Решение № 2-251/2019 2-251/2019~М-224/2019 М-224/2019 от 20 ноября 2019 г. по делу № 2-251/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Шатки ДД.ММ.ГГГГ

Шатковский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Лапаева А.В.,

при секретаре Веселовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 329065 руб. 41 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6490 руб. 65 коп..

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> было преобразовано в <данные изъяты>, который зарегистрирован в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ., а ДД.ММ.ГГГГ. наименование банка изменено на Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Между банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 130652 руб. 01 коп. под 39,9% годовых сроком на 24 месяца.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил <данные изъяты> Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно <данные изъяты> Общих Условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1708 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1708 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 44229 руб. 48 коп..

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 329065 руб. 41 коп., из которых:

- 130652 руб. 01 коп. просроченная ссуда,

- 16876 руб. 38 коп. просроченные проценты,

- 102140 руб. 06 коп. проценты по просроченной ссуде,

- 28332 руб. 14 коп. неустойка по ссудному договору,

- 51064 руб. 82 коп. неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец - ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель в суд не явился, в своем заявлении просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена, в суд не явилась, представила письменные возражения на иск и заявление о рассмотрении дела без ее участия.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат частичному удовлетворению.

Статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации дано понятие обязательства, в соответствии с которым одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации (пункт 2 ст.307).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В случае неисполнения ли ненадлежащего исполнения обязательства кредитор имеет право требовать от заёмщика уплаты неустойки, предусмотренной условиями договора (статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить кредитору (банку или иной кредитной организации) полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом - ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. Всоответствии с <данные изъяты> указанного Договора банк ответчику предоставил кредит в размере 130652 рубля 01 коп. на срок до 16.12.2016г. (24 месяца), с уплатой за пользование кредитными ресурсами 39,9 % годовых, а ответчик принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа по 16 число каждого месяца включительно - 7638 руб. 68 коп., последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ - 7716 руб. 77 коп..

В связи с нарушением заёмщиком обязательств по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов по нему, ее задолженность перед истцом по кредиту по состоянию наДД.ММ.ГГГГ составляет 329065 руб. 41 коп., из которых:

- 130652 руб. 01 коп. просроченная ссуда,

- 16876 руб. 38 коп. просроченные проценты,

- 102140 руб. 06 коп. проценты по просроченной ссуде,

- 28332 руб. 14 коп. неустойка по ссудному договору,

- 51064 руб. 82 коп. неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в течение ДД.ММ.ГГГГ) ответчик оплату задолженности по кредиту не производила, каких-либо дополнительных соглашений с банком по данному кредиту не заключала. С ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ оплата задолженности ответчиком вновь не производилась.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Шатковского судебного района вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности пот кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 352294 руб. 89 коп.. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был восстановлен ФИО1 процессуальный срок на подачу заявления об отмене судебного приказа, данный судебный приказ отменен.

В ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа мирового судьи в пользу банка были перечислены денежные средства в погашение задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику была направлена досудебная претензия о досрочном погашении задолженности перед Банком в течение 30 дней с момента направления претензии, однако, данное требование ответчиком не выполнено.

Исходя из изложенного, суд считает, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, что повлекло причинение Совкомбанку задолженности по основному долгу и процентам. С ответчика в пользу банка следует взыскать сумму задолженности по кредиту.

Расчет задолженности представленный истцом судом проверен и принимается в качестве доказательства по делу, ответчиком данный расчет оспаривается, но собственный расчет не представлен. ФИО1 указала, что не согласна с суммой начисленных процентов 102140 руб. 06 коп., однако какого-либо обоснования этому не привела. Доказательств неправильности расчета процентов ответчиком не представлено, все поступившие от ФИО1 денежные средства учтены в полном объеме.

При этом доводы ответчика о том, что в нарушение ст.319 ГК РФ банк зачислял переводимые денежные средства на уплату просроченных процентов, а не на погашение основного долга, судом проверялись.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно <данные изъяты> Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1/ на возмещение издержек банка по получению исполнения,

2/ на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом,

3/ на уплату просроченной суммы кредита (части кредита),

4/на уплату начисленных (текущих) процентов,

5/ на уплату суммы кредита (части кредита).

Из содержания <данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ следует, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать. Общие условия договора являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора.

Таким образом, банк обоснованно, с соблюдением положений ст.319 ГК РФ и Общих условий договора, поступающие от ФИО1 денежные средства, направлял в погашение просроченных начисленных процентов за пользование кредитом. В назначении этих платежей указано - уплата просроченных процентов по кредиту. Очередность погашения требований банком не нарушена.

Ответчик в своих возражениях на иск от ДД.ММ.ГГГГ при расчете неустойки просит применить ст.333 ГК РФ.

Суд считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика и применить положения ст.333 ГК РФ, снизив размер неустоек подлежащих взысканию, т.к. заявленная истцом сумма двух неустоек, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию с ответчика: неустойки по ссудному договору до 22000 рублей, а неустойки на просроченную ссуду до 40000 рублей, во взыскании остальной части неустойки в сумме 17396 руб. 96 коп., отказать за необоснованностью.

Всего с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311668 рублей 45 коп..

Поскольку частично удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности, постольку, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит удовлетворению требование о возврате уплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенной части иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 311668 (Триста одиннадцать тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 45 коп., расходы по оплате государственной пошлины - 6316 (Шесть тысяч триста шестнадцать) рублей 68 коп..

В удовлетворении остальной части иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неустойки в сумме 17396 рублей 96 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Нижегородский областной суд через Шатковский районный суд Нижегородской области.

Судья: А.В.Лапаев

<данные изъяты>

<данные изъяты>