Решение № 2-255/2024 2-255/2024~М-202/2024 М-202/2024 от 26 апреля 2024 г. по делу № 2-255/2024

№ 2-255/2024

УИД 36RS0007-01-2024-000342-64

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 27 апреля 2024 г.

Воронежская область

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Пуляева В.В.,

при секретаре судебного заседания Чурсиной Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Микрокредитной компании «М-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «М-Кредит», обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 230909502018 от 09.09.2023 в сумме 69 000 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 135 рублей. В заявлении указали, что между ФИО1 и ООО МКК «М-КРЕДИТ» заключен договор займа № 230909502018 от 19.09.2023 г. На основании Договора Ответчику была перечислена сумма займа в размере 30 000,00 рублей, срок займа - 5 календарных дней, процентная ставка за пользование займом 0,8% в день. Согласно п 2. Договора займ должен быть возвращен в срок до 14.09.2023. Перечисление Ответчику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании Договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № П2С-204440 при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей «Бест2пей». В соответствии с Договором Ответчик обязуется уплатить Истцу проценты за пользование займом. Погашение займа и уплата процентов производится Ответчиком единовременным (разовым) платежом. В случае нарушения Ответчиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по Договору, Ответчик уплачивает в пользу Истца неустойку за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности. До настоящего времени возврат денежных средств Ответчиком не произведен. За период с 09.09.2023 по 14.03.2024 у Ответчика имеется следующая задолженность: сумма займа (основного долга): 30 000,00 рублей; проценты за пользование займом: 30 000,00 рублей * 188 дней фактического пользования (денежными средствами * 0,8% = 45 120,00 рублей; неустойка в соответствии с п. 12 Договора: 30 000,00 рублей * 0,5% * 183 дня просрочки = 27 450,00 рублей. Общая сумма задолженности на дату направления заявления = 102 570,00 рублей (Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1.3-кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до 69 000,00 рублей, из расчета: 30 000 (основной долг) + (30 000 * 1.3) (проценты за пользование займом) = 69 000,00 рублей). Определением мирового судьи судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями Ответчика. Просит взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Истца ООО МКК «М-КРЕДИТ» задолженность по договору займа в размере 69 000,00 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 2 270,00 рублей (л.д.2-3)

Представитель истца ООО МКК «М-КРЕДИТ» в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. В заявлении генеральный директор ООО МКК «М-КРЕДИТ» ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.3, 30)

На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания по месту регистрации (л.д. 29) извещена надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена суд (л.д. 31).

На основании части первой статьи 233 ГПК Российской Федерации, предусматривающей право суда рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика ФИО1, с вынесением заочного решения.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Материалами дела подтверждается, что между ООО МКК «М-КРЕДИТ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 230909502018 от 09.09.2023 (л.д.14-15).

Согласно вышеуказанному договору Микрофинансовая компания «М-КРЕДИТ» обязалась предоставить Ответчику микрозайм в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а ФИО1 обязалась возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ФИО1 по правилам, установленным в п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.122013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Правилами предоставления займов (микрозаймов), являющимися неотъемлемой частью Договора, в подтверждение чего Микрофинансовой компанией «М-Кредит» ФИО1 был предоставлен займ в сумме 30 000 рублей, сроком возврата займа – 5 календарных дней с даты заключения договора. Срок возврата займа 14 сентября 2023 г., с процентной ставкой 292% годовых (п.п. 1-4 Индивидуальных условий).

Согласно условий договора, Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения займа и платеж в счет погашения процентов за пользование займом (п. 6 Индивидуальных условий).

В нарушение установленного Договором срока оплаты, а также, несмотря на истечение срока займа, полученные Ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены.

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору, с учетом снижения суммы истцом, составляет 69 000 рублей.

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ заемщик принимает условия договора займа, осуществив все необходимые действия, направленные на его заключение. ФИО1 ознакомилась с Информационным блоком, получив разъяснения от работника Заимодавца по условиям предоставления займа, суммы займа, порядка его погашения, информацию о наличии возможности и способах досудебного регулирования спора, в том числе процедуре медиации. Кроме того, Информационный блок размещен в открытом доступе на https://max.credit. Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами и согласен с ними.

На условиях Соглашения об использовании простой цифровой подписи ФИО1 и ООО МКК «М-КРЕДИТ» договорились, что простой электронной подписью является код подтверждения, используемый Заемщиком для подписания электронных документов, который представляет собой уникальный цифровой код, направляемый Заемщику в СМС-сообщении на принадлежащий ему номер мобильного телефона.

Договор заключен в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 ГК РФ и ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Заемщик осуществил акцепт оферты посредством заполнения формы на сайте Займодавца. Руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», Стороны договорились о том, что электронные документы, направляемые Займодавцу, и подписанные кодом подтверждения, признаются Заимодавцем и Заемщиком электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и, соответственно, порождают идентичные таким документам юридические последствия.

Договор микрозайма считается заключенным (оферта клиента акцептованной компанией) с момента предоставления денежных средств заемщику (пункт 2.16 Правил комплексного обслуживания).

