Решение № 2-303/2020 2-303/2020~М-278/2020 М-278/2020 от 27 октября 2020 г. по делу № 2-303/2020

Дело УИД 69RS0025-01-2020-000339-73, производство № 2-303/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2020 года п. Рамешки

Рамешковский районный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Волковой Т.М.,

при помощнике судьи Сапунковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным выше исковым заявлением, мотивировав свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 07.06.2014г. выдало кредит ФИО1 в сумме 641750,00 руб. на срок 240 мес. Под 13,75% годовых.

Кредит выдавался на приобретение готового жилья, а именно комнаты, расположенной по адресу: (адрес).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог комнаты.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размерет 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 06.08.2020г. задолженность ответчика составляет 602803,15 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты -28040,98 руб., неустойка за просроченный основной долг- 14617,01 руб., просроченные проценты – 49702,13 руб., просроченный основной долг – 510443,03 руб.

Заемщику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 –ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость комнаты составляет 438000руб., следовательно, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 350400 руб.

Просят суд расторгнуть кредитный договор <***> от 07.06.2014г., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору <***> от 07.06.2014г. в размере 602803,15 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15228, 03 руб. и расходы по оплате услуг оценщика в размере 579,14 руб., обратить взыскание на предмет залога: комнату, расположенную по адресу: (адрес)., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 350400 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 1 июня 2011 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 641750 руб. 00 коп. на приобретение объекта недвижимости: комнаты, расположенной по адресу: (адрес). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в филиале кредитора Обнинском отделении № 7786 Сбербанка России ОАО. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора

Выпиской по счету подтверждается зачисление денежных средств на счет заемщика.

Таким образом, банк свои обязательства перед заемщиком выполнил.

Из п. 2.1 кредитного договора от 01 июня 2011 года <***> следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотека) недвижимости.

Из п. 7 закладной от 17.06.2011 года следует, что кредит выдается на приобретение объекта недвижимости: комнаты по адресу: (адрес)

Согласно п.1.1 договора купли-продажи комнаты с ипотекой в силу закона от 17 июня 2011 года ответчик ФИО1 приобрела комнату, расположенную по адресу: (адрес) Пунктом 2 указанного договора предусмотрено, что указанная в п.1.1. договора комната приобретается покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых ОАО «Сбербанк России» согласно кредитному договору <***> от 01.065.2011 года, заключенному в городе Обнинске между ФИО1 и кредитором. Из п. 2.2. договора следует, что кредит в размере 641750 рублей предоставляется для приобретения в собственность покупателем комнаты, указанной в п. 1.1 договора на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Согласно п. 2.3 договора за пользование кредитом покупатель уплачивает проценты из расчета процентной ставки 13,75 процентов годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по кредиту. Согласно п. 2.4. договора в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, комната в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на комнату. Комната как предмет ипотеки в силу закона оценивается в 755000 рублей, на основании отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости.

Согласно выписке из ЕГРН на указанное недвижимое имущество, оно находится в залоге, зарегистрированному в пользу ПАО «Сбербанк России» (ипотека в силу закона с 22.06.2011 и на 242 месяцев)

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение указанных статей, условий договора, ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм погашения задолженности, в результате чего у него образовалась задолженность по состоянию на 06.08.2020 года в размере 602803,15 руб., в том числе, неустойка за просроченные проценты – 28040,98 руб., неустойка за просроченный основной долг – 14617,01 руб., просроченные проценты – 49702,13 руб., просроченный основной долг – 510443,03 руб.

Банк направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы кредита, которое ответчиком не исполнено.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств возврата суммы долга до вынесения решения суда, в связи с чем суд считает необходимым взыскать задолженность в размере 602803,15 руб.

При этом суд исходит из расчета задолженности, произведенного истцом, поскольку расчет судом проверен и признан математически верным, основанным на нормах закона во взаимосвязи с условиями договора, ответчиком расчет не опровергнут, своего контррасчета ответчиком не представлено суду.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, существенным образом нарушив его условия, в связи с чем указанный договор должен быть расторгнут в соответствии со ст. 450 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Наряду с отчетом оценщика гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 ГПК РФ, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Закон об ипотеке и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно отчету ООО «Мобильный Оценщик» об оценке рыночная стоимость заложенного объекта недвижимого имущества составляет 438 000 руб.

Суд принимает указанный отчет в качестве допустимого доказательства, поскольку он выполнен с учетом требований Закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», составлен компетентным лицом, имеющим свидетельство о членстве в саморегулируемой организации оценщиков, в отчете приведены все этапы оценки, описаны подходы и методы оценки рыночной стоимости, указано нормативное, методическое и другое обеспечение, использованное при проведении оценки, описание проведенных исследований. Рыночная стоимость недвижимого имущества определена в соответствии со сложившейся конъюнктурой цен, квалификация оценщика подтверждена документально.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества исходя из 80% от стоимости заложенного имущества (350400 руб.), определенной на основании отчета, произведенного по инициативе истца.

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ, суд также взыскивает с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 15228,03 руб. и 579,14 руб. – расходы по оплате услуг оценщика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Иск - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 07.06.2014.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 07.06.2014 в размере 602803 руб. 15 коп., расходы по уплате государственной пошлины – 15228 руб. 03 коп., расходы по оплате услуг оценщика – 579 руб. 14 коп, а всего взыскать – 618610 (шестьсот восемнадцать тысяч шестьсот десять) руб. 32 коп.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на следующее имущество:

Комнату, расположенную по адресу: (адрес) установив начальную продажную стоимость залога в размере 350400 (триста пятьдесят тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Рамешковский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 ноября 2020 года.

Судья Т.М. Волкова

Решение в законную силу не вступило.

Дело УИД 69RS0025-01-2020-000339-73, производство № 2-303/2020