Решение № 2-426/2017 2-426/2017(2-7648/2016;)~М-6766/2016 2-7648/2016 М-6766/2016 от 2 февраля 2017 г. по делу № 2-426/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес><адрес>

Центральный районный суд <адрес> края, в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО <данные изъяты> обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении овердрафта по расчетной карте (далее - Кредитный договор) №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику лимит овердрафта к банковскому счету. Договором были предусмотрены следующие условия кредитования: лимит овердрафта - <данные изъяты>; процентная ставка - 17,9 % годовых; срок кредита - 72 месяца. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету заемщика. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно п. 1 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами. За время действия кредитного договора Заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Заемщика. Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>: по основному долгу (просроченный и основной) - <данные изъяты>; по процентам - <данные изъяты> На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>: по основному долгу (просроченный и основной) - <данные изъяты>, по процентам - <данные изъяты>; уплаченную Банком государственную пошлину в размере <данные изъяты> Всего взыскать <данные изъяты>

Представитель истца, уведомленный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик, в адрес которого своевременно направлялось уведомление о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Статьей 155 ГПК РФ установлено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

Данное требование гражданско-процессуального законодательства судом выполнено.

Так, в силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Во исполнение данной нормы процессуального законодательства в адрес сторон, в том числе, ответчику, судом неоднократно направлялись заказные письма.

Однако заказные письма, направленные ответчику по месту его регистрации, возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока их хранения и неполучения адресатом.

Согласно п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку в адрес суда от ответчика не поступило сообщений о смене адреса, а от получения судебных извещений, направленных по указанному в иске адресу, являющемуся местом регистрации, ответчик уклоняется, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте слушания дела, который, злоупотребляя предоставленным ему правом, уклоняется от получения судебных извещений, чем затягивает рассмотрение дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 117, 118 ГПК РФ, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания и возможности в соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон по представленным доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.ст. 1, 421 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (статья 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении овердрафта по расчетной карте №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику лимит овердрафта к банковскому счету.

Согласно разделу «Параметры кредита» Договора предоставления овердрафта по расчетной карте договор заключен на следующих условиях: лимит овердрафта - <данные изъяты>; процентная ставка - 17,9 % годовых; срок кредита - 72 месяца

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п. 1 Договора Банк принимает на себя обязательство предоставить клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «Параметры кредита» настоящего договора и Правилами, клиент, в свою очередь, принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные настоящим Договором и Правилами. Кроме того, ежемесячный платеж включает в себя: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/ сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; 10 процентов от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода.

При этом заемщику выдается расчетная карта с лимитом овердрафта.

Как следует из п. 6 указанного Договора, договор предоставления овердрафта по расчетной карте считается заключенным с момента подписания клиентом и уполномоченным сотрудником Банка настоящего Договора.

Своей подписью в Договоре предоставления овердрафта по расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик подтвердил, что он ознакомлен с Правилами и тарифным планом до подписания настоящего Договора.

Согласно п. 1.4. Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг, датой предоставления клиенту каждого кредита (овердрафта) является дата перечисления суммы кредита (овердрафта) на счет.

Пункт 3.8. названных Правил предусматривает, что на основании заключенного Договора кредитования по карте Банк обязуется в течение одного расчетного дня после заключения договора кредитования по карте установить клиенту лимит овердрафта в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» Договора кредитования по карте, и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции сверх остатка денежных средств на основном счете клиента, номер которого указан в поле «Основной счет с овердрафтом» данного раздела.

Указанную сумму ответчик получил полностью путем зачисления кредита в сумме <данные изъяты> на основной счет с овердрафтом, что не оспаривается ответчиком, а также подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть истец выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Таким образом, в силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, кредитный договор между истцом и ответчиком заключен, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п. 1.4. Правил, датой погашения клиентом кредитов (овердрафта) является дата списания денежных средств со счета в погашение кредитов (овердрафта).

В свою очередь, датой уплаты клиентом процентов за пользование кредитами (овердрафтами)/ комиссий Банка/ неустойки, предусмотренных настоящими Правилами, является дата списания денежных средств со счета в уплату процентов за предоставленные кредиты (овердрафты)/ комиссий Банка/ неустойки.

Клиент, в силу п. 3.12. Правил выдачи и использования банковских карт, должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов (овердрафт) и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед Банком задолженности по кредитам (овердрафт) и процентам в сроки,, предусмотренные настоящими Правилами.

Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом за счет собственных средств не позднее последнего календарного дня расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Если последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим, не является рабочим днем, клиент обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж не позднее первого рабочего дня, следующего за указанной датой.

При этом под минимальным платежом понимается минимальный обязательный ежемесячный платеж, подлежащий обязательному внесению на основной счет в расчетный период, следующий за истекшим, для погашения задолженности клиента по представленным кредитам (овердрафт) и начисленным процентам и включающий: начисленные в соответствии с п. 3.11. (для банковских карт с установленным лимитом овердрафта) настоящих Правил проценты на просроченную задолженность по кредитам (овердрафт) за истекший расчетный период; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам (овердрафт), представленным сверх лимита овердрафта (при установленном/ аннулированном лимите овердрафта), по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода; установленную в Договоре кредитования по карте часть непросроченной задолженности по кредитам (овердрафт), предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода.

В силу п. 3.11. Правил выдачи и использования банковских карт, за пользование кредитами (овердрафт), полученными в пределах лимита овердрафта, клиент уплачивает Банку проценты за использование лимита овердрафта, размер которых указывается в Договоре кредитования по карте в поле «Процентная ставка по кредитам».

Проценты за использование лимита овердрафта рассчитываются Банком на остаток задолженности по кредитам (овердрафт), предоставленным в пределах Лимита овердрафта (как на просроченную, так и на непросроченную часть задолженности) на начало каждого операционного дня пока кредит (овердрафт) остается непогашенным, исходя из размера процентной ставки, указанной в Договоре кредитования по карте, периода фактического пользования кредитами (овердрафт) и количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Клиент, согласно п. 3.8. Правил, обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты (овердрафт) и уплатить начисленные в соответствии с п. 3.11. проценты, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» Договора кредитования по карте.

При этом возврат всех предоставленных клиенту кредитов (овердрафт) и уплата начисленных процентов в полном объеме должны быть осуществлены клиентом не позднее срока полного возврата кредитов, указанного в договоре кредитования по карте.

Из представленных истцом выписок по счету ответчика и расчета задолженности следует, что за время действия Договора предоставления овердрафта по расчетной карте заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>: по основному долгу (просроченный и основной) - <данные изъяты>, по процентам - <данные изъяты>

Данный расчет, который не был оспорен ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В соответствии со ст. 810 и 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору предоставления овердрафта по расчетной карте в суд не представлено, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрение дела.

В связи с этим в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества <данные изъяты> с ФИО1 в погашение задолженности по Договору о предоставлении овердрафта по расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>, а <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решения суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в <адрес> суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: судья Губанова А.Ю.