Решение № 2-396/2019 2-396/2019~М-223/2019 М-223/2019 от 16 сентября 2019 г. по делу № 2-396/2019

Дело № 2-396/2019 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2019 года г. Катав-Ивановск

Катав-Ивановский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Меркуловой Ю.С.,

при секретаре Плешивцевой С.А.,

рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Совкомбанк обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25508 руб. 70 коп., из которых: просроченная ссуда 16476 руб. 05 коп., проценты на просроченную ссуду 500 руб. 51 коп., неустойка по просроченному основному долгу 8415 руб. 79 коп., неустойка на просроченные проценты 66 руб. 01 коп.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование овердрафтом по ставке 19,80 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6965 руб. 26 коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 19,80 % годовых. На основании вышеуказанного предложения, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», Тарифах ПАО «Совкомбанк» И тем самым заключил соглашение по предоставлению овердрафта № (далее кредитный договор). Номер кредитного договора - № в заявлении на предоставление овердрафта не указан, присвоен для внутреннего учета кредитного договора в банковских программах Банка. Осуществляя свое право на овердрафт, Индивидуальный предприниматель ФИО1 использовала денежные средства банка, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дня со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в размере 0,5 % от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки (п. 8.18 Договора) Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 25508 руб. 70 коп., из которых: просроченная ссуда 16476 руб. 05 коп., проценты на просроченную ссуду 500 руб. 51 коп., неустойка по просроченному основному долгу 8415 руб. 79 коп., неустойка на просроченные проценты 66 руб. 01 коп. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен. Предоставил заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещалась судебными повестками.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГПК РФ.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, утвержденные Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбан» и Тарифы ПАО «Совкомбанк» являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора в силу прямого указания закона.

Индивидуальный предприниматель ФИО1 направив истцу заявление от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой выдать овердрафт в соответствии с договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и Тарифами ПАО «Совкомбанк», обратился к банку с предложением о заключении договора о кредитовании.

Письменное предложение ответчика заключить договор было банком принято в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Банк, принял оферту, зачислил на расчетный счет сумму кредитных денежных средств.

Существенные условия кредитования (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), определены в совокупности документов: заявление на овердрафт, договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, Тарифы ПАО «Совкомбанк», с которыми Индивидуальный предприниматель ФИО1 ознакомлен, согласен и обязался соблюдать.

Таким образом, кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора и содержит все существенные условия кредитного договора, как того требуют ч. 1 ст. 432, ст. ст. 819, 820 ГК РФ. Заключенный между сторонами договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Кроме того, ч. 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойку должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 19,80 % годовых. На основании вышеуказанного предложения, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, тем самым заключив кредитный договор №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно было производиться ежемесячно в течение всего срока кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по оплате кредита и процентов ненадлежащим образом.

Банк направлял ответчику по месту жительства, указанному в договоре, уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчиком не исполнено.

Из представленных истцом документов видно, что сумма долга ФИО1 перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет всего 25508 руб. 70 коп., из которых: просроченная ссуда 16476 руб. 05 коп., проценты на просроченную ссуду 500 руб. 51 коп., неустойка по просроченному основному долгу 8415 руб. 79 коп., неустойка на просроченные проценты 66 руб. 01 коп.

Сумма долга указана в соответствии с представленным истцом расчетом, не доверять представленным документам у суда нет оснований. Ответчик возражений по расчету взыскиваемых сумм не представил.

С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь п. 8.1.1. кредитного договора, а также п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных договором. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, банком были отправлены в адрес заемщика соответствующие извещения, оставленные должником без рассмотрения.

С учетом изложенных обстоятельств и вышеперечисленных доказательств, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 25508 руб. 70 коп. (16476,05+500,51+8415,79+66,01).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из содержания данной статьи усматривается, что договор займа является возмездным (предусматривающим выплату процентов), если из закона или заемного обязательства не следует иного. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Исходя из этого, уплата процентов по договору займа должна производится за весь период пользования предоставленным займом до дня возврата суммы займа.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части продолжения начисления процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету, представляющие собой плату за кредит, начисляемых на сумму основного долга, в размере 19,80 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскав начисленную сумму с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит уплаченная истцом при подаче заявления в суд государственная пошлина в размере 6965 руб. 26 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25508 руб. 70 коп., из которых: просроченная ссуда 16476 руб. 05 коп., проценты на просроченную ссуду 500 руб. 51 коп., неустойка по просроченному основному долгу 8415 руб. 79 коп., неустойка на просроченные проценты 66 руб. 01 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6965 руб. 26 коп., а всего взыскать 32473 /тридцать две тысячи четыреста семьдесят три/ руб. 96 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету, представляющие собой плату за кредит, начисляемые на сумму основного долга, в размере 19,80 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Катав-Ивановский городской суд Челябинской области.

Судья: подпись Ю.С.Меркулова

Мотивированное решение изготовлено 23.09.2019

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>