Решение № 2-617/2019 2-617/2019~М-591/2019 М-591/2019 от 7 ноября 2019 г. по делу № 2-617/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

8 ноября 2019 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Баландиной О.В.

при секретаре Райляновой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований которого указало следующее. 04.02.2014 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 41 000 рублей. Заключенный между сторонами Договор являлся смешанным договором. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Поскольку в период с 22.04.2014 по 24.06.2014 по Договору образовалась задолженность, в соответствии с Общими условиями Банком был сформирован и направлен ответчику 24.06.2014 заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования (почтовый ИД №). 29.07.2015 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, задолженности в сумме 53 188 рублей, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 29.07.2015 и Актом приема-передачи прав требований от 29.07.2015 к Договору уступки прав (требований). Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ООО «Феникс» и Банком уступке права требования, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела извещения. Ссылаясь на вышеизложенное и положения ст.8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку после передачи прав требования погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось, истец просил взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 22.04.2014 по 24.06.2014 включительно в размере 53 188 рублей и государственную пошлину в сумме 1 795 рублей 64 копейки.

Определением Советского городского суда Калининградской области от 02.10.2019 ненадлежащий ответчик ФИО2 заменена на надлежащего ответчика ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, возражений в письменной форме относительно заявленных исковых требований не представила.

Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, и их представителей.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заявление-Анкета, надлежащим образом заполненное ФИО2 30.01.2014, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифный план ТП 7.16 RUR (приложение №1 к Приказу ТКС Банка (ЗАО) от 26.03.2013 №) являются договором № кредитной карты (п.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)). В силу п.п.1, 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), п.п.1, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты или получением Банком первого реестра платежей - документа или совокупности документов, содержащих информацию об операциях, совершенных с использованием кредитной карты и/или её реквизитов за определенный период времени. Кредитная карта передается клиенту неактивированной и активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа (цифровые и/или буквенные коды, позволяющие идентифицировать клиента при его обращении в Банк через дистанционное обслуживание) (п.3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), п.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)). За обслуживание карты взимается плата в размере 590 рублей, которая в первый год рассчитывается Банком единовременно не позднее первого рабочего дня после активации основной карты (п.3 Тарифного плана ТП 7.16 RUR (приложение №1 к Приказу ТКС Банка (ЗАО) от 26.03.2013 №, п.3 Правил применения тарифов). Кредит в размере 41 000 рублей предоставлен ФИО2 под 42,9% годовых по операциям покупок, операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям для оплаты всех расходных операций, совершенных с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты комиссий/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты: безналичной оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих банковские карты соответствующей международной платежной системы, получения наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков, оплаты услуг в банкоматах, иных операций, перечень которых устанавливается Банком, и информация о которых размещается в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на сайте Банка в Интернет по адресу www.tcsbank.ru, за исключением платы за обслуживание, штрафа на неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, а также иных видов комиссий/ плат, на которые Банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах (Заявление – Анкета от 19.06.2012, п.2 Тарифного плана ТП 7.16 RUR (приложение № к Приказу ТКС Банка (ЗАО) от 26.03.2013 №), выписка по номеру договора 0056007669 за период с 30.01.2014 по 29.07.2015, п.4.1, 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)). При этом сторонами договора согласован беспроцентный период – до 55 дней (п.1 Тарифного плана ТП 7.16 RUR (приложение №1 к Приказу ТКС Банка (ЗАО) от 26.03.2013 №). Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом, Банк информирует о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке, которую формирует и направляет клиенту ежемесячно. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п.5.1, 5.3, 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)).

Одновременно с заявлением о заключении договора кредитной карты ФИО2 дано согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, и поручено Банку ежемесячно включать её в указанную программу и удерживать плату в размере 0,89% от задолженности, а также на подключение услуги СМС-банк и получение сообщений на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты с уплатой 59 рублей ежемесячно в дату формирования счета-выписки (Заявление-Анкета, п.п.9, 13 Тарифного плана ТП 7.16 RUR (приложение №1 к Приказу ТКС Банка (ЗАО) от 26.03.2013 № и п.9, 13 Правил применения Тарифов). Плата за включение в Программу страховой защиты взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки при наличии задолженности и если эта услуга в эту дату действует. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой Банком страховой компании. Действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания расчетного периода, в котором заемщик подключил услугу страхования, при этом под расчетным периодом понимается период с даты сформированного счета-выписки до даты формирования следующего счета-выписки. Заемщик может отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись в Банк по телефону <***> или через Интернет-Банк, при этом действие Программы страхования в отношении данного заемщика заканчивается в день формирования Счета-выписки за период, в котором он отказался от участия в Программе (п.13 Тарифного плана ТП 7.16 RUR (приложение №1 к Приказу ТКС Банка (ЗАО) от 26.03.2013 №), п.13 Правил применения тарифов, Присоединение к договору коллективного страхования № от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС»).

