Решение № 2-678/2025 2-678/2025~М-480/2025 М-480/2025 от 25 августа 2025 г. по делу № 2-678/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

По делу № 2-678/2025 УИД № 43RS0010-01-2025-000798-27

19 августа 2025 г. г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Котовой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО"Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества ФИО9, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО"Совкомбанк" обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества ФИО3.

В обоснование исковых требований указало, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО"Совкомбанк" и ФИО3, заемщику был предоставлен кредит в размере 45000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет, открытый заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушала: вносила платежи не в срок и не в полном объеме. Договор страхования жизни и здоровья заемщика в рамках кредитного договора не заключался, заемщик не подписывал заявление на включение в программу страхования. Заемщиком была оформлена подписка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. После смерти ФИО3 и по настоящее время в адрес Банка с заявлением по страховому возмещению родственники заемщика не обращались, документы для рассмотрения страхового случая не предоставляли. В дальнейшем банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 45331,61 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 42503,98 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1169,97 руб., иные комиссии – 1657,66 руб.

Просит взыскать с наследников ФИО3 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45331,61 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Определением судьи Вятскополянского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к рассмотрению дела в качестве ответчика привлечена наследник, принявшая наследство после смерти ФИО3, ее дочь - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Представитель истца ПАО"Совкомбанк" ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя своевременно, надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Конверт с судебной повесткой для явки в судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ направленный ответчику по месту регистрации, вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения» без вручения. Сведений об иных адресах для извещения ответчика у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд, направив судебное извещение по известному адресу регистрации и жительства ответчика, принял все возможные меры по надлежащему его извещению.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия. В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшей таким образом свое право на участие в судебном заседании.

В силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, разрешая заявленные требования, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным отношениям правила, предусмотренные параграфом 1 ГК РФ о залоге.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК.

На основании пункта 1 статьи 329 этого же Кодекса исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу указанных норм закона в их системном толковании, не исключается установление в кредитном договоре неустойки в качестве способа обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств.

Судом установлено, что на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, просила: открыть банковский счет в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита; суммы денежных средств, поступающих на открытый ей банковский счет, без дополнительного распоряжения с ее стороны направлять на исполнение их обязательств по договору потребительского кредита в сумме, не превышающей минимальный обязательный платеж; подключить к обслуживанию через систему ДБО «Чат-Банк» все принадлежащие ей действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО «Совкомбанк»; использовать единую электронную подпись, в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных договором комплексного обслуживания ПАО «Совкомбанк» и иными договорами; выдать ей расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

На основании указанных Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на имя заемщика открыт счет в соответствие с Общими условиями Договора потребительского кредита, тем самым заключен Договор потребительского кредита, и выпущена расчетная карта на условиях согласно Тарифам «Карта «Халва с защитой платежа».

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно пункту 1.5 данного Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В статье 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций. Заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой истцом операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые Банком услуги.

В соответствии с указанным договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» – кредитор предоставил ответчику <данные изъяты>. кредит под 0 % годовых (при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода) на срок 120 месяцев. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1. Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что лимит кредитования при открытии договора 45000 руб. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) установлен согласно тарифам банка, общим условиям договора потребительского кредита.

Согласно установленному тарифу «Карта «Халва с защитой платежа» штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 руб., за 2-ой раз подряд:1% от суммы полной задолженности+590 руб., за 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; 19% годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-ого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Пунктом 10 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва с защитой платежа» лимит заемных средств устанавливается в момент открытия кредитного договора, минимальный размер – 0,1 руб., максимальный кредит - 350000 руб.

Согласно п 5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно выписке по счету от ДД.ММ.ГГГГ на карту рассрочки «Халва» 2,0 ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ получила 40000 руб. и ДД.ММ.ГГГГ ей совершена первая операция, в течение с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 картой активно пользовалась, совершая покупки и погашая образовавшуюся задолженность.

