Решение № 2-896/2019 2-896/2019(2-9630/2018;)~М-9115/2018 2-9630/2018 М-9115/2018 от 23 января 2019 г. по делу № 2-896/2019

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ город Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего судьи Соболевской Н.Ю.,

при секретаре Корсаковой О.Р.,

с участием представителя ответчика ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Сургутнефтегазбанк» о взыскании комиссии, морального вреда, штрафа, суммы на оплату нотариальных услуг,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Сургутнефтегазбанк» о взыскании комиссии, морального вреда, штрафа, суммы на оплату нотариальных услуг, мотивируя свои исковые требования тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита – 711 750 рублей. Процентная ставка по кредиту – 19,75% годовых. Срок возврата кредита – 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитования заемщику было навязано подключение к Программе страхования жизни и здоровья. Подключение к Программе страхования является дополнительной платной услугой банка. Плата за Программу страхования в рублях в заявлении на страхование, кредитном договоре, а также документах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, не указана, что является сознательным действием банка по введению заемщиков кредитной организации в заблуждение относительно стоимости платной услуги и полной стоимости кредита. О цене данной услуги в рублях заемщик узнал лишь после заключения кредитного договора при получении выписки по счету клиента. Плата за участие в Программе страхования составила 54 600 рублей. У заемщика не было возможности отказаться от подключения к Программе страхования, так как кредитный договор не предусматривает полей и граф для согласия либо отказа заемщика от отдельных условий договора. В связи с вышеизложенным истец обращался к ответчику с претензией, однако ответчиком претензия истца оставлена без ответа. Действия ответчика не соответствуют закону. Просит взыскать с АО «Сургутнефтегазбанк» в пользу истца комиссию за подключение к Программе страхования в размере 54 600 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы, оплату нотариальных услуг в размере 2 800 рублей.

В судебное заседание истец и представитель истца не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ФИО7 в судебном заседании исковые требования не признала, доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление, поддержала, просила суд в удовлетворении иска отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Материалами дела установлено, что между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец получил кредит в размере 711 750 рублей под 19,75% годовых на срок 60 месяцев.

При оформлении заявления-анкеты на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ истцом выбран вариант кредитования с условием об осуществлении страхования, что подтверждено его собственноручной подписью.

При заключении кредитного договора истцом подписано заявление на включение в страхование от ДД.ММ.ГГГГ от несчастных случаев, болезней и потери доходов, являющееся приложением к заявлению-анкете, согласно которому плата за присоединение к договору добровольного страхования и организацию страхования составила 54 600 рублей, оплата страховой премии – 7 150 рублей.

Согласно п. 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в котором прямо указаны стоимость услуг банка за организацию страхования и сумма страховой премии, истец выразил свое согласие на заключение договора страхования.

Договор подписан истцом, что подтверждает его согласие на вышеперечисленные условия.

Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № истцом ответчику оплачены денежные средства за оказание услуги по организации страхования и страховая премия на общую сумму 61 750 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. п. 1, 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании свободы договора. Граждане приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что в части, не урегулированной специальными законами, к договорам страхования (как личного, так и имущественного) применяется Закон о защите прав потребителей.

Для обеспечения защиты прав потребителей-заемщиков от недобросовестной практики навязывания при получении кредита страховых услуг Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека ДД.ММ.ГГГГ №, ссылаясь на Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", обращает внимание, что застраховать свою жизнь и здоровье гражданин-заемщик в качестве страхователя по договору личного страхования (ст. 934 ГК РФ) может исключительно при наличии его собственного волеизъявления.

Согласно положениям ст. ст. 927, 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре предложение на страхование гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст. 421 Гражданского кодекса РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определения его условий, включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названных условий.

В п.9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита прописано, что заемщик для заключения или исполнения Договора заключает договор страхования от несчастных случаев и болезней. Указанный в настоящем пункте договор страхования заключается в связи с выбранным заемщиком вариантом условий кредитования.

Поставив собственноручную подпись в документах – договоре потребительского кредита, заявлении-анкете, заявлении на включение в страхование, являющимся приложением к заявлению-анкете, истец тем самым подтвердил, что с условиями кредитного договора согласен и добровольно изъявил желание заключить договор страхования.

Кроме этого, при заключении договора истец не выразил возражений по поводу какого-либо его условия, не отказался от заключения договора в том случае, если его условия были для него неприемлемы.

Доказательств того, что банк ограничил истца в праве свободного выбора услуг, а его отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, истцом не представлено, как и не представлено каких-либо допустимых доказательств о навязывании ему услуги страхования.

Принимая во внимание, что истец осознанно и добровольно выразил согласие на заключение договора кредита на описанных выше условиях, учитывая, что все необходимые документы подписаны истцом, суд приходит к выводу о том, что данная услуга осуществлялась исключительно на добровольной основе и по желанию клиента.

Подключение заемщика к программе добровольного страхования не противоречит закону, а является допустимым способом обеспечения обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за подключение к Программе страхования в размере 54 600 рублей не подлежат удовлетворению. Не подлежат удовлетворению и производные от основного требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, суммы на оплату нотариальных услуг.

На основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 98, 100 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Сургутнефтегазбанк» о взыскании комиссии, морального вреда, штрафа, суммы на оплату нотариальных услуг - отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение одного месяца с подачей жалобы через Сургутский городской суд.

Судья Н.Ю. Соболевская

КОПИЯ ВЕРНА ДД.ММ.ГГГГ

Подлинный документ находится в деле №

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

_________________Н.Ю. Соболевская______

Судебный акт вступил (не вступил)

в законную силу «_______»______20__г.

Секретарь суда__________________________