Решение № 2-1788/2020 2-1788/2020~М-2539/2020 М-2539/2020 от 23 ноября 2020 г. по делу № 2-1788/2020

Дело № 2-1788/2020

УИД 70RS0002-01-2020-006056-24


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2020 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лысых Е.Н.,

при секретаре Локтаевой А.А.,

помощнике судьи Аникиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (до изменения наименования - ОАО ИКБ «Совкомбанк», являвшегося правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 07.03.2019 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <номер обезличен>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 120 000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем ( внесудебном ) порядке досрочного возвратазадолженностипо кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основногодолгаи (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.01.2020 и по состоянию на 21.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составила 243 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 51860, 82 руб. По состоянию на 21.09.2020 общая задолженность ответчика перед банком составила 133798,21 руб., из них: просроченная ссуда 119756,17 руб., неустойка по ссудному договору – 3902,71 руб., неустойка на просроченную ссуду 572,34 руб., штраф за просроченный платеж 5362,68 руб., комиссии 4204,31 руб. Направленное банком требование об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредиту, ответчик не исполнил. В настоящее время образовавшуюся задолженность ответчик не погасил.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 133798,21 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 3875,96 руб. и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 80 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении иска в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается её подписью в уведомлении о вручении указанной судебной корреспонденции. О причинах неявки ФИО1 суд не известила, ходатайства об отложении рассмотрения дела на другую дату и время не заявляла.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФстороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 2 ст.432 ГК РФдоговор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФдоговор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.438 ГК РФакцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

В силу ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммыдолгаили его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 07.03.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <номер обезличен> в виде акцептованного заявления-оферты, в рамках которого на имя ФИО1 была выпущена кредитнаякарта«Халва» с лимитом кредитования в размере 120 000 рублей, под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

В соответствии с индивидуальными условиями к Договору потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения, срок действия договора, процентная ставка (в процентах годовых) или порядок их определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены в соответствии с Тарифами Банка, Общими условиями Договора потребительского кредита.

Тарифом по финансовому продукту «Карта«Халва» предусмотрен обязательный ежемесячный платеж, который рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно условиям договора, а именно разделу 1 п. 1.5 Тарифа «Карта«Халва» размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета обязательного минимального платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

Также тарифами предусмотрены следующие неустойки, штрафы и комиссии:

штраф за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-ый раз выхода на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полнойзадолженности+590 руб., за 3-й раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.;

неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полнойзадолженности, за каждый календарный день просрочки (п. 1.6 Тарифа);

комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах – партнёрах карты «Халва» 290 руб. + 1,9% от суммы покупок;

опция «минимальный платеж» 1,9% о суммы задолженности;

комиссия за снятие наличных/перевод на другую карту из заемных средств – 2,9% + 290 руб.

Начисление штрафа и неустойки производится с 6-ого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

В заявлении - анкете заемщик ФИО1 указала, что уведомлена, что полная стоимость кредита по первоначально заявленным ею условиям равна 0 (ноль) процентов годовых. Так же указала, что с «Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковскимкартам» и «Памяткой держателя банковскихкартПАО «Совкомбанк» ознакомлена, полностью с ними согласна, обязуется их неукоснительно соблюдать, ей известно, что тарифы банка размещены на сайте ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, условия кредитного договора ответчику были известны, приняты, что подтверждается ее подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст.807,808,820Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

В силу ст.309Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст.310Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой в соответствии со ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из выписки из лицевого счета и расчетазадолженности усматривается, что Банк выполнил условия договора, предоставил ответчику кредитнуюкартус лимитом 120 000 руб., ответчик же гашениезадолженностиосуществлял не в полном объеме.

Согласно расчету истцазадолженностьпо кредиту на 21.09.2020 составляет 133798,21 руб., из которых: просроченная ссуда – 119756,17 руб., неустойка по ссудному договору – 3902,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 572,34 руб., штраф за просроченный платеж – 5362,68 руб., иные комиссии - 4204,31 руб. (комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», комиссия за перевод/снятие заемных средств, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж»).

Просроченнаязадолженностьпо ссуде возникла 23.01.2020, на 21.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 243 дня.

Согласно п.п. 5.2 и 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возвратазадолженностипо кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основногодолгаи (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В случае принятия решения о досрочномвзысканиис заемщиказадолженностипо кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всюзадолженностьпо кредиту (включая сумму основногодолга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всейзадолженностизаемщиком в установленный срок, банк обращается в суд длявзысканиязадолженностипо договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил в адрес ФИО1 13.08.2020 досудебную претензию о погашениизадолженностипо договору о потребительском кредитовании, в котором потребовал в течение 30 дней с момента направления претензии погасить всю имеющуюся задолженностьв размере 133798,21 руб., которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

Судебный приказ, выданный 25.05.2020 мировым судьей судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Томска, отменен определением мирового судьи от 25.06.2020.

Размерзадолженностипо просроченной ссуде – 119756,17 руб., неустойке по ссудному договору – 3902,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 572,34 руб., штраф за просроченный платеж – 5362,68 руб., комиссии – 4204,31 руб. исчислен истцом правильно, с учетом произведенных ФИО1 платежей, в соответствии с условиями кредитования и тарифами банка. Периоды просрочки, сумма основногодолга, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчетезадолженностиучтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашениязадолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

При этом суд не находит оснований для снижения размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.

Бремя доказывания иной суммыдолгапо кредитному договору лежит на ответчике, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований ответчик не воспользовался, в судебное заседание не явился, доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представил, также, как не представил в порядке ст.56 ГПК РФдоказательств иного размерадолгаили отсутствия законных оснований длявзысканиясуммызадолженностипо договору.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными и обоснованными, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежитвзысканиюзадолженностьпо кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на 21.09.2020 в размере 133798,21 руб., из которых: просроченная ссуда – 119756,17 руб., неустойке по ссудному договору – 3902,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 572,34 руб., штраф за просроченный платеж – 5362,68 руб., комиссии – 4204,31 руб.

На основании ст.98 ГПК РФс ответчика следуетвзыскатьрасходы по оплате государственной пошлины в размере 3875,96 руб., которые подтверждаются платежным поручением № 1500 от 16.04.2020 и платежным поручением № 864 от 23.09.2020, а также расходы за нотариальное удостоверение верности копии доверенности представителя банка на подписание и подачу в суд искового заявления в размере 80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 07.03.2019 в размере 133798,21 руб. (сто тридцать три тысячи семьсот девяносто восемь рублей двадцать одна копейка), из которых: просроченная ссуда – 119756,17 руб. (сто девятнадцать тысяч семьсот пятьдесят шесть рублей семнадцать копеек), неустойке по ссудному договору – 3902,71 руб. (три тысячи девятьсот два рубля семьдесят одна копейка), неустойка на просроченную ссуду – 572,34 руб. (пятьсот семьдесят два рубля тридцать четыре копейки), штраф за просроченный платеж – 5362,68 руб. (пять тысяч триста шестьдесят два рубля шестьдесят восемь копеек), комиссии – 4204,31 руб. (четыре тысячи двести четыре рубля тридцать одна копейка).

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3875,96 руб. (три тысячи восемьсот семьдесят пять рублей девяносто шесть копеек), расходы за оплату услуг нотариуса – 80 рублей (восемьдесят рублей).

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления полного текста решения.

Председательствующий: Е.Н. Лысых