Решение № 2-221/2024 2-221/2024~М-77/2024 М-77/2024 от 6 марта 2024 г. по делу № 2-221/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 марта 2024 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Айнулиной Г.С.

при секретаре судебного заседания Фроловой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-221/2024 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98958 рублей 18 копеек, из которых: сумма основного долга – 88573 рубля 46 копеек; сумма процентов за пользование кредитов – 3779 рублей 52 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5259 рублей 01 копейка; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1355 рублей 19 копеек; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3168 рублей 75 копеек.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» заключило с ФИО1, кредитный договор №, в соответствии с которым предоставило ответчику денежные средства в общей сумме 250663 рубля 31 копейка, процентная ставка по кредиту - 19,80 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 250663 рубля 31 копейка на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, пользования и возврата кредита закреплены в заключенном Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

По условиям договора банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Срок возврата кредита - от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора). Проценты по Договору подлежат уплате Банку в полном размере за каждый период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по Договору осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора ежемесячная сумма платежа составила 7600 рублей 13 копеек.

В период действия договора заемщиком была подключена также дополнительная услуга в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по смс, стоимостью 99 рублей 00 копеек, которая должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, нарушая условия заключенного Договора, в связи с чем 16.01.2022 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.02.2022. Требование заемщиком не исполнено. Условиями Договора предусмотрено обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 14.11.2022 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период с 16.01.2022 по 14.11.2022 в размере 5250 рублей 01 копейка, что является убытками Банка.

Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей 03.08.2022 вынесен судебный приказ, который впоследствии был отменен, в связи с поступившими возражениями от должника.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 12.01.2024 задолженность ФИО1 составляет 98958 рублей 18 копеек и включает в себя сумму основного долга - 88573 рубля 46 копеек; проценты за пользование кредитом – 3779 рубля 52 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5250 рублей 01 копейка; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1355 рублей 19 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против вынесения заочного решения (л.д.5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления по адресу его регистрации судебной повестки заказным письмом с уведомлением. Направленное в адрес ответчика судебное извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.34-36). Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст.ст. 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), при извещении ответчика соблюдены.

В силу п. 1 ст. 165 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Кроме того, в силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд считает, что ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав гражданское дело, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действующей на момент заключения договора) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 250663 рубля 31 копейка для погашения задолженности по ранее заключенным кредитным договорам № и № (л.д.8). ООО «ХКФ Банк» на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита заключил с ним кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор) на сумму 250663 рубля 31 копейка; процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых, срок возврата кредита 48 месяцев, размер ежемесячного платежа – 7600 рублей 13 копеек. Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1–го до 150 дня. ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями договора и согласен с ними (л.д.6-7).

Как следует из заявления ФИО1 сумму выданного кредита он просил направить на его счет №.

Согласно пункту 1.5 раздела II Общих условий договора (л.д.18-21), являющихся составной частью договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Пунктом 3 раздела III этих же Условий предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере суммы кредита на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Заемщик распорядился предоставленными денежными средствами, осуществив погашение задолженности по ранее заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-17).

На основании п. 4 раздела 3 общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

Судом установлено, что истец полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору. Вместе с тем, в нарушение принятых обязательств заемщик не осуществил ежемесячные платежи в полном объеме и в предусмотренные кредитным договором и графиком сроки, допустил неоднократные просрочки платежей.

В исковом заявлении истец указал, что 16.01.2022 представитель банка обратился к ФИО1 с требованием о полном досрочном погашении задолженности до 15.02.2022, которое до настоящего времени не исполнено, однако в материалы дела не представлены письменные доказательства в обоснование указанных доводов.

Неисполнение указанного требования в полном объеме послужило основанием для обращения банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

03.08.2022 мировым судьей судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 28.09.2021 по 11.07.2022 в сумме 98958 рублей 18 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере 1584 рубля 37 копеек.

Определением от 15.08.2022 судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями должника. Взыскателю разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства (л.д.22).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 12.01.2024 задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 98958 рублей 18 копеек, из которых: сумму основного долга - 88573 рубля 46 копеек; проценты за пользование кредитом – 3779 рубля 52 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5250 рублей 01 копейка; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1355 рублей 19 копеек. В расчете задолженности учтены суммы, уплаченные ответчиком в счет погашения задолженности в общем размере 267213 рублей 68 копеек, из которых: 162089 рублей 85 копеек – в счет погашения основного долга; 105025 рублей 81 копейка – проценты за пользование кредитом; 98 рублей 02 копейки – в счет погашения штрафа за возникновение просроченной задолженности (л.д.11-14).

У суда нет оснований не доверять представленному истцом расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным, так как произведен с условиями договора, расчет не противоречит требованиям действующего законодательства, регулирующего данное правоотношение. Ответчиком расчет задолженности не оспаривается.

Исходя из установленных судом обстоятельств и проанализировав в соответствии с требованиями ст.ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ совокупность представленных доказательств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 98958 рублей 18 копеек обоснованы и подлежат удовлетворению, поскольку ответчик ФИО1 имеет задолженность перед Банком по вышеуказанному кредитному договору, доказательств в опровержение иска, а также расчет суммы долга, опровергающий расчет истца, стороной ответчика не представлены.

Кроме того, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 3168 рублей 75 копеек, которая была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд, так как в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98958 рублей 18 копеек, а также возврат государственной пошлины в сумме 3168 рублей 75 копеек, а всего 102126 (сто две тысячи сто двадцать шесть) рублей 93 копейки.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.03.2024.

Судья-