Решение № 2-48/2020 2-48/2020~М-2/2020 М-2/2020 от 25 февраля 2020 г. по делу № 2-48/2020

Дело № 2-48/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2020 года г. Ковдор

Ковдорский районный суд Мурманской области

в составе председательствующего судьи Охлопкова А.В.,

при секретаре Ерохиной П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» кФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось с иском кФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Свои требования мотивируют тем, что <дд.мм.гг> между сторонами был заключен договор кредитной карты <№> с лимитом задолженности * рублей.

В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств, <дд.мм.гг> банк в одностороннем порядке расторг договор и выставил заключительный счет на общую сумму долга в размере 102 292 рубля 61 копейка. Данная задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем, просят взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме 102 292 рубля 61 копейка, из которых * рублей * копеек - просроченная задолженность по основному долгу, * рубля * копейки – просроченные проценты, * рублей - штрафные проценты. Также просят взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3245 рублей 85 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По правилам статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствиями с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, составными частями которого являются Заявление-анкета на оформление кредитной карты (л.д. 22), тарифы по кредитным картам (л.д.23-24) и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 26-28).

При намерении заключить с банком договор на получение кредитной карты заемщик должен был ознакомиться с тарифами и условиями банка, заполнить и отправить в банк анкету-заявление, активировать кредитную карту.

Из текста заявления-анкеты, подписаннойФИО1, следует, что на момент подписания он был ознакомлен с Общими условиями и Тарифами по кредиту, согласен с ними. Доказательств обратного, суду не представлено.

Существенные условия договора содержатся в трех документах, являющихся составными частями кредитного договора. Факт ознакомления заемщика с условиями выпуска кредитных карт банка и тарифами до заключения договора подтвержден подписью ФИО1 в заявлении-анкете.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента активации банком кредитной карты (п. 2.2). Первоначально, (с момента заключения договора) применяются тарифы, название которых указано в заявлении-анкете (п. 2.6.) Тарифы, применяемые в рамках Договора, в т.ч. процентная ставка по кредиту, могут быть заменены другими Тарифами в соответствии с настоящими Общими условиями (в том числе в одностороннем порядке Банком), при этом такие тарифы начинают применяться в рамках Договора с даты соответствующего изменения. Об изменении Тарифов, банк извещает клиента письменно путем размещения соответствующей информации в Счете-выписке или направления информационного письма по почтовому адресу или адресу электронной почты (п. 2.7).

Банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций. Кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.10). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.7).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (п. 5.11). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, в пределах которого клиенту разрешается совершать операции. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.1-5.3).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования Кредита и процентов по нему, банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования. Кредиты и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными (п. 5.12).

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

Согласно Тарифам по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», тарифный план 7.27 (л.д. 24) беспроцентный период – до 55 дней, процентная ставка: по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней - 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода – 26.9% годовых, плата за обслуживание основной карты – 590 рублей; комиссия за операцию получения наличных денежных средств составляет 390 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа – 36,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей.

Из материалов дела следует, что ФИО1 направил в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на оформление кредитной карты <дд.мм.гг> (л.д. 22), согласно выписке по договору карту активировал <дд.мм.гг>, тем самым совершил акцепт на условиях, предложенных банком. Фактически между сторонами заключен договор кредитования.

Из выписки по договору также следует, что ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 32-34).

АО «Тинькофф Банк» ответчику ФИО1 был направлен заключительный счет с требованием оплаты всей суммы задолженности по договору кредитной карты <№>, составившей по состоянию на <дд.мм.гг> – 102292 рубля 61 копейка. Однако ответчиком обязательства по погашению задолженности по договору не исполнены (л.д. 31).

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» за период с период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>, составляет 102292 рубля 61 копейка, из которых * рублей * копеек - просроченная задолженность по основному долгу, * рубля * копейки – просроченные проценты, * рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Правомерность и правильность начисления истцом задолженности по договору кредитной карты судом проверена, просроченные проценты исчислены исходя из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» и Тарифов банка, расчет произведен по состоянию на <дд.мм.гг>, что не нарушает прав заемщика.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что указанная сумма задолженности в размере 102292 рубля 61 копейка подлежит взысканию с ответчика.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3245 рублей 85 копеек также подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194, 198, 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать сКузьминых Виктора Сергеевича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты <№> от <дд.мм.гг> в сумме 102292 (сто две тысячи двести девяносто два) рубля 61 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3245 (три тысячи двести сорок пять) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца со дня оглашения.

Председательствующий А.В. Охлопков