Решение № 2-2268/2024 2-61/2025 2-61/2025(2-2268/2024;)~М-1953/2024 М-1953/2024 от 5 марта 2025 г. по делу № 2-2268/2024

дело № 2-61/2025

УИД 18RS0011-01-2024-003991-25


Решение

именем Российской Федерации

06 марта 2025 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кирилловой О.В., при секретаре судебного заседания Люкиной Н.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Удмуртской Республике и <адрес> о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заёмщика, мотивировав требования тем, что 26.06.2019 ПАО Сбербанк и ФИО6 заключили кредитный договор <***>, по которому Банк выдал заёмщику потребительский кредит в сумме 450000 руб. на срок 60 мес. под 16,25% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Начиная с 02.10.2023 гашение кредита прекратилось. Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 02.10.2023 по 26.07.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 117284,12руб., в том числе: просроченные проценты – 14978,42руб., просроченный основной долг - 102305,70руб. Банку стало известно, что 15.09.2023 заёмщик умер. Предполагаемым наследником заёмщика является ФИО1 Ответчику направлено требование о досрочном возврате банку суммы кредита. Требование до настоящего времени не выполнено.

Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 26.06.2019 за период с 02.10.2023 по 26.07.2024 в размере 117284,12 руб., в том числе: просроченные проценты – 14978,42 руб., 102305,70руб.- просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины – 3545,68руб.

Определением суда от 03.09.2024 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4 (л.д.61 том 1).

Кроме этого, истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заёмщика. Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение карты для ФИО6 открыло счёт № и предоставило заёмщику кредитную карту. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее- Тарифы Банка) являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учета операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заёмщик был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых. Начиная с 12.10.2023 погашение кредита прекратилось. Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ответчиком согласно расчёту за период с 12.10.2023 по 29.07.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 154686,15руб., в том числе: просроченные проценты- 19702,74руб., просроченный основной долг – 134983,41руб. Впоследствии стало известно, что заёмщик умер 15.09.2023. Предполагаемым наследником умершего заёмщика является ФИО1 Ответчику направлено требование о досрочном возврате банку суммы кредита. Требование до настоящего времени не выполнено. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с 12.10.2023 по 29.07.2024 в размере 154686,15руб., в том числе: просроченные проценты- 19702,74руб., просроченный основной долг – 134983,41руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины - 4293,72руб.

Определением Глазовского районного суда УР от 30.10.2024 объединены гражданские дела № 2-2268/2024 по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту с наследников умершего заёмщика и № 2-2393/2024 по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заёмщика. Объединенному делу присвоен № 2-2268/2024 (л.д.169-171 том 1).

Определением Глазовского районного суда УР от 30.10.2024 к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области (л.д. 169-171 том 1).

Определением Глазовского районного суда УР от 20.11.2024 удовлетворено ходатайство ПАО Сбербанк, к участию в деле по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту с наследников умершего заёмщика в качестве соответчика привлечено Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области с исключением его из числа третьих лиц (л.д.63-64 том 2).

Определением от 10.12.2025, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ТБанк» (л.д.94 том 2).

Определением от 16.01.2025, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО ПКО «Юридический центр САВАРИ» (л.д.136 том 2).

Определением от 05.02.2025, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Юридический центр ЭТАЛОН» (л.д.164 том 2).

Представитель истца ПАО Сбербанк надлежащим образом извещённый о дате, месте и времени рассмотрение дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 не явились, извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ранее в судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 с иском не согласились, просили в удовлетворении иска в отношении них отказать, пояснили, что после смерти ФИО6 в наследство ни фактически, ни путем обращения к нотариусу не вступали, о кредитных обязательствах не знали, недвижимого имущества у ФИО6 не было, не отрицали, что в собственности наследодателя было транспортное средство, в натуре представить не могут, поскольку его местонахождение им не известно, на момент смерти ФИО6 проживала со своим супругом ФИО7, после смерти её мужа в данной квартире никто не проживает, у ФИО7 детей не было, родители умерли до его смерти.

В судебное заседание представитель ответчика Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, о чем имеется почтовое уведомление.

В судебное заседание третьи лица АО «ТБанк», ООО ПКО «Юридический центр САВАРИ», ООО «Юридический центр ЭТАЛОН» не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, третьих лиц на основании ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела и предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Истец ПАО Сбербанк является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 08.08.2012 №1481, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***> 20.06.1991, ИНН <***>.

