Решение № 2-474/2017 2-474/2017~М-462/2017 М-462/2017 от 3 октября 2017 г. по делу № 2-474/2017

Дело № 2-474/2017

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

4 октября 2017 года. г. Красный Кут.

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Певневой О.В.,

при секретаре судебного заседания Некипеловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов (далее ООО КБ «АйманиБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов) обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком заключен кредитный договор № согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 252 486 рублей 53 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 7,40 % годовых под залог транспортного средства –CHEVROLET LACETTI, <данные изъяты>. ФИО1 обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В случае полного и частичного, в том числе однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, банк имеет право расторгнуть договор и потребовать досрочного исполнения обязательств. Кроме того, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов банк вправе начислить неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Ответчик допускает нарушение сроков по возврату платежей. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 передал банку в залог автотранспортное средство CHEVROLET LACETTI, <данные изъяты>. Задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 313 259 рублей 42 копейки, с учётом соразмерного уменьшения суммы, подлежащих взысканию неустоек и процентов банк заявляет требования в сумме 295 497 рублей 77 копеек, из них задолженность по основному долгу 252 486 рублей 53 копейки, задолженность по уплате процентов 25 249 рублей 59 копеек, задолженность по уплате неустоек - 17 761 рубль 65 копеек. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: задолженность по основному долгу 252 486 рублей 53 копейки, задолженность по уплате процентов 25 249 рублей 59 копеек, задолженность по уплате неустоек- 17 761 рубль 65 копеек, а всего общую сумму задолженности в размере 295 497 рублей 77 копеек. Также просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 155 рублей. Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, CHEVROLET LACETTI, <данные изъяты> Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В судебное заседание представитель Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 10).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой почты – истек срок хранения. Согласно ответу на запрос миграционного пункта Отдела МВД России по Краснокутском району Саратовской области ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес> Извещение направлялось ответчику по указанному адресу. Иное место жительства ФИО1 суду не известно.

Суд, исследовав материалы дела, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, с вынесением заочного решения, исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» заключен кредитный договор № состоящий из Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО КБ «АйМаниБанк» с приложениями и заявлением - анкетой о присоединении к Условиям.

По условиям кредитного договора ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 294 424 рубля 20 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 18,5 % годовых, путем перечисления на счет №, открытый в ООО КБ «АйМани Банк». (л.д. 22-23)

ДД.ММ.ГГГГ условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были изменены в части уменьшения процентной ставки за пользованием кредитом и увеличения срока действия кредитного договора, а именно срок возврата кредита изменен с ДД.ММ.ГГГГ на срок 90 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно; процентная ставка составила 7,4 % годовых, что подтверждается уведомлением об изменении условий (л.д. 29-35).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате Процентов Банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 процента от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. (п.1.3.1 условий) (л.д. 51).

Надлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено передачей в залог имеющегося у него транспортного средства, приобретенного на основании договора купли-продажи CHEVROLET LACETTI, <данные изъяты>.

В связи с неоднократно допущенными ответчиком просрочками платежей истец предъявил требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате причитающихся процентов. В случае неисполнения указанного требования банк предупредил о своем намерении обратится в суд с требованием о взыскании задолженности, обращении взыскания на залог и возмещения понесенных судебных издержек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ООО КБ «АйМани Банк» составила 313 259 рублей 42 копейки, из которых 252 486 рублей 53 копейки задолженность по основному долгу, 25249 рублей 59 копеек задолженность по уплате процентов, 7 714 рублей 19 копеек неустойка за несвоевременную оплату кредита, 27 809 рублей 11 копеек неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту (л.д. 11-14).

Правильность представленного банком расчета задолженности проверена судом, расчет признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей. Расчет просроченной задолженности основан на графике платежей, включает исключительно платежи, проценты за пользование кредитом рассчитаны из согласованной сторонами процентной ставки.

Однако, самостоятельно снизив размер неустойки, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 295 497 рублей 77 копеек, из них задолженность по основному долгу 252486 рублей 53 копейки, задолженность по уплате процентов 25249 рублей 59 копеек, задолженность по уплате неустоек - 17 761 рубль 65 копеек.

Суд также принимает во внимание, что ФИО1 при заключении договора принял на себя права и обязанности в объеме, предусмотренном кредитным договором, однако нарушил его условия, допуская просрочки платежей, что свидетельствует о фактическом одностороннем отказе от исполнения обязательств и является недопустимым в силу ст. 310 ГК РФ, влечет для должника наступление ответственности, предусмотренной законом и кредитным договором.

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства и дав им надлежащую оценку, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809 - 811, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу, что обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, требование о досрочном возврате кредита до настоящего времени не исполнено, в связи с чем, исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского Кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль подлежит удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Как следует из п. 2.2.4.2 Условий в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Согласно паспорту транспортного средства № (л.д. 45), ответу на запрос РЭГ ГИБДД ОМВД России по Краснокутскому району Саратовской области автомобиль CHEVROLET LACETTI, <данные изъяты> принадлежит ответчику ФИО1.

Таким образом, транспортное средство, приобретенное с использованием кредитных средств банка, находится в залоге последнего.

Учитывая изложенные обстоятельства, поскольку имеется нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), поэтому исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления в суд оплачена госпошлина в сумме 12155 рублей 00 копеек (л.д. 76).

Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту на сумму 295 497 рублей 77 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество, то с ФИО1, необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12155 рублей 77 копеек.

На основании выводов судебного разбирательства статей 309, 310, 334, 348, 349, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 295 497 рублей 77 копеек, из них задолженность по основному долгу- 252 486 рублей 53 копейки, задолженность по уплате процентов- 25 249 рублей 59 копеек, задолженность по уплате неустоек 17 761 рубль 65 копеек.

Обратить взыскание на переданное в залог общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1 CHEVROLET LACETTI, <данные изъяты>, путём продажи с публичных торгов. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества определить подлежащим установлению судебным приставом – исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 155 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: