Решение № 2-1354/2021 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-1354/2021

№ 2-1354/2021

24RS0002-01-2020-005265-55

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2021 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Каплеева В.А.

при секретаре Ельцове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Ачинский городской суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 90 000 руб. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование им, а также по уплате предусмотренных договором комиссий. Банк исполнил свои обязательства, предоставил заемщику кредитные средства, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки и иные документы, подтверждающие информацию о совершенных по кредитной карте операциях, о комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий кредитного договора в одностороннем порядке расторг договор путем выставления заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако ФИО1 не погасила задолженность. Истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 124 675,67 руб., из которых: 90 195,12 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 30 940,55 руб. – просроченные проценты, 3 540 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 693,51 руб.

Определением Ачинского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 передано для рассмотрения по подсудности в Железнодорожный районный суд г. Красноярска.

Определением Железнодорожного районного суда г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности принято к производству суда, гражданскому делу присвоен № 2-1354/2021, рассмотрение дела назначено на 10:30 ДД.ММ.ГГГГ.

Представители истца АО «Тинькофф Банк», в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом посредством вручения судебного извещения почтовой связью ДД.ММ.ГГГГ, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца с согласием на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в зал суда не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена заказной почтовой корреспонденцией по всем известным суду адресам, в том числе указанным в исковом заявлении, в форме 1-П, в заявлении-анкете на выдачу кредитной карты, в адресной справке МО МВД России «Ачинский». Судебное извещение, направленное по адресу регистрации (<адрес>), получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется почтовое уведомление. Судебные извещения, направленные по иным адресам (<адрес>; <адрес><адрес>), возвращены по истечении срока хранения в почтовом отделении. Ходатайств об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не представила, мнение по заявленным требованиям не выразила.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом согласия истца, выраженного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика и представителей истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком на основании заявления-анкеты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, включающий также условия о выпуске и обслуживании кредитной карты, в форме акцепта АО «Тинькофф Банк» заявления ФИО1 о заключении универсального договора. В данном заявлении имеется указание на то, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, путем активации кредитной карты или получения банком первого реестра операций (для договора кредитной карты).

В заявлении ФИО1 имеется указание на то, что договор заключается на основании тарифного плана ТП 7.27, указан номер кредитной карты, имеется подпись ответчика об информировании о полной стоимости кредита для Тарифного плана, указанного в заявке, которая при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операция покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5 % годовых.

Кроме того, в заявлении имеется ссылка на заключение кредитного договора на Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.

Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» (тарифный план ТП 7.27) предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет: 0 % годовых – в беспроцентный период до 55 дней; 34,9 % годовых – за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – 590 руб. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств и за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб. Минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб. в первый раз; 1 % от задолженности плюс 590 руб. – второй раз подряд; 2 % плюс 590 руб. – третий и более раз подряд. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

В соответствии с Общими условиями банковского обслуживания, являющимися неотъемлемой частью договора, с момента заключения договора применяется Тарифный план, который до заключения Договора предоставляется клиенту лично или отправляется почтой, заказной почтой. В течение действия договора по заявлению клиента и с согласия Банка Тарифный план, применяемый в рамках договора, может быть изменен на другой Тарифный план (п. 2.11).

В соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (редакция 8), лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Пунктом 5.7 Общих условий предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты по договору. При неоплате минимального платежа клиент должен оплатить Банку штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом (п. 5.10 Общих условий).

В соответствии с п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, установленный в заключительном счете, но не менее через 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Кроме того, в материалы дела представлены Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности, которыми предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 3.2); клиент обязуется погасить всю задолженность в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета (п. 4.2.3).

Из материалов дела следует, что АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ выдана ответчику ФИО1 кредитная карта, которая ей активирована, что подтверждается представленной выпиской по счету, и что согласно заявлению-анкете является акцептом данного заявления со стороны АО «Тинькофф Банк», в связи с чем кредитный договор между истцом и ответчиком считается заключенным на вышеприведенных условиях.

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет – за счет кредитных средств ответчиком приобретались товары в магазинах, производилась оплата оказанных услуг, что подтверждается выписками по счету кредитной карты. Ответчик же, воспользовавшись предоставленными ему кредитными средствами, свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку минимального платежа, нарушая условия кредитного договора. Выпиской по счету подтверждается, что ответчиком периодически вносились денежные средства на счет кредитной карты в размере меньшем, чем минимальный платеж (8% от ссудной задолженности но не менее 600 руб.), последнее пополнение счета произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере 550 руб., более денежные средства на счет кредитной карты не вносились.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, АО «Тинькофф Банк» согласно п.5.11 Общих условий направило ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика заключительный счет, в котором указано, что указанный счет является досудебным требованием о погашении суммы задолженности в общем размере 124 675,67 руб., из них: 90 195,12 руб. – кредитная задолженность, 30 940,55 руб. – проценты, 3 540 руб. – иные платежи и штрафы. В заключительном счете указано, что в связи с неисполнением договора банк уведомляет ответчика об истребовании всей суммы задолженности и о расторжении договора.

В названном заключительном счете ответчику установлен срок оплаты задолженности – в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье за вынесением судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 5 в г. Ачинске Красноярского края выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 124 675,67 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № в г. Ачинске Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений ФИО1 отменен названный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в части возврата задолженности в размере 90 195,12 руб. – сумма кредита, 30 940,55 руб. – проценты, 3 540 руб. – штраф (неустойка), ФИО1 суду не представлено.

Таким образом, поскольку ответчиком не выполнены надлежащим образом принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, что подтверждается предоставленными истцом доказательствами и расчетом задолженности ответчика, истец вправе требовать в соответствии с условиями договора возврата суммы основного долга и уплаты процентов. Расчет задолженности по кредитному договору выполнен истцом, подтвержден выпиской по ссудному счету, и признан судом соответствующим условиям кредитного договора; с учетом того, что ответчиком каких-либо возражений относительно расчета задолженности не выдвинуто, доказательств исполнения обязанности по кредитному договору в ином размере, нежели указан в выписке по ссудному счету, не приведено, суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 90 195,12 руб. – сумма основного долга, 30 940,55 руб. – просроченные проценты.

При разрешении требований о взыскании суммы штрафа за нарушение сроков погашения задолженности, суд учитывает следующее. В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Истцом начислена ответчику за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов неустойка (штраф) в размере 3 540 руб., что находится в пределах размера ответственности, установленного кредитным договором. Учитывая объем нарушения прав истца, учитывая размер установленной договором неустойки, длительность просрочки исполнения обязательства, размер суммы основного долга, суд приходит к выводу, что заявленная истцом к взысканию неустойка в размере 3 540 руб. соразмерна последствиям нарушенного обязательства, оснований к ее уменьшению не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований, таким образом, поскольку исковые требования к ФИО1 подлежат удовлетворению, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 3 693,51 руб., подлежащая уплате по требованию о взыскании 124 657 руб. 67 коп., уплаченная платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность по основному долгу в размере 90 195,12 руб., проценты на сумму кредита в размере 30 940,55 руб., штраф в размере 3 540 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 693,51 руб., а всего взыскать 128 369 (сто двадцать восемь тысяч триста шестьдесят девять) рублей 18 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в полном объеме 18.03.2021.

Судья В.А. Каплеев