По условиям заключенного договора, ФИО2 обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке, - не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей, но не более суммы задолженности, при этом сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной 10 рублей. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. При неоплате минимального платежа заемщик обязан уплатить штраф в размере 590 рублей – первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей – второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 рублей – третий и более раз подряд. Штраф не применяется при сумме задолженности меньше или равной 150 рублям (п.п.10, 11 Тарифного плана ТП 7.16 RUR (приложение №1 к Приказу ТКС Банка (ЗАО) от 26.03.2013 №), п.п.10, 11 Правил применения тарифов). При несоблюдении условий беспроцентного периода (до 55 дней) в случае неоплаты минимального платежа, с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата, на весь кредит действует процентная ставка 0,20% в день с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен. С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен, действуют процентные ставки в соответствии с п.1, 2.1, 2.2 (п.12 Тарифного плана ТП 7.16 RUR (приложение №1 к Приказу ТКС Банка (ЗАО) от 26.03.2013 №), п.п.2.1, 12 Правил применения тарифов). Клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации, уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита, а Банк обязуется направлять поступившие денежные средства в погашение задолженности не позднее рабочего дня, следующего за днем получения денежные средств при получении соответствующих подтверждающих документов (п.п.4.5, 7.1, 5.13, 7.4.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)). В случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки по ставкам, указанным в Тарифном плане. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования (п.п.9.1, 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)).

ФИО2 30.01.2014 при оформлении Заявления-Анкеты своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласился и обязалась соблюдать условия договора №, указанные в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (со всеми приложениями) и Тарифном плане ТП 7.16 RUR (приложение №1 к Приказу ТКС Банка (ЗАО) от 26.03.2013 № Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта <данные изъяты>, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчика.

При рассмотрении настоящего гражданского дела установлено, что 21.02.2014 ФИО2 изменила фамилию на ФИО3 в связи с расторжением брака.

В соответствии с выпиской по номеру договора № за период с 30.01.2014 по 29.07.2015 и расчетом задолженности по договору кредитной линии № за период с 30.01.2014 по 29.07.2015 Зиновьевой (ранее ФИО2) А.В. получено 41 637 рублей 71 копейка кредитных средств. Погашение задолженности ответчиком не производилось.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО4 нарушила свои обязательства по договору кредитной карты №, и у Банка возникло право требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

24.06.2014 ТКС Банком (ЗАО) сформирован заключительный счет ФИО4 о полном погашении долга по Договору кредитной карты № в течение 30 дней с момента его получения в сумме 53 878 рублей 00 копеек, из которых: кредитная задолженность – 41 637 рублей 71 копейка, проценты – 8 424 рубля 18 копеек, иные платы и штрафы – 3 816 рублей 11 копеек, который направлен по адресу регистрации ответчика по месту жительства.

24.02.2015 между ТКС Банком (ЗАО) и ООО «Феникс» (Компания) заключено Генеральное соглашение №2, согласно которому (с учетом дополнительных соглашений) Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к Компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. Компания не получает право на начисление с даты заключения соответствующего Дополнительного соглашения процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора, указанного в реестре, и взимание таких процентов (начисленных с даты заключения такого Дополнительного соглашения). В рамках кредитных договоров, указанных в реестре, проценты за пользование кредитом после даты оплаты заключительных счетов, выставленных по таким кредитным договорам, не начисляются и не подлежат взиманию. Права (требования), уступаемые Банком Компании в рамках каждого Дополнительного соглашения, переходят в собственность компании на следующий рабочий день после поступления полной оплаты прав требований. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав требования к заемщикам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

Согласно акту приема-передачи прав требований (Реестр №1-А) ООО «Феникс» 29.07.2015 переданы права требования к ФИО2 по договору № в сумме 53 878 рублей 00 копеек (дополнительное соглашение от 29.07.2015 №8 к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015).

16.01.2015 решением акционера ТКС Банк (ЗАО) название Банка изменено на АО «Тинькофф Банк».

ФИО2 извещена АО «Тинькофф Банк» по адресу регистрации по месту жительства о заключении с ООО «Феникс» Договора цессии ДС №8 от 29.07.2015 к ГС №2 от 24.02.2015 в отношении прав требования по кредитному договору № в размере 53 878 рублей, и ей сообщены реквизиты для погашения имеющейся задолженности.

Поскольку истец является юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (по сведениям Официального сайта ФССП России www.fssprus.ru), а при заключении договора кредитной карты от 30.01.2014 № стороны согласовали, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия Клиента (п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество), ФИО1 обязана выплатить ООО «Феникс» задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

Доказательств гашения задолженности по договору кредитной карты от 30.01.2014 № ответчиком в судебное заседание не представлено, и истцом на запрос суда не сообщено.

Следовательно, исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ООО «Феникс» с ответчика подлежат взысканию 1 795 рублей 64 копейки расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 22.04.2014 по 26.06.2014 по договору кредитной карты от 30.01.2014 №, в размере 53 878 рублей, которая состоит из основного долга в размере 41 637 рублей 71 копейка, процентов за пользование кредитными средствами в размере 8 424 рубля 18 копеек, платы за обслуживание карты в сумме 590 рублей, штрафов в сумме 3 226 рублей 11 копеек, - и 1 795 рублей 64 копейки расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 15.11.2019.

Судья О.В. Баландина