Решение № 2-2349/2018 2-2349/2018~М-2092/2018 М-2092/2018 от 22 июля 2018 г. по делу № 2-2349/2018

Дело № 2-2349/18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 23 июля 2018 года

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Никонова К.Ф. при секретаре Голяшевой А.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России», ООО «СК Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России», ООО «СК Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда штрафа. В обоснование требований указала, что {Дата} между истцом и ОАО «Сбербанк России» заключен договор на потребительский кредит {Номер} на сумму 250000 руб. При подписании кредитного договора было подписано заявление на подключение к программе страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика {Номер}, плата за подключение составила 43944,78 руб. Данная сумма была перечислена в день зачисления кредита на счет истца {Дата} и в этот же день была снята. При предоставлении кредита сотрудником банка было заявлено, что страхование является обязательным условием кредита. Однако, изучив полученные документы, выяснилось, что вышеуказанное страхование носит добровольный характер и не предусмотрено индивидуальными условиями договора на потребительский кредит {Номер} от {Дата}. {Дата} истцом было направлено заявление о расторжении договора страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика {Номер} заказным письмом с описью вложения в адрес ОАО «Сбербанк» Кировское ОСБ № 8612/031 и в адрес ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». {Дата} истцом было повторно направлено письменное заявление в адрес ОАО «Сбербанк» Кировское ОСБ № 8612/031 с просьбой о предоставлении информации по ранее отправленному заявлению. В ответ на заявление от {Дата} было сообщено, что основания для возврата денежных средств отсутствуют, так как согласно условиям страхования возврат денежных средств по программе «Добровольное страхование жизни» осуществляется в случае подачи письменного заявления в течение 14 дней с момента подключения. На основании изложенного просит расторгнуть договор страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика {Номер} от {Дата}; взыскать с ПАО «Сбербанк России» страховую премию по указанному договору в размере 43944,78 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 21972,39 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил об отложении судебного заседания.

Определением Первомайского районного суда г. Кирова от {Дата} к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 33-34).

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд, выслушав доводы истца, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что{Дата} между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер} на сумму 293945 руб. сроком на 60 месяцев (л.д. 11-12)

В силу установленного ст. ст. 1 и 421 Гражданского кодекса РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с финансовыми рисками банка ввиду возможной неплатежеспособности заемщика или наступления иных обстоятельств, препятствующих надлежащему исполнению денежного обязательства, в данной связи банк, формируя условия кредитования, наделен правом предусматривать те или иные меры защиты имущественных интересов (определение размера процентной ставки за пользование кредитными ресурсами, личное и имущественное страхование, согласование имущественных санкций и т.д.).

В соответствии с ч. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).24.12.2015 ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованной в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и оплатить денежные средства за подключение к программе страхования в размере 43944,78 руб. (л.д. 14).В соответствии с п. 2 срок действия страхования 60 месяцев с даты подписания заявления (включая указанную дату) при условии внесения платы за подключение в программе. Датой начала срока страхования по страховым рискам «Смерть застрахованного лица», «инвалидность застрахованного лица» «смерть от несчастного случая» (в зависимости от того, что применимо) является дата подписания настоящего заявления (п. 2.1). Плата за подключение к программе страхования в размере 43944,78 руб. была списана {Дата} со счета истца (л.д. 16-17). {Дата} в адрес ОАО Сбербанк России было направлено заявление о расторжении договора страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика {Номер} (л.д. 18). {Дата} в адрес ООО Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» направлено заявление о расторжении договора страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика {Номер} (л.д. 22), которое было получено адресатом {Дата} (л.д. 25). Согласно справке Сбербанк России на {Дата} задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} отсутствует (л.д. 26).{Дата} истец обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором содержалась просьба предоставить информацию по ранее направленному заявлению (л.д. 27). В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.Абзацем 2 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 № 41072 и вступило в законную силу {Дата}. Согласно п. 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Истицей указанный срок для отказа от договора страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика пропущен. Заявление об отказе от договора страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика направлено {Дата}, вместе с тем, заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика подано {Дата}.Принимая во внимание отсутствие оснований для расторжения договора страхования, с учетом того, что требования о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя и компенсации морального вреда являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказано, оснований для их удовлетворения также не имеется. руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л :В удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи жалобы через Первомайский районный суд г. Кирова в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

судья К.Ф. Никонов

мотивированное решение изготовлено 27.07.2018

судья К.Ф.Никонов