Решение № 2-353/2020 2-353/2020~М-10/2020 М-10/2020 от 12 февраля 2020 г. по делу № 2-353/2020

Дело № 2-353/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2020 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Станиславского В.В.,

при секретаре Балобановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 в котором просит: взыскать солидарно задолженность по кредитному договору <***> от 28 апреля 2016 года по состоянию на 17 декабря 2019 года в сумме 1492315 руб. 05 коп., из них: просроченный основной долг – 1292736 руб. 24 коп., просроченные проценты – 186828 руб. 81 коп., штраф – 12750 руб. 00 коп.; расходы по уплате госпошлины в размере 21661 руб. 58 коп.; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом и земельный участок по адресу: <*****>, установить начальную продажную цену в размере 2960000 руб..

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ФИО2, ФИО3 28 апреля 2016 года заключен кредитный договор <***>, на основании которого Кредитор предоставил Заемщикам денежные средства в размере 1480000 руб. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых. Окончательный срок возврата кредита 12.05.2026. В соответствии с п.1.3.1. кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком каких-либо из обязательств, предусмотренных п.5.10 Договора, процентная ставка устанавливается в размере 22.5% годовых. 11.06.2019 в адрес Заемщика Банком направлено уведомление об изменении процентной ставки. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором <***> об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.04.2016, заключенным между истцом и ФИО2. Предметом ипотеки являются жилой дом и земельный участок по адресу: <*****>. В связи с тем, что Заемщик не в полном объеме и несвоевременно оплачивал ежемесячные платежи, Кредитор 15.10.2019 направил Заемщику требование об исполнении обязательств по Кредитному договору, которое не исполнено. Таким образом, с момента получения заемщиком требования установлен новый срок возврата кредита и уплаты процентов (п.4.9 кредитного договора).

Представитель истца АО "Российский сельскохозяйственный банк" на судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 на судебное заседание не явились. По данным отдела по вопросам миграции ММО МВД России «Воткинский» ответчик ФИО3 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <*****>, ответчик ФИО2 зарегистрирована по месту пребывания по адресу: <*****>, по месту жительства по адресу: <*****>

По месту регистрации ответчиков по месту жительства и пребывания, а также по адресу указанному в иске судом были направлены: копия определения судьи Воткинского районного суда УР о разъяснении процессуальных прав, обязанностей, распределении бремени доказывания, повестка в судебное заседание. Судебные извещения, направленные ФИО2 по адресу: <*****>; ФИО3 по адресу указанному в иске: <*****>, а также по адресу: <*****>, возвращены отделениями почтовой связи в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Из штампов и отметок, проставленных на почтовом конверте, видно, что Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», почтовым отделением соблюдены.

Судебное извещение, направленное ответчику ФИО2 по адресу: <*****>, получено ответчиком.

Таким образом, судом выполнены требования гл. 10 ГПК РФ об извещении ответчиков о времени и месте рассмотрения гражданского дела и о вручении ответчикам вышеуказанных документов.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата суммы займа либо очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 28.04.2014 между АО "Российский сельскохозяйственный банк" (Кредитор) и ФИО2, ФИО3 (Заемщики) заключен Кредитный договор <***>, по условиям которого Кредитор обязуется в размере и на условиях Договора предоставить Заещикам денежные средства (Кредит) в размере 1 480 000 руб., а Заемщики солидарно обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 19% годовых (п.п.1.1, 1.2,1.3.1). В случае неисполнения Заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п.5.10 Договора, процентная ставка устанавливается в размере 22,5% годовых. Окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) 12 мая 2026 г. (п.1.5).

Размер неустойки определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 руб.; за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 руб.. (п.6.1.2.1).

Представлен График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, в котором указаны даты и суммы ежемесячных платежей.

Выдача заемщику ФИО2 кредита в размере 1480000 руб. подтверждается банковским ордером <***> от 12.05.2016.

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между АО "Российский сельскохозяйственный банк" с одной стороны, и ФИО2, ФИО3, с другой стороны, возникли договорные правоотношения, вытекающие из Кредитного договора. Заключенный Кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с данным Кредитным договором ответчики обязались в обусловленный кредитным договором срок возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

При заключении Кредитного договора сторонами была предусмотрена ответственность заемщиков при просрочке исполнения обязательства в виде начисления неустойки (пени). Данное условие не противоречит и положениям ст. 421 ГК РФ, предусматривающей свободу договора при его заключении.

В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 Договора, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит (основной долг), кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

В соответствии с п.4.8 Договора, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщики обязаны исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиками требования.

Заключение Кредитного договора и получение ответчиками предусмотренной кредитным договором денежной суммы влечет за собой возникновение у ответчиков (заемщиков) обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на сумму кредита в сроки, установленные договором, в свою очередь, неисполнение обязательств по Кредитному договору является правовым основанием для взыскания кредитной задолженности.

В судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по возврату кредита и выплате процентов, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

В п.5.10 Кредитного договора указано, что поскольку Заемщиком выражено согласие на осуществление добровольного страхования жизни и здоровья, Заемщик обязуется обеспечить в течение всего срока действия Договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья и предоставлять Кредитору документы, указанные в п.5.10.1 и п.5.10.2 Договора.