По смыслу положений статей 421 и 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которому письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.810, ч.2 ст.819 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из смысла ст.811, ч.2 ст.819 ГК РФ следует, что в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором. Кроме того, указанными статьями ГК РФ установлено, что, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 26.06.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО6 заключён кредитный договор №564596, подписанный в электронном виде (л.д.16 том 1).

Порядок предоставления кредита определен Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия), Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия).

Согласно п. 17, 36 Общих условий следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, размер платежа определяется по формуле (л.д.20-24 том 1).

Согласно Индивидуальным условиям ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО6 потребительский кредит в сумме 450 000руб. на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,25% годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 11002,99руб., платёжная дата - 26 число месяца (л.д.16 том 1).

05.03.2011 ФИО6 обратилась с заявлением на получение дебетовой карты Сбербанка России Сбербанк-Маеstrо Социальная, номер счета карты № (л.д.19).

Подписывая заявление на получение дебетовой карты Сбербанка, ФИО6 подтвердила согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами ПАО Сбербанк лиц и обязалась их выполнять.

15.03.2011 заемщик самостоятельно подключила к своей банковской карте Маеstrо Социальная с номером счета карты № услугу «Мобильный банк» по номеру телефона №, что подтверждается выгрузкой из МВаnk 2.0 по подключению к системе Мобильный банк (л.д.17 том 1).

Судом установлено, что 16.04.2011 между заемщиком ФИО6 и Сбербанком был заключен договор на банковское обслуживание № (л.д.18 том 1).

Подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять (л.д.18 том 1).

25.06.2019 заёмщиком путем получения на номер № пароля через устройство сотрудника Банка выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, что подтверждается выгрузкой из МВаnk 2.0 (л.д.14 том 1).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" и протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 25.06.2019 в 21.39.23 заёмщику на номер № поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, код подтверждения; 26.06.2019 в 12.54.00 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, код подтверждения; 26.06.2019 в 12.56.58 заёмщику поступило сообщение о перечислении денежных средств в размере 450000руб. (л.д.14, 25 том 1).

Следовательно, обращение ФИО6 в Сбербанк с заявкой на получение потребительского кредита произведено через систему «Сбербанк Онлайн».

26.06.2019 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 450000руб., что подтверждается расчетом задолженности по договору, который отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности), справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО5 возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны ответчика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк".

Заключение кредитного договора в электронном виде через систему электронного взаимодействия, т.е. через систему «Сбербанк Онлайн» соответствует положениям Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» ст.160 ГК РФ.

Кроме этого, 08.10.2012 ФИО6 обратилась в Сбербанк России с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту Visa Gold с лимитом кредита 20 000 руб. (л.д.181 том 1).

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте Visa Gold, экземпляр которой заёмщик ФИО6 получила 08.10.2012, при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, срок кредита составляет 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 17,9%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита - 19,2% (л.д.182 том 1).

Согласно пункту 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (для карт, выпущенных до 01 июля 2014 года) (далее по тексту - Условия) настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка в совокупности с Памяткой Держателя карт Сбербанка, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Сбербанком физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.187-192 том 1).

В силу п. 1.4 Условий банк осуществляет выдачу кредитной карты при условии подключения к карте услуги «Уведомления по карте» в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк" банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6 Условий).

В соответствии п. 3.11 Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) банку и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности клиента.

В силу пункта 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункт 3.6. Условий).

В соответствии с п. 4.2.1. Условий держатель имеет право досрочно погасить всю сумму общей задолженности по карте.

Согласно пункту 3.4. Условий в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

Клиент ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.4.1.3 Условий).

При этом обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка, комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, до наступления которой карты должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета ( не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на воскресенье, то в отчете будет указана дата понедельника.

В соответствии с п.4.1.4 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заёмщик обязуется досрочно её погасить.

Как следует из п.4 заявления на получение кредитной карты, заемщик была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, согласилась и обязалась их выполнять, что подтверждается её подписью в данном заявлении (л.д.182 том 1).

Во исполнение заключённого договора ФИО6 Банком выдана кредитная карта Visa Gold, также открыт счет №. Банк осуществлял кредитование счета карты в пределах установленного заёмщику лимита.

В свою очередь, заёмщик ФИО6 приняла на себя обязательство ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Следовательно, заключив договор с Банком, заёмщик ФИО6 приняла на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов.

Судом установлено, что банк свои обязательства по заключенному с заемщиком ФИО6 по вышеуказанному договору кредитной карты исполнил в полном объёме, предоставив заемщику кредитную карту с лимитом кредитования, которой заемщик воспользовалась, о чем свидетельствует движение по счету.

