Решение № 2-432/2020 2-432/2020~М-457/2020 М-457/2020 от 2 сентября 2020 г. по делу № 2-432/2020

Дело № 2-432/2020 УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2020 года г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:

председательствующего судьи Никитченко А.А.,

при секретаре судебного заседания Зобовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество (далее - ПАО) «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности и расторжении кредитного договора, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк, кредитор) и ФИО1 (далее - клиент, заемщик, должник) заключен кредитный договор (индивидуальные условия «Потребительского кредита») №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 40 701,31 руб. на срок 66 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание и получение дебетовой карты, ДД.ММ.ГГГГ самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ в 05:32 клиентом выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, после подтверждения пароля в 05:57 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 40 701,31 руб. на счет заемщика, тем самым выполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако заемщик ФИО1 исполняла свои обязательства по погашению кредита и процентов ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 47 389,17 руб., из них: неустойка за просроченные проценты – 591,43 руб., неустойка за просроченный основной долг – 355,91 руб., просроченные проценты – 7 189,38 руб., просроченный основной долг – 39 252,45 руб. ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 389,17 руб., государственную пошлину в размере 7 621,68 руб., а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена судом своевременно и надлежащим образом по известным суду местам жительства и регистрации, откуда заказная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения в связи с неполучением её адресатом, что в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, ч. 4 ст. 167 ГПК РФ даёт право суду рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия, предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Порядок заключения договоров в электронном виде между заемщиком и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

Согласно п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Пунктом 3.9.1 договора банковского обслуживания предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе, с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита; в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, а также с заявлением на получение банковской карты Visa Classic (номер счета карты №). Подписывая заявление на банковское обслуживание, она подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять. Из заявления на получение банковской карты следует, что должник подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 самостоятельно, через устройство самообслуживания подключила к своей банковской карте услугу «Мобильный банк», что подтверждено соответствующими документами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на сайте Банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк» путем использования своей банковской карты и пароля для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ в 05:32 заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В 05:37 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, что подтверждено выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».

ФИО1 был введен пароль подтверждения, который в данном случае является аналогом собственноручной подписи в заявке на кредит и анкете заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ в 05:46 заемщику поступило сообщение Банка с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, с паролем подтверждения, который был введен заемщиком, и в 05:57 Банком выполнено зачисление суммы кредита в размере 40 701,31 руб. на банковский счет заемщика, что также подтверждено выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», выпиской по банковскому счету ответчика.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, которому присвоен номер № (далее – Договор), на сумму 40 701,31 руб., сроком на 66 месяцев, под 19,9 % годовых, с ежемесячным погашением кредита 14-го числа каждого месяца, неустойкой в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (Индивидуальные условия «Потребительского кредита»).

Договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что подтверждено исследованными материалами дела и не противоречит требованиям действующего законодательства.

Обязательства по предоставлению кредита ФИО1 Банк исполнил в полном объеме, зачислив на счет заемщика сумму кредита, что подтверждено выпиской по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом ответчик ФИО1 недобросовестно исполняла свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, допустив просрочку платежей, а также прекратив погашать кредит по графику, установленному кредитным договором, что также подтверждается выпиской по счету заемщика, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 47 389 руб. 17 коп., из них: задолженность по основному долгу – 39 252 руб. 45 коп., задолженность по процентам – 7 189 руб. 38 коп., неустойка за просроченный основной долг – 355 руб. 91 коп., неустойка за просроченные проценты – 591 руб. 43 коп.

Суд доверяет расчету истца, он выполнен надлежащим лицом, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора является арифметически верным. Ответчиком данный расчет не оспаривался, своего расчета суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

С учетом вышеизложенного суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 1).

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

В судебном заседании из материалов дела установлено, что в период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по уплате суммы ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов, в одностороннем порядке прекратила внесение платежей по кредитному договору в полном объеме в соответствии с графиком платежей. Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, что в силу положений статьи 450 ГК РФ влечет его расторжение на основании решения суда.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 банком направлено требование (претензия) о досрочном (в срок до ДД.ММ.ГГГГ) возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой и расторжении кредитного договора, которое в установленный срок заемщиком исполнено не было.

Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, а также условия, установленные статьей 450 ГК РФ для расторжения договора по требованию одной из сторон, истцом соблюдены. В связи с изложенным суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 621 руб. 68 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, и данная сумма с учетом требований п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 56, 57, 88, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 389 рублей 17 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 621 рубль 68 копеек, а всего взыскать 55 010 рублей 85 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Никитченко

Мотивированное решение изготовлено 10.09.2020.

Судья А.А. Никитченко