Решение № 2-625/2024 2-625/2024~М-341/2024 М-341/2024 от 2 апреля 2024 г. по делу № 2-625/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 3 апреля 2024 года

Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи – Гвоздевской А.А., при секретаре – Фионовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-625/2024 УИД 38RS0023-01-2024-000525-72 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк, общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование доводов искового заявления банк указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 08.04.2013 на сумму 497866 рублей, из них: 445000 рублей - сумма к выдаче через кассу, 52866 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 497866 рублей на счет заемщика № 42301810740270146238, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 44500 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 52866 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно раздела «о документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлена и согласна.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией. страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела 1 условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела 1 условий договора).

В соответствии с разделом 2 условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела 2 условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела 2 условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13133,71 рубля, с 08.05.2013 - 13133,17 рубля.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 27.04.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27.05.2015. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела 3 условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов. Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 13.03.2018г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.04.2015 по 13.03.2018 в размере 112156,59 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 16.02.2024г. задолженность заемщика по договору составляет 559138,09 рублей, из которых: сумма основного долга – 382280,90 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 29816,89 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 112156,59 рубль, штраф за возникновение просроченной задолженности – 34883,71 рубля.

ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору, на основании вышеизложенного просит суд зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлины за подачу искового заявления в размере 8791,38 рублей, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 08.04.2013 с 27.04.2015 (дата выставления требования), по 13.03.2018г. (дата окончания договора) в размере 559138,09 рублей, из которых: сумма основного долга – 382280,90 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 29816,89 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 112156,59 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 34883,71 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8791,38 рубль.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежаще, согласно иску, представитель истца З.С.С., действующий по доверенности № 1-6/338 от 28.08.2023 выданной сроком по 27.08.2026, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, указывая, что Банк полностью поддерживает требования иска, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом уведомлена надлежащим образом, согласно ШПИ 80103794707158 извещение получено адресатом 28.03.2024.

Таким образом, суд предпринял возможные меры к извещению ответчика, его процессуальные права и законные интересы со стороны суда гарантированы, поскольку исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ответчик должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации и официального проживания.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Суд с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, доказательства, представленные сторонами, оценив их в соответствии с положениями ст.ст.67,59,60 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на нее.

Согласно ст. ст. 807, 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, котором предусмотрено договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 08.04.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 2170721923, по условиям которого сумма кредита составила 497866,00 рублей, в том числе: 445000 рублей - сумма к выдаче; 52866,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Стандартная/льготная ставка по кредиту составила 19,90% годовых, стандартная/полная стоимость кредита 22,00% годовых.

Денежные средства в размере 445000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету, кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 52866 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, оплата кредита - ежемесячно, равными платежами в размере 13133,71 рубля, дата перечисления первого ежемесячного платежа 28.04.2013, количество процентных периодов 60, заемщиком подписано заявление на добровольное страхование <***>.

Согласно условиям договора, являющиеся составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающими заключение договора, графиками платежей и тарифами банка, обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени) предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и иным операциям банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, (пункт 3 части 1).

27.04.2015 истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор подписан ФИО1, что свидетельствует о согласии Заемщика со всеми его условиями.

В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В силу п. 3 Раздела III условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора, а также расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Кроме того, в материалы дела представлено заявление на добровольное страхование 2170721923 от 08.04.2013 к кредитному договору на сумму 52866 руб.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислил денежные средства на счет ответчика 42***, что подтверждается выпиской по счету ответчика с 08.04.2013 по 16.02.2024.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушала график погашения кредита, не вносила в полной мере предусмотренные кредитным договором платежи. В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору за ней образовалась задолженность.

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и принимает его за основу, поскольку он составлен исходя из согласованных между сторонами условий кредитного договора, является арифметически верным. Каких-либо обоснованных возражений относительно неправильности расчета ответчиком не приведено, собственный расчет задолженности не представлен, в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлены платежные документы, подтверждающие гашение кредита и уплаты процентов в иной сумме, отличной от расчета Банка.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, образовавшаяся задолженность по кредиту не погашается, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 559138,09 руб., поскольку факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств ответчиком, нашел свое подтверждение в судебном заседании.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 8791,38 рубль согласно платежному поручению №1515 от 20.02.2024.

Учитывая удовлетворение исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8791,38 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ...... г.р., место рождения: ****, (ИНН ***) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоумк Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №2170721923 от 08.04.2013 в размере 559138,09 рублей из которых: сумма основного долга – 382280,90 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 29816,89 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 112156,59 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 34883,71 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8791,38 рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Гвоздевская