Решение № 2-451/2024 2-451/2024~М-389/2024 М-389/2024 от 13 августа 2024 г. по делу № 2-451/2024

УИД 37RS0002-01-2024-000856-23

Производство № 2-451/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вичуга Ивановской области 14 августа 2024 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Шальнова Л.С.,

при секретаре судебного заседания Шагиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 14 августа 2024 года в г. Вичуга Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (далее также – истец, ООО МКК «Каппадокия») обратилось в Вичугский городской суд Ивановской области с иском к ФИО1 (далее также – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69000,00 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2270,00 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № (далее также - договор №, договор от ДД.ММ.ГГГГ), по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 30 000 рублей под 292,000 % годовых, а ответчик принял на себя обязательства возвратить ООО МКК «Каппадокия» в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями данного договора. Свои обязательства ООО МКК «Каппадокия» исполнило в полном объеме, ответчиком обязательства по возврату займа не исполнены, фактически ФИО1 продолжает пользоваться заемными средствами после истечения срока их возврата, определенного договором №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммы займа и начисленных процентов ответчик не возвратил, а именно сумму основного долга – 30000,00 руб., проценты - 37140,00 руб., штрафы – 1860,00 рублей. Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение основного долга и процентов по договору от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 0,00 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Акционерное общество «<адрес> Страхование» (далее также - АО «Д2 Страхование»).

Представитель истца в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), об уважительности причин неявки не известил, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем, суд, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Представитель третьего лица АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, об уважительности причин неявки не известил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для полного удовлетворения исковых требований.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признаётся информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 на основании заявления последней о предоставлении потребительского займа (л.д. 18-19) в офертно-акцептной форме заключили договор потребительского займа №, состоящий из Общих условий договора потребительского займа (л.д. 76-77) и Индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 10-11), по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 30 000 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ). Срок действия договора займа: до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата займа - 30 дней, в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму (п.2 Индивидуальных условий договора №). Процентная ставка по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 292% годовых со дня, следующего за днем выдачи займа и до даты его возврата включительно (п. 3 Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка путем регистрации в Личном кабинете клиента на сайте ООО МКК «Каппадокия» www.credit7.ru с указанием идентификационных данных, запрашиваемой суммы, срока займа и способ его получения. Также при подаче заявки заемщик дал согласие на получение дополнительных услуг в виде включения в списки застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования и подключения услуги «Будь в курсе» (л.д. 16-17). При подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных (л.д. 18-19) и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи (л.д. 24-28). При подаче заявки заемщик также подписал Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи. В соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании постой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также условиями предоставления займа указанный договор подписан ФИО1 путем введения индивидуального кода. Индивидуальные условия договора потребительского займа были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Факт подписания заемщиком индивидуальных условий означает, что ФИО1 с ними ознакомилась и согласилась с их содержанием.

В соответствии с п. 4 Общих условий договора потребительского кредита ООО МКК «Каппадокия» порядок заключения договора займа описан в Правилах. Договор считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. На основании п.п.20,21 Правил предоставления займов ООО МКК «Каппадокия» (далее – Правила предоставления займов) займодавец осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, выбранным клиентом в Личном кабинете. Акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа на карту. При неполучении клиентом займа договор считается незаключенным (л.д. 20-23).

В соответствии с Заявкой на получение потребительского займа заемщик выбрал способом выдачи займа перечисление денежных средств на банковскую карту 220220******9384 Сбербанка России (л.д. 15).

В соответствии с п. 7 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Каппадокия»» заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями договора займа.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора № возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 37200,0 руб., из которых: 30000,00 руб. сумма займа и 7200,00 руб. сумма процентов, начисленных на сумму займа.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязан уплатить пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

При заключении договора № заемщик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Каппадокия» (п.14 Индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГГГ).

Свои обязательства по перечислению займа по договору № ООО МКК «Каппадокия» исполнило надлежащим образом, произведя перечисление денежных средств по указанным заемщиком банковским реквизитам при формировании заявки в сумме 30 000,00 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, удержав 1100,00 руб. в счет оплаты расходов на коллективное страхование и 79,00 руб. в счет оплаты услуги «Будь в курсе» (л.д. 14).

Вопреки условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 возврат взятых по договору займа сумм не производился, в связи с чем, ООО МКК «Каппадокия» обратилось за судебной защитой в порядке приказного производства. Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Вичугского судебного района в Ивановской области судебный приказ о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу истца отменен определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7, 48-83).

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по договору №, суду представлено не было.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 69000,00 рублей, в том числе: основной долг – 30000,00 рублей, проценты - 37 140,00 рублей, штраф - 1860,0 рублей. Расчет произведен ООО МКК «Каппадокия» в соответствии с условиями договора №, начисление процентов за пользование кредитом по ставке, установленной договором в размере 292% (или 0,8 % в день) соответствует условиям договора и положениям действующего законодательства, регулирующего порядок, размер и условия предоставления займа, иного расчета ответчиком не представлено (л.д. 12-13).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в 3 квартале 2023 года договоров потребительского кредита (займа) до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 349,026% (среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 292,000% (предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Таким образом, указанная в договоре от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка в размере 292% не противоречит нормам действующего законодательства.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет исковые требования и взыскивает с ФИО1 в пользу ООО МКК «Каппадокия» задолженность по договору № в заявленном истцом размере согласно представленному расчету.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 270,00 руб. (л.д. 8, 9). С учетом полного удовлетворения исковых требований истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 270,00 руб. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (ИНН<***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 69 000 руб., в том числе: по основному долгу – 30000 руб., по процентам – 37 140 руб. и по штрафам – 1860 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2270 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Шальнов

Мотивированное решение изготовлено 21августа 2024 года.

Судья Л.С. Шальнов