Решение № 2-1021/2023 2-1021/2023~М-893/2023 М-893/2023 от 18 июля 2023 г. по делу № 2-1021/2023

дело № 2-1021/2023

УИД 26RS0014-01-2023-001930-13


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2023 года г. Изобильный

Изобильненский районный суд, Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Фоминова Р.Ю.;

при секретаре Сидоровой И.А.;

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Изобильненского районного суда, Ставропольского края, гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) – (далее – Банк ГПБ (АО)), обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу, а так же просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 236416,85 рублей, в том числе:

- 53601,72 рублей – сумма просроченной задолженности по кредиту;

-182815,13рублей – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 564,17 рублей.

Кроме того, просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно:

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

-пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ГПБ (АО) заключили кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.

Ответчик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредитного лимита 54 000 рублей.

При заключении кредитного договора, заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и тарифами банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

В соответствии с п.3.1.4 условий банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на сете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком, кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.1 условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.2.5 Условий Банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора.

Ответчик ФИО2 неоднократно допускал нарушение условия кредитного договора, не производя обязательные платежи, банк направил ответчику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который впоследствии по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ, - отменен.

До настоящего времени задолженность ответчика по кредиту не погашена, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 236416,85 руб., из которых:

- 53601,72 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту;

182815,13 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако данное требование до настоящего времени не выполнено.

Представитель истца Банка ГТБ (АО), действующая по доверенности, ФИО4, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие. На удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия, а также представил письменные возражения на иск, из содержания которых следует, что в удовлетворении иска просит отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности (полный текст возражений приобщен к материалам дела).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом представленных заявлений, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, с учетом надлежащего уведомления и поданных заявлений.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что между "Газпромбанк" (АО) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.

На основании указанного договора ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ получил банковскую карту категории Visa Classic, сроком действия три года, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, что указано в самом договоре и тарифах ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт, с чем ФИО2 был полностью ознакомлен.

Условия предоставления заемщику кредита согласованы сторонами в форме овердрафта, банковская карта предоставлена на условиях с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, срок последнего платежа согласно графику погашений установлен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.1.4 Условий банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.1 Условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по договору.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 236416,85 рублей из которых: 53601,72 рублей сумма просроченной задолженности по кредиту, 182815,13 неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.Таким образом, судом достоверно установлено, что ФИО2 по кредитному договору своих обязательств по возврату займа не исполняет.

Вместе с тем, суд принимает во внимание доводы стороны ответчика о пропуске истцом сроков исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу, по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как уже установлено судом срок действия банковской карты был установлен в три года, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, карта по истечении срока ее действия не перевыпускалась, новой карты ответчику не выдавалось, с такими заявлениями он в Банк не обращался, при этом как следует из выписки по счету банковской карты последнее пополнение счета, произведенное ФИО2 в счет погашения задолженности, было произведено ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты, погашений не производилось.

В связи с чем ГПБ (АО) направило заемщику ФИО2 уведомление о прекращении предоставлении кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В дальнейшем Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье о взыскании данной суммы задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> выносился судебный приказ, которой впоследствии ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению ответчика, отменен

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с момента окончания срока действия (карты) – ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, и соответственно истек ДД.ММ.ГГГГ.

При этом тот факт, что карта не была заблокирована Банком после истечения срока ее действия, и факт внесения ответчиком платежа на указанную карту ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000 рублей, не означает признания долга ответчиком в полном объеме.

Вместе с тем, даже при условии исчисления сроков исковой давности с даты последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, ГПБ (АО) первоначально за защитой нарушенного права обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в марте 2021, т.е. уже за пределами истекшего срока исковой давности, что подтверждено копией определения об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка N <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно оснований для применения норм ст. 203 ГК РФ (перерыв срока), в данном случае не имеется, и с учетом положений ст. ст. 199, 200 ГК РФ срок для предъявления в суд требований о принудительном взыскании долга на дату обращения в суд с настоящим иском – ДД.ММ.ГГГГ уже истек.

В соответствии с разъяснениями п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, Банк ГПБ (АО) пропустило срок исковой давности, и утратило право требования, так как срок предъявления исковых требований истёк. Доказательства уважительности пропуска срока, и ходатайство о восстановлении срока истец не представил.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований.

Согласно абз. 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ГПБ (АО) о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования удовлетворению не подлежат, оснований для присуждения истцу с ответчика расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу, а так же взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 236416,85 рублей, в том числе:

- 53601,72 рублей – суммы просроченной задолженности по кредиту;

-182815,13рублей – неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно:

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

-пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, - за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, а также расходов по оплату государственной пошлины в сумме 11 564,17 рублей, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Изобильненский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Р.Ю.Фоминов