в тоновом режиме выбрать соответствующий пункт меню.

Как установлено судом, подробная информация о способах мошенничества и мерах защиты размещена на сайте Сбербанка России www.sberbank.ru.

Также, в Памятке указано: «При получении от Банка СМС-сообщения с одноразовым паролем необходимо ознакомиться с информацией в сообщении: все реквизиты операции в направленном сообщении должны соответствовать операции, которую Вы собираетесь совершить. Только после того как Вы убедились, что информация в СМС-сообщении корректна, можно вводить пароль. Помните! Вводя одноразовый СМС-пароль, Вы даёте Банку право и указание провести операцию с указанными в СМС-сообщении реквизитами».

В представленной памятке, также разъяснено как защититься от СМС мошенничества, с которыми также истец при написании Заявления о предоставлении банковской карты был ознакомлен.

Как следует из проведенной доп. Офисом № 8626 «Сбербанка России» проверки, установлено, что при совершении операции по списанию использовалась система «Сбербанк Онлайн» и были использованы реквизиты карты истицы № № (для входа). При входе и проведении операции в системе «Сбербанк Онлайн» были использованы правильный логин и одноразовые пароли, которые являются аналогами собственноручной подписи клиента. При совершении операций на мобильные телефоны №, №, направлялись СМС сообщения, содержащие в себе информацию о совершаемых операциях и пароли для их подтверждения. Получение банком сообщения с номера телефона клиента, равноценно распоряжению клиента на проведение операции.

Как видно из детализации системы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», к кредитной карте истицы < Дата > был подключен дополнительный абонент №, а также, видно, что списание со счета истицы проводились через «Сбербанк Онлайн».

После подключения дополнительного абонента, и начались несанкционированные списание с карты истицы, и после каждого списания истице приходили СМС сообщения от «Сбербанка России.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходит из того, что операции по переводу денежных средств стали возможны после передачи персональных данных карты истицы ее сыном третьему лицу, который своими действиями предоставил доступ к счетам истицы через системы «Сбербанк Онлайн».

Доказательств того, что операции по счету были совершены без ведома истца или соответствующего полномочия, что на момент совершения оспариваемых операций истец предпринимал действия по предупреждению банка о необходимости блокирования карты, а также того, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка, суду не представлено. Банк не вправе определять или контролировать направление денежных средств клиента в силу заключенных с истцом соглашений при использовании паролей, свидетельствующих о направлении команды по распоряжению денежными средствами истцом.

Доводы истца о том, что банк не предпринял меры по сохранению денежных средств истца, являются необоснованными, так как банк предпринял все меры по информированию клиента о необходимости следования определенным правилам работы в сети "Интернет".

Таким образом, сама истица, не предприняла необходимых мер безопасности, передав карту постороннему лицу (сыну), который в свою очередь, сообщил реквизиты кредитной карты неустановленному лицу, тем самым в результате своих неосторожных и неосмотрительных действий передал конфиденциальные данные третьим лицам.

Неправомерный доступ третьих лиц к счету истицы через интернет систему «Сбербанк Онлайн» стал возможен в связи с нарушением истицей условий договора и руководства пользователя.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что предусмотренных законом оснований для взыскания денежных средств с ОАО «Сбербанк России» в данной ситуации не имеется.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований, суд не находит оснований для удовлетворения производных исковых требований о взыскании убытков, компенсации морального вреда и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России», третьи лица ООО АктивБизнесКоллекшн», ОАО «ВымпелКоммуникации» об обязании списать задолженность, взыскании убытков, морального вреда, судебных расходов, - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30 марта 2017 года.

Судья: Н.Н. Сергеева