Решение № 2-771/2018 2-771/2018~М-790/2018 М-790/2018 от 19 сентября 2018 г. по делу № 2-771/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Месягутово 20 сентября 2018 года

Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Юдина Ю.С.,

при секретаре Валеевой А.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 о защите прав потребителя к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»,

установил :

ФИО1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания (ООО СК) «Сбербанк страхование жизни», указывая следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор №, одновременно был подписан договор страхования от имени ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страховая премия 67288,12 руб. оплачена ФИО1 полностью, ей выдан страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ она направила ответчику заявление об отказе от услуги страхования, просила вернуть оплаченную страховую премию, указав платежные реквизиты для зачисления денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО1 было получено ответчиком, однако требования истца до настоящего времени не исполнены.

Ссылаясь на ст. ст. 421, 819, 927, 934 ГК РФ, на нормы Федерального закона «О защите прав потребителя», ФИО1 просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ответчиком, взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в свою пользу уплаченную страховую премию в размере 67288,12 рубля, компенсацию морального вреда в размере 5000,00 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы, а также почтовые расходы в размере 123,94 рубля.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержала по указанным в заявлении основаниям, просила их удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил, отзыва на исковое заявление не представил.

Выслушав истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с Конвенцией от 30 марта 1998 года № 54-ФЗ «О защите прав человека и основных свобод», ст.1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».

Согласно ст.6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 30 марта 1998 года № 54-ФЗ «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с п.942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание ЦБ РФ), вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1), в редакции от 21.08.2017 года.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. По условиям кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 575112,12 руб., срок кредита 36 месяцев, под 10,9 % годовых.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования №, по условиям которого ФИО1 застраховала страховые риски: 1-смерть застрахованного лица; 2-инвалидность 1 или 2 группы; 3-дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы; 4-временная нетрудоспособность; 5-травмы в ДТП. Срок действия договора страхования совпадает со сроком действия кредитного договора.

По условиям договора страхования страховая сумма составляет по рискам 1,2,3 и 4 575112,12 рубля на дату заключения договора, она изменяемая и уменьшается в дальнейшем в порядке, урегулированном приложением № к договору страхования. Страховая сумма по риску 5 равна 575112,12 рубля, и она постоянна. Страховая премия при таких условиях составляет 67288,12 рубля. Пунктом 4.2 Договора страхования установлен период охлаждения длительностью 14 календарных дней с даты заключения договора страхования.

Установлено, что договор страхования заключен между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок, в течение которого истица была вправе отказаться от услуги страхования, истек ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила ответчику заявление об отказе от услуги страхования и возврате уплаченной страховой премии. Указанный факт подтверждается почтовым штемпелем. Описью вложений, а также кассовым чеком об оплате почтового отправления от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ФИО1 заявила об отказе от услуги страхования в пределах установленного законодательством срока, следовательно оплаченная ею страховая премия в размере 67288,12 рубля подлежит взысканию с ответчика.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО1 было получено представителем ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Пунктом 8 Указаний Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У установлено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Кроме того, в силу ч.1 ст. 21 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 04.06.2018) "О защите прав потребителей" требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 указанного Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Следовательно, срок для добровольного исполнения требований потребителя у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» истек ДД.ММ.ГГГГ.

На дату рассмотрения дела ответчиком не представлено каких-либо доказательств тому, что требования ФИО1 исполнены им полностью или в части. При таких обстоятельствах суд считает установленным факт нарушения ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» права потребителя ФИО1

Ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.07.2011) "О защите прав потребителей" и п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 (ред. от 29.06.2010) "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" предусмотрена компенсация морального вреда независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков, размер которой не зависит от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем по мнению суда с учетом характера и объема причиненных потребителю нравственных и физических страданий в пользу истца с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежит возмещению компенсация морального вреда в размере 5000,00 рублей.

Учитывая, что в соответствии с п. 29 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 (ред. от 29.06.2010) "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование (п. 6 ст. 13 Закона) суд считает необходимым взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть в размере 36144,06 рубля ((67288,12 +5000,00)*50%).

Изменение и расторжение договора в соответствии п. 1 ст. 450 ГК РФ возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Возможность отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения установлена Указанием Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования". Судом установлено, что с заявлением об отказе от договора страхования ФИО1 обратилась в течение установленного законодательством срока.

При таких обстоятельствах суд считает возможным расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на основании п.1 ст. 450 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истец понес почтовые расходы в связи с направлением заявления ответчику размере 123,94 руб., что подтверждается кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ. Суд признает данные расходы необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно п.8 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ следует, что от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, с учетом положений п. 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, а ответчиком доказательств освобождения от уплаты госпошлины не представлено, с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 2222,36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 о защите прав потребителя к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 67288,12 рубля, компенсацию морального вреда в размере 5000,00 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 36144,06 рубля, а также почтовые расходы в размере 123,94 рубля.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» госпошлину в доход местного бюджета 2222,36 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня приятия в окончательной форме через ПСП в <адрес> межрайонного суда Республики Башкортостан.

Судья подпись Юдин Ю.С.

Согласовано.

Судья Юдин Ю.С.