Решение № 2-3608/2023 2-3608/2023~М-1466/2023 М-1466/2023 от 10 июля 2023 г. по делу № 2-3608/2023

32RS0027-01-2023-001785-94

Дело № 2-3608/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

10 июля 2023 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Позинской С.В,

при помощнике судьи Луцай Я.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с указанными иском, ссылаясь на то, что <дата> между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 90 000 руб. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий кредитования (далее по тексту - УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключённого договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 03.06.2022 года в одностороннем порядке расторг договор и выставил заключительный счет на общую сумму долга в размере 112513,45 руб. с требованием о погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 23.12.2021 года по 03.06.2022 года включительно, в размере 112513,45 руб., из которых: 86814,19 руб.– просроченная задолженность по основному долгу, 24269,12 руб. – просроченные проценты, 1430,14 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3450,27 руб.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, о дне, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по адресу, указанному в сведениях Отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Брянской области, почтовая корреспонденция возвращена по причине истечения срока хранения.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Как установлено судом, <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключён договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 90 000 руб. на основании заявления-анкеты.

Составными частями заключённого договора являются заявление-анкета, предоставляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указанный Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – Анкеты.

Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания полной стоимости кредита в специальном поле в правом верхнем углу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с пп. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты для договора кредитной карты – активация кредитной карты или поручение Банком первого реестра платежей.

За несвоевременное погашение регулярного платежа п. 6, 7 тарифного плана ТП 7.52 установлен штраф в размере 590 руб., неустойка – 19% годовых действует на весь кредит в течение расчётного периода следующего после неоплаты минимального платежа.

График погашения кредита не составлялся, поскольку по условиям избранного кредитного продукта заёмщик сам определяет порядок пользования кредитом (может пользоваться лимитом в полном объёме либо в части) и его погашения. Договором предусмотрено право заёмщика погашать кредит по собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.

АО «Тинькофф Банк» обязательства по договору выполнило, предоставив заёмщику кредитную карту с лимитом задолженности 90 000 руб., с чем несогласия заемщиком выражено не было, предоставленные денежные средства использовались, а расходные операции совершались, что подтверждается реестром операций.

Из материалов дела следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и (или) действующим законодательством РФ, в том числе: в случаях, если банк направляет клиенту заключительный счет, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору реструктуризации задолженности.

Из представленного истцом расчёта усматривается, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем, 03.06.2022 года банком в одностороннем порядке был расторгнут договор и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 112513,45 руб. с требованием о погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

В указанный в заключительном счете срок ФИО1 задолженность не погасил.

13.03.2023 г. отменен судебный приказ №2-3084/2022 от 05.08.2022 г., вынесенный мировым судьёй судебного участка №11 Советского судебного района г. Брянска, и.о. мирового судьи судебного участка №13 Советского судебного района г. Брянска по заявлению АО «Тинькофф банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

Размер задолженности ответчика перед АО «Тинькофф Банк» за период с 23.12.2021 года по 03.06.2022 года включительно, составляет 112513,45 руб., из которых: 86814,19 руб.– просроченная задолженность по основному долгу, 24269,12 руб. – просроченные проценты, 1430,14 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан обоснованным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ФИО1 суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований к удовлетворению исковых требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от <дата>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Согласно имеющимся в материалах дела платёжным поручениям №600 от 15.06.2022 года, №4107 от 30.03.2023 истцом за подачу искового заявления была оплачена государственная пошлина в заявленном размере 3450,27 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в заявленном размере.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<дата> рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрирован – <адрес>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №... от <дата> за период с 23.12.2021 года по 03.06.2022 года включительно, в размере 112513,45 руб., из которых: 86814,19 руб.– просроченная задолженность по основному долгу, 24269,12 руб. – просроченные проценты, 1430,14 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3450,27 руб.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.В. Позинская

Мотивированное решение суда изготовлено 17 июля 2023 года.