11 июня 2019 г. в адрес Заемщика истцом направлено Уведомление об изменении процентной ставки в соответствии с п.1.3.1. Кредитного договора, в котором Кредитор уведомляет об установлении с 10 июня 2019 г. процентной ставки по Договору в размере 22,5% годовых. Представлен График возврата кредита и уплаты процентов, в котором указаны даты и суммы ежемесячных платежей с 12.06.2016 по 12.05.2026.

Из выписки по счету Заемщика и расчета задолженности следует, что просрочка по платежам возникла с 13.04.2019, последний платеж был произведен 10.06.2019.

16 октября 2019 г. в адрес Заемщика направлено Требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 18.11.2019.

Представленный истцом расчет кредитной задолженности по состоянию на 17.12.2019 проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным. Согласно представленного расчета, задолженность по состоянию на 17 декабря 2019 года составляет 1492315 руб. 05 коп., из них: просроченный основной долг – 1292736 руб. 24 коп., просроченные проценты – 186828 руб. 81 коп., штраф – 12750 руб. 00 коп.

С учетом установленного, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по состоянию на 17 декабря 2019 года в размере 1492315 руб. 05 коп., из них: просроченный основной долг – 1292736 руб. 24 коп., просроченные проценты – 186828 руб. 81 коп., штраф – 12750 руб. 00 коп..

Суд считает, что с учетом периода и неоднократности неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиками. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании с них неустойки. Ответчики об уменьшении неустойки не заявляли.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п.1 ст.349 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 2, 3, 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г., ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

28.04.2016 между АО "Российский сельскохозяйственный банк" (Залогодержатель) и ФИО2 «Залогодатель» заключен Договор <***> об ипотеке (залоге недвижимости), согласно которому Залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору <***> от 28.04.2016 передает в залог недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок по адресу: <*****>

Истцом представлена Закладная от 28.04.2016, где Залогодателем указана ФИО2; Должниками: ФИО2 и ФИО3; Первоначальным залогодателем АО "Российский сельскохозяйственный банк"; обязательство, обеспеченное ипотекой, Кредитный договор <***> 28.04.2016; предмет ипотеки: жилой дом и земельный участок по адресу: <*****>; денежная оценка предмета ипотеки: жилой дом – 1770000 руб., земельный участок – 1190000 руб., оценщик ФИО1 номер отчета №У-05/48-127 от 22.04.2016; дата государственной регистрации ипотеки – 06.05.2016; отметки о смене владельца закладной отсутствуют.

То есть, обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу договора.

В связи с тем, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиками не исполнены, у них имеется кредитная задолженность, которая на момент рассмотрения дела не погашена, иск в части обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований из стоимости заложенного имущества обоснован и подлежит удовлетворению. Основания, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, и ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

Суд не усматривает оснований, предусмотренных статьей 54.1 Закона Федерального закона РФ «Об ипотеке» № 102 - ФЗ от 16.07.1998, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Истец, в соответствии с ч.1 ст. 334, ч.1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке» № 102 - ФЗ от 16.07.1998 года, имеет право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, а также получить удовлетворение своих требований за счет реализации заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В связи с изложенным, исковые требования об обращении взыскания на указанное заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

Оснований для предоставления ответчикам отсрочки реализации заложенного имущества не имеется, поскольку доказательств наличия уважительных причин суду не представлено, ответчики о предоставлении им такой отсрочки не заявляли.

Истец просит суд установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2960 000 рублей, в соответствии с оценкой предмета залога, указанной в Закладной. Ответчики возражений относительно начальной продажной цены предмета залога, доказательств иной цены предмета залога не представили.

В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 960 000 руб., из них жилого дома – 1770 000 руб., земельного участка – 1190000 руб..

Каких-либо ходатайств от ответчиков об истребовании доказательств дополнительно к представленным истцом, не заявлялось, иных, кроме исследованных судом доказательств, на рассмотрение суда не предоставлялось, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков судебных расходов, понесенных в связи с оплатой государственной пошлины при подаче иска. Факт несения истцом указанных расходов подтверждается представленным суду платежным поручением.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13830 руб. 79 коп., с ФИО3 в пользу истца взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7830 руб. 79 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору <***> от 28 апреля 2016 года по состоянию на 17 декабря 2019 года в сумме 1492315 руб. 05 коп., из них: просроченный основной долг – 1292736 руб. 24 коп., просроченные проценты – 186828 руб. 81 коп., штраф – 12750 руб. 00 коп..

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13830 руб. 79 коп..

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7830 руб. 79 коп..

Обратить взыскание на предмет залога:

-жилой дом <***>,

-земельный участок <***>,

принадлежащие на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов для удовлетворения требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № <***> от 28 апреля 2016 года, судебных расходов.

Установить начальную продажную цену вышеуказанного имущества в размере 2 960 000 руб., из них жилого дома – 1770 000 руб., земельного участка – 1190000 руб..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение суда составлено 12 февраля 2020 года.

Судья В.В. Станиславский