Таким образом, кредитный договор по банковской карте со счетом № между Сбербанком и ФИО6 заключён в офертно-акцептной форме на указанных выше условиях, содержащихся в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Заявлении Клиента на получение кредитной карты.

При указанных обстоятельствах, суд находит, что между Банком и заёмщиком сложились правоотношения, вытекающие из кредитного договора №564596 от 26.06.2019, кредитного договора по банковской карте со счетом №, которые регулируются главой 42 ГК РФ.

Согласно сведениям, данным Управлением ЗАГС Администрации г. Глазова, свидетельству о смерти серии II-НИ №, заёмщик ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.116 том 1, л.д.206 том 1).

Согласно сведениям, данным сектором ЗАГС Администрации МО ««Муниципальный округ Ярский район Удмуртской Республики» ФИО7 и ФИО6 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, о чём составлена запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о расторжении брак не имеется (л.д.259, 260, 261 том 1).

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1153 ГК РФ способами принятия наследства являются подача нотариусу соответствующего заявления и фактическое вступление во владение наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены наследниками в течение шести месяцев со дня открытия наследства, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со времени открытия наследства.

Судом установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО6 являются мать ФИО4, дети ФИО1, ФИО2, ФИО3, муж ФИО7

Банк обращается с иском к потенциальному наследнику умершего заёмщика ФИО1

25.06.2024 истцом в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам в адрес ответчика ФИО1 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом по кредитному договору №564596 от 26.06.2019, кредитному договору по банковской карте со счетом № в срок не позднее 25.07.2024 (л.д.209 том 1).

Согласно информации официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заведено (л.д.54 том 1).

Из выписки из домовой книги следует, что по адресу: УР, <адрес>, были зарегистрированы ФИО6 с 13.04.2018, снята с учета 15.09.2023 в связи со смертью, ФИО7 с 22.04.2005, снят с учета 15.04.2024 в связи со смертью, ФИО1 с 13.04.2018. Информация является архивной и актуальна по состоянию на 17.04.2018 (л.д.26 том 2).

Из регистрационного досье о регистрации граждан (полного) от 01.10.2024, адресной справки отдела по вопросам миграции МО МВД России «Глазовский» следует, что ФИО6 была зарегистрирована по адресу: УР, <адрес>, с 15.09.2023 снята с учета в связи со смертью (л.д.78 том 1).

Согласно выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) объекты недвижимости от 03.12.2024 следует, что жилое помещение, расположенное по адресу: УР, <адрес>, с кадастровым номером № с 05.05.2010 принадлежит на праве собственности ФИО7 (л.д.74 том 2).

Из регистрационного досье о регистрации граждан (полное), адресных справок отдела по вопросам миграции МО МВД России «Глазовский» следует, что на дату смерти ФИО6, то есть на 15.09.2023, наследники первой очереди после её смерти: мать ФИО4 с 18.08.2022 зарегистрирована по адресу: <адрес>; дочь ФИО1 была зарегистрирована по адресу: УР, <адрес>, с 31.05.2024 зарегистрирована по месту жительства по адресу: УР, <адрес>, <адрес>; сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., был зарегистрирован по месту пребывания (с 23.12.2022 по 15.12.2023) по адресу: <адрес>, с 18.12.2023 зарегистрирован по <адрес>, дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: <адрес>. (л.д. 215-216, 226 том 1, л.д. 96, 111, 166-169 том 2).

Таким образом, ответчики ФИО4, ФИО3, ФИО2, ФИО1 общей регистрации по месту жительства с заемщиком ФИО6 на дату её смерти не имели.

Наследник первой очереди после смерти ФИО6- муж ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ сектором ЗАГС Администрации МО ««Муниципальный округ Ярский район Удмуртской Республики», ответом из сектора ЗАГС Администрации МО ««Муниципальный округ Ярский район Удмуртской Республики» (л.д.258 том 1, л.д.62 том 2).

Согласно информации официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заведено (л.д.68 том 2).

Из ответов, данных сектором ЗАГС Администрации МО ««Муниципальный округ Ярский район Удмуртской Республики», следует, что родители ФИО7 умерли, записи актов о рождении детей ФИО7 не найдены (л.д.121, 122, 123 том 2).

Мать ФИО7 - ФИО8 умерла ДД.ММ.ГГГГ, отец ФИО9 - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.121, 122 том 2).