Последний платеж по погашению кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты имели место только списания со счета. (л.д.47-оборот)

Из представленных документов, в том числе выписки по счету (л.д.16-47) следует, что свои обязательства ответчик ФИО5 исполняла ненадлежащим образом.

Задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 45331,61 руб., из которых: 42503,98 руб. - просроченная ссудная задолженность; 1169,97 руб. – неустойка на просроченную ссуду; иные комиссию – 1657,66 руб.

Расчет судом проверен и признан верным. Контррасчет суммы задолженности стороной ответчика не представлен.

Как установлено в судебном заседании, ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ИР №.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В силу разъяснений, данных в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу умершей ФИО3 с заявлением о принятии наследства после ее смерти ДД.ММ.ГГГГ обратилась ее дочь ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.129).

Сын ФИО4 письменным заявлением от ДД.ММ.ГГГГ отказался от принятия наследства после смерти матери в пользу ее дочери ФИО1

Иных наследников умершей ФИО5 не установлено.

Согласно материалам наследственного дела наследником ФИО1 получены (л.д.186-190):

- свидетельство о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ в отношении следующего наследственного имущества: прав на денежные средства, находящиеся на счете №, открытом в дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк России»;

-свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на наследственное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 39,7 кв.м., кадастровая стоимость квартиры на день смерти ФИО3 составляет 1 107 903,56 руб.;

- свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на 100% долей уставного капитала ООО «Станция Технического обслуживания», номинальной стоимостью 10 000 руб., принадлежащих ФИО3, рыночная стоимость 100% доли уставного капитала на день смерти наследодателя ФИО3 оставляет 1 285 000 руб.;

- свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на неполученную пенсию по старости на март 2024 года в сумме 23470,62 руб.;

- свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на права на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, №, открытых в АО «Почта Банк», с причитающимися процентами.

Согласно сведениям, представленным ПАО «Сбербанк» в наследственное дело, на счетах наследодателя ФИО3 на дату ее смерти (ДД.ММ.ГГГГ) имелись следующие денежные средства:

- счет № руб. (л.д.171);

- счет №,54 руб. (л.д.171-об.);

- счет №, 54 руб. (л.д.172);

- счет №,95 руб. (л.д.172-об.);

АО «ПОЧТА БАНК» представила следующие сведения об остатках денежных средств на счетах наследодателя:

- счет №,00 руб. (л.д.178);

- счет №,91 руб. (л.д.178);

- счет №,00 руб. (л.д.178-об.);

- счет №,96 руб. (л.д.178-об.);

- счет №,00 руб. (л.д.185)

Согласно сведениям по операциям по счетам ФИО3 в ПАО Сбербанк и АО «ПОЧТА БАНК», представленным по запросу суда, содержится аналогичная информация.

Таким образом, всего стоимость наследственного имущества составила 2639315,08 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности заявленных требований ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1, поскольку сумма задолженности наследодателя по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Согласно п. 1 ст. 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

В данном случае установлено, что ответчик воспользовался своим правом на принятие наследства, подав нотариусу соответствующее заявление, и в течение шестимесячного срока с момента открытия наследства ответчик не отказался от принятия наследства.

Учитывая, что факт принятия ответчиком наследства путем подачи заявления нотариусу ФИО1 подтвержден, и находится в пределах оставшейся стоимости наследственного имущества, суд принимает решение об удовлетворении исковых требований к ФИО1 в размере стоимости принятого наследства в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО"Совкомбанк" к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края (паспорт гражданина Российской Федерации серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (№ в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в общем размере 45331 (сорок пять тысяч триста тридцать один) руб. 61 коп., из которых: 42503,98 руб. - просроченная ссудная задолженность; 1169,97 руб. – неустойка на просроченную ссуду; иные комиссии – 1657,66 руб., в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, составляющего 2639315 руб. 08 коп. на дату смерти наследодателя ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края (паспорт гражданина Российской Федерации серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (№)) в пользу ПАО"Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 4000 (четыре тысячи) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В. А. Минина

Мотивированное решение изготовлено 26 августа 2025 г.