Решение № 2-155/2019 2-155/2019(2-1666/2018;)~М-1725/2018 2-1666/2018 М-1725/2018 от 27 января 2019 г. по делу № 2-155/2019

дело № 2-155/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(ЗАОЧНОЕ)

г. Изобильный 28 января 2019 года

Изобильненский районный суд, Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Мишина Е.А.;

при секретаре Золиной А.А.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России», действующей по доверенности, ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Изобильненского районного суда, Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения № 5230 к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

ПАО «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения № 5230 (далее истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, в котором просит расторгнуть кредитный договор <***> от 09.10.2014 года, заключенный ОАО Сбербанк в лице Ставропольского отделения № 5230 с ФИО2 и ФИО3; взыскать в пользу Банка, в солидарном порядке, с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору <***> от 09.10.2014 года, в размере 929 471 рубля 31 коп., состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 859 752 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 66 224 рублей 19 коп., неустойки в размере 3 495 рублей 12 копеек. Взыскать в пользу Банка с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 494 рублей 71 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 09.10.2014 года ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) заключен кредитный договор <***> с ФИО2 и ФИО3 (Заемщики) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья», в сумме 880 000 рублей на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <...> д. №, именуемое далее объект недвижимости, под 13,50 годовых, на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, общей площадью 31,9 кв.м., назначение: жилое помещение, по адресу: <...> №, кадастровый (условный) номер: №, запись в ЕГРП: № от 22.10.2014 г. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п.1 Кредитного договора).

Заёмщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 24.08.2018 года задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 929 471 рубль 31 копейка и состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 859 752 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 66 224 рублей 19 копеек, неустойки в размере 3 495 рублей 12 копеек.

В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий кредитования заёмщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Поскольку заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», действующая по доверенности, ФИО1, в судебном заседании поддержала исковые требования, просила суд удовлетворить их в полном объеме. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчики ФИО2, ФИО3, извещенные надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явились.

В связи с тем, что ответчики ФИО2, ФИО3 доказательств уважительности причин неявки суду не предоставили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, суд, с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 09.10.2014 года ОАО «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения № 5230 (далее Банк) заключен кредитный договор № № с ФИО2 и ФИО3

По условиями кредитного договора, кредитор (Банк) обязуется предоставить, а созаёмщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Кредит «Приобретение готового жилья Молодая семья», в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Договора.

Сумма кредита по кредитному договору составляет 880 000 рублей (п.1 Договора). Срок возврата кредита по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.2 Договора). Процентная ставка 13,50 % годовых (п.4 Договора).

Согласно п. 11 договора, кредит предоставляется на приобретение объекта недвижимости: однокомнатной квартиры, по адресу: <...> №, кв. № именуемое далее объект недвижимости.

Условием кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Банком обязательства по предоставлению заемщику суммы кредита исполнены в полном объеме, сумма кредита была перечислена на счет кредитования (№40817810760100388860), согласно п. 17 Договора.

Заемщиками допущено нарушение договорных обязательств, выразившееся в неисполнении обязанности по своевременному возврату кредита и процентов по договору.

Так, согласно расчету, представленному истцом, который проверен судом и признан правильным, задолженность ответчиков (созаёмщиков) по состоянию на 24.08.2018 года по Кредитному договору составляет 929 471 рубль 31 копейка и состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 859 752 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 66 224 рублей 19 копеек, неустойки в размере 3 495 рублей 12 копеек.

Истцом предпринимались меры, направленные на добросовестное исполнение ответчиками условий договора, о чем свидетельствуют направленные требования в адрес ФИО2, ФИО3 от 24.07.2018 г., о возврате суммы кредита, процентов и уплаты неустойки, расторжении кредитного договора, которые на настоящий момент ответчиками не исполнены.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В силу ст. 323 при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, поскольку ответчики не своевременно и не в полном объеме погашали задолженность, суд считает, что требования ПАО «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения № 5230 к ФИО2, ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, согласно п. 10 Договора, Созаемщики предоставляют Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - однокомнатной квартиры, по адресу: Ставропольский край, г. Ставрополь, проезд Надежденский, д. 1, кв. 8А, залогодатель ФИО2, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Согласно п. 19 Договора права Кредитора (право на получение исполнения по денежного обязательства, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной.

Пунктом 2.4. договора купли-продажи объекта недвижимости с условием о рассрочке платежа с использованием средств ипотечного кредита от 09.10.2014 г., заключенного между продавцом и ответчиком ФИО2, приобретаемая недвижимость в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ считается находящейся в залоге у кредитора (истца) с момента государственной регистрации права собственности ответчика на квартиру.

09.10.2014 года право залогодержателя -истца (Банка) об ипотеке в силу закона удостоверено закладной.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статей 3 и 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Неисполнение надлежащим образом ответчиками (заемщиками) взятых на себя обязательств, предусмотренных кредитным договором №60305 от 09.10.2014 года, является основанием, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями Закладной и кредитного договора для обращения взыскания на заложенную квартиру.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковыенеобходимы.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно отчета № № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, по адресу: <...> А, выполненного ОАО «Воронежстройинформ», рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 30.08.2018 года, составляет 888 000 рублей.

Таким образом, суд считает, что начальной продажной ценой заложенного имущества: однокомнатной квартиры, по адресу: Ставропольский край, г. Ставрополь, проезд Надежденский, д. 1, кв. 8А, должна быть установлена в размере 80 % рыночной стоимости, определенной на основании отчета об оценке № №, а именно в сумме 710 400 рублей (888 000 рублей х 80% = 710 400 рублей).

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При этом необходимо отметить, что главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе, вопросы взыскания расходов по уплате государственной пошлины, а также иных издержек, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

Таким образом, при распределении судебных расходов солидарная обязанность (ответственность) не возникает, в пользу истца с ответчиков ФИО2, ФИО4 подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 18 494 рублей 71 копейки, что подтверждается платежным поручением № № от 12.09.2018 г., по 9 247 рублей 35 копеек с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения № 5230 к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),- удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 09.10.2014 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения №5230 и ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения № 5230 задолженность по кредитному договору <***> от 09.10.2014 года, по состоянию на 24.08.2018 года, в размере 929 471 рубля 31 копейки, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 859 752 рублей; задолженности по просроченным процентам в размере 66 224 рублей 19 копеек; неустойки в размере 3 495 рублей 12 копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество, а именно объект недвижимости - квартира, общей площадью 31,9 кв.м., назначение: жилое помещение, расположенная по адресу: <...>, кв. 8А, кадастровый (условный) номер №, запись в ЕГРП: № от 22.10.2014. Существующие ограничения (обременения) права: Ипотека в силу закона.

Установив первоначальную продажную цену предмета залога в размере 710 400 рублей.

Определить способ реализации залогового имущества, в виде реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения № 5230 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 494 рублей 71 копейки, с каждого по 9 247 рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Изобильненский районный суд, Ставропольского края в течение одного месяца со дня его принятия, а ответчиком по истечении срока (семи дней со дня вручения копии решения) для подачи им (ответчиком) заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, то в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Мишин