С учетом данных обстоятельств суд приходит к выводу, что после смерти ФИО7 с заявлением о принятии наследства не обращались, сведений о фактическом принятии наследства не имеется.

Согласно справке Глазовского филиала ЦКО БТИ от 12.09.2024 по данным правовой регистрации на 1999 год ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированного недвижимого имущества на территории Удмуртской Республики не имеет (л.д.79 том 1).

Согласно сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО6 на объекты недвижимости (л.д.265 том 1).

ОСФР по УР сообщает, что согласно действующим региональным базам данных ФИО6 получателем пенсии и иных социальных выплат в отделении не значилась (л.д.114 том 1).

Главный государственный инспектор по маломерным судам Удмуртской Республики в своём ответе сообщает, что за ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на дату её смерти ДД.ММ.ГГГГ в ведомственной информационной системе ГИМС МЧС России маломерные суда не зарегистрированы (л.д.138 том 2).

Согласно сведениям, представленным УФНС России по Удмуртской Республике, ФИО6 учредителем юридических лиц не являлась, также отсутствуют сведения в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (л.д.128 том 1), на имя ФИО6 были открыты счета в АО «ТБанк», ПАО Сбербанк, АО «Альфа-банк» (л.д.129 том 1).

Согласно информации, представленной АО «ТБанк», ПАО Сбербанк, АО «Альфа-банк», на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ у ФИО6 остаток денежных средств по счетам составляет 0, 00руб. (л.д.3-4,7,36 том 2).

ОСП по Глазовскому и Ярскому районам УФССП по УР сообщает, что исполнительные документы в отношении ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в ОСП по Глазовкому и Ярскому районам на принудительное исполнение не поступали, исполнительные производства не возбуждались (л.д.92 том 1).

Как следует из сообщения начальника РЭО (дислокация г. Глазов) МРЭО Госавтоинспекции МВД по Удмуртской Республике по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти) на ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрировано транспортное средство <данные изъяты> 13.10.2023 регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти физического лица, являющегося собственником транспортного средства. Представить копию договора купли - продажи транспортного средства не представляется возможным в связи с тем, что документы, послужившие основанием для проведения регистрационных действий с транспортным средством, уничтожены по истечении срока их хранения (л.д.131 том 1).

Из карточки учета транспортного средства следует, что с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., является владельцем транспортного средства <данные изъяты>л.д.24 том 2).

Сведений об ином наследственном имуществе, принадлежащем ФИО6, материалы дела не содержат.

На основании ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ст.1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правоприменительной практике, изложенной в п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Из представленных доказательств, пояснений ответчиков ФИО4, ФИО3, ФИО2, ФИО1 установлено, что они в наследство после смерти ФИО6 ни фактически, ни путем подачи заявления нотариусу не вступали.

Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено достоверных и достаточных доказательств принятия ответчиками ФИО4, ФИО3, ФИО2, ФИО1 в какой-либо форме наследственного имущества после смерти заемщика ФИО6

При указанных обстоятельствах правовые основания для возложения на наследников обязанности по погашению долгов наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества отсутствуют, следовательно, к данным ответчикам в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно пункту 2 статьи 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Согласно пунктов 1 и 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пункта 1 статьи 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Как указано в пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя и т.п.).

В пункте 50 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации дано разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9).

Поскольку в рамках рассмотрения спора наследников умершего заемщика в установленном законом порядке принявших наследство или совершивших действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, судом не установлено, транспортное средство ВАЗ 2108, 1985 года выпуска, VIN <***>, государственный регистрационный номер <***>, находящееся в собственности ФИО6 на дату её смерти, является выморочным имуществом и в силу закона переходит в собственность Российской Федерации.

Как установлено судом на дату смерти ФИО6 в её собственности на момент смерти находилось транспортное средство ВАЗ <данные изъяты> регистрация на него прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника транспортного средства, дальнейшие регистрационные действия в отношении автомобиля не проводились.

Таким образом, принимая во внимание, что срок принятия наследства, установленный статьей 1154 ГК РФ на момент предъявления иска истек, доказательства принятия наследства после смерти ФИО6 наследниками первой очереди в материалы гражданского дела не представлены, суд приходит к выводу о том, что имущество в виде транспортного средства ВАЗ <данные изъяты>, является выморочным, а МТУ Росимущества по Удмуртской Республике и <адрес>, как наследник по закону, отвечает по долгам наследодателя ФИО6 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и несет ответственность по обязательствам кредитных договоров.

Отсутствие транспортного средства в натуре, неизвестность его местонахождения, не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, доказательства отчуждения транспортного средства иным лицам, его уничтожения, утилизации в материалах дела отсутствуют, ответчиком в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлены. МТУ Росимущества по Удмуртской Республике и Кировской области как собственник выморочного имущества - автомобиля, не лишен права и возможности по принятию мер на поиски данного транспортного средства, установления его местонахождения.

Обсуждая стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник отвечает перед кредитором наследодателя, суд отмечает, что применительно к статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что в состав наследственного имущества умершей ФИО6 входит принадлежащее ей транспортное средство ВАЗ 2108, 1985 года выпуска, VIN <***>, государственный регистрационный номер <***>.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно заключению о стоимости имущества №2-241121-1410085 от 21.11.2024 ООО "Мобильный оценщик", представленного ПАО Сбербанк, рыночная стоимость транспортного средства ВАЗ <данные изъяты> на дату смерти заёмщика ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 000руб. (л.д.77-78 том 2).

Ответчики не оспаривали установленную рыночную стоимость, доказательств иной стоимости наследственного имущества на день открытия наследства не представили.

Ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы для оценки стоимости наследственного имущества на момент смерти наследодателя в ходе судебного разбирательства ответчиками не заявлено.

С учетом приведенных выводов суд полагает доказанной стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники умершего заемщика отвечают по долгам наследодателя, в размере 65000руб., что не превышает размер долговых обязательств ФИО6 по кредитным обязательствам.

В части размера подлежащих взысканию сумм суд исходит из следующих обстоятельств.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Истец указывает, что задолженность ФИО6 перед Банком по кредитному договору <***> от 26.06.2019 за период с 02.10.2023 по 26.07.2024 составляет 117284,12 руб., в том числе: просроченные проценты – 14978,42руб., 102305,70 руб.- просроченный основной долг; сумма задолженности по банковской карте со счетом № за период с 12.10.2023 по 29.07.2024 составляет 154686,15руб., в том числе: просроченные проценты- 19702,74руб., просроченный основной долг – 134983,41руб.

С представленным расчётом исковых требований по кредитным договорам суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтверждён материалами дела и согласуется с условиями заключённых договоров, ответчиком не оспорен, иной расчёт не представлен, доказательств полного либо частичного погашения задолженности суду не представлено.

Факт заключения кредитных договоров, условия кредитных договоров и получения по ним денежных средств заёмщиком ответчиками в судебном заседании не оспорен.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика МТУ Росимущество по Удмуртской и Кировской области в пользу истца подлежит взысканию задолженность в пределах стоимости наследственного имущества, составляющей 65000руб.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

АО «ТБанк» указал, что между Банком и ФИО6 01.06.2021 был заключен договор кредитной карты №, в рамках которого на имя клиента выпущена кредитная карта №. Поскольку клиентом неоднократно нарушены условия договора (пропуск оплаты минимальных платежей), Банк расторгнул договор и выставил заключительный счет. Поскольку оплата по заключительному счету не осуществлялась, Банк уступил ООО «ПКО «Юридический центр САВАРИ» (л.д.113 том 2).

ООО «ПКО «Юридический центр САВАРИ» в своем ответе сообщает, что 30.10.2024 между ООО «ПКО «Юридический центр САВАРИ» и ООО «Юридический центр Эталон» заключен договор цессии №2-2024. Данный кредитный договор переуступлен на основании договора цессии №2/2-0224 от 30.10.2024 ООО «Юридический центр Эталон» (л.д.170 том 2).

Привлечённый к участию в деле в качестве третьего лица кредитор ООО «Юридический центр Эталон» самостоятельных требований относительно предмета спора не заявил.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из расходов по уплате государственной пошлины.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 7839,4руб. (3545,68руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, 4293,72руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ).

Истцом заявлены требования имущественного характера, подлежащие оценке, в сумме 271970,27 руб. (117284,12+154686,15), удовлетворены требования на сумму 65000руб., то есть на 23,90% (271970,27 руб. * 100% / 65000 руб.).

Соответственно, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 7839,4руб., подлежит возмещению за счет ответчика МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и <адрес> пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме 1873,62руб. (7839,4* 23,90%).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников умершего заемщика удовлетворить частично.

Взыскать с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и Кировской области (ИНН <***>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26.06.2019, по банковской карте со счетом № в пределах стоимости наследственного имущества в размере 65000руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1873,62руб.

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников умершего заемщика оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 24 марта 2025 года.

Судья О.В. Кириллова