Перечисление ФИО1 09.09.2023 денежной суммы 30 000 рублей подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании Договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № П2С-204440 при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей «Бест2пей» (л.д.11, 19-21).

Следовательно, между ООО МКК "М-КРЕДИТ" и ФИО1 был заключен договор займа с соблюдением требований обязательной письменной формы договора.

По сведениям истца, не опровергнутым письменными доказательствами ответчика, в счет исполнения обязательства, ФИО1 платежей по договору микрозайма не вносила.

30.01.2024 года мировым судьей судебного участка № 2 в Аннинском судебном районе Воронежской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 230909502018 от 19.09.2023 в сумме 69 000 рублей и расходов по уплате государственной пошлине.

15.02.2024 года мировым судьей судебного участка № 2 в Аннинском судебном районе Воронежской области отменен судебный приказ от 30 января 2024 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК "М-КРЕДИТ» задолженности по договору займа №230909502018 от 19.09.2023, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 7).

Неисполнение ФИО1 своих обязательств по возврату займа послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договором займа № 230909502018 от 09.09.2023 (Индивидуальные условия) установлено, что за пользование займом ответчик уплачивает займодавцу проценты в размере 0,8 % в день.

Указанное условие договора займа сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

Проценты по договору микрозайма являются источником получения прибыли займодавцем, а процентная ставка определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях.

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом и отнесено законодателем к договорному регулированию.

Таким образом, при заключении настоящего договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

При этом задолженность по договору займа должна быть погашены единовременным платежом в размере 31 200 рублей, из которых 30 000 рублей сумма займа и 1200 сумма процентов. Срок возврата займа 14 сентября 2023 года (пункты 2, 6 договора займа №230909502018).

Исходя из пункта 8 договора займа обязательство заемщика по договору может быть исполнено путем перевода денежных средств на расчетный счет компании, путем совершения платежа с использованием банковской карты (ее реквизитов) платежных систем Visa, Master Card и МИР в мобильном приложении и личном кабинете заемщика.

Таким образом, поскольку ООО МКК "М-КРЕДИТ" предоставлены заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором микрозайма, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором, однако, эту обязанность ответчик ФИО1 не исполнила, сумму займа в установленный договором срок вместе с причитающимися процентами не уплатила, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа, не представила.

Доказательств, подтверждающих признание ФИО1 несостоятельным (банкротом) ответчиком не представлено, указанные сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве также отсутствуют.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статья 807 ГК РФ).

Применительно к пункту 7 статьи 807 ГК РФ одним из законов, устанавливающих особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью является Федеральный закон от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 ФЗ от 02.07.2010 г. N 151 -ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита "займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Из материалов гражданского дела видно, что срок действия договора, заключенного между сторонами, составил 27 дней, потребительских микрозайма заключен без обеспечения.

Кроме того, в силу ч. 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

По договору микрозайма № 230909502018 от 09.09.2023 года установлена процентная ставка в размере 292 % годовых, то есть 0,8 % в день.

Таким образом, в период действия договора (5 дней) проценты за пользование займом могут быть начислены исходя из размера, согласованного сторонами в договоре.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора установлена процентная ставка в размере 0,8 % годовых от суммы займа за один календарный день пользования займом.

За период с 09.09.2023 по 14.03.2024 у ФИО1 образовалась следующая задолженность: сумма займа (основного долга): 30 000,00 рублей; проценты за пользование займом: 30 000,00 рублей * 188 дней фактического пользования (денежными средствами * 0,8% = 45 120,00 рублей; неустойка в соответствии с п. 12 Договора: 30 000,00 рублей * 0,5% * 183 дня просрочки = 27 450,00 рублей. Общая сумма задолженности на дату направления искового заявления составляет 102 570,00 рублей (Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1.3-кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до 69 000,00 рублей, из расчета: 30 000 (основной долг) + (30 000 * 1.3) (проценты за пользование займом) = 69 000,00 рублей.

Таким образом, задолженность ФИО1 по состоянию на дату обращения с иском суд (09.04.2024) по договору займа №230909502018 от 09.09.2023 года составляет 69 000 рублей, которая складывается из 30 000 рублей (основной долг)+ 39 000 рублей (проценты за пользованием займом).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

У суда нет оснований сомневаться в предоставленных истцом документах.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 69 000 рублей, из которых 30 000 рублей (размер задолженности по основному долгу) + 39 000 рублей сумма процентов по договору.

В связи с изложенным, суд находит необходимым указать следующее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные условиями и правилами предоставления ООО Микрофинансовой компанией «М-КРЕДИТ».

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик факт заключения договора займа не оспорил, суду каких-либо доводов и возражений не представил.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования ООО Микрофинансовой компанией «М-КРЕДИТ» подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд госпошлину следует взыскать с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «М-КРЕДИТ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «М-КРЕДИТ» задолженность по кредитному договору в сумме 69 000 (шестьдесят девять тысяч) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 270 (две тысячи двести семьдесят) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Пуляев

Решение изготовлено судом в окончательной форме 03 мая 2024 года.