Решение № 2-1931/2018 2-1931/2018~М-1724/2018 М-1724/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-1931/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2018 года Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Жоровой А.М., при секретаре Калининой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1931/18 по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиками был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1, ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 2 057 000,00 руб. под 15,25 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подписан график платежей №, в соответствии с которыми была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Как указывает истец, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, ответчики предоставили залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартиры, общей площадью 73,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Указанная недвижимость оформлена в общую долевую собственность ФИО1, ФИО2 по ? доли каждому.

Истец указывает, что обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составляет 2 567 685,01 руб., из них: просроченный основной долг – 2 030 408,57 руб., просроченные проценты – 390 592,68 руб., неустойка за просроченный основной долг - 870,03 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 548,33 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 140 265,40 руб.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №, взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 567 685,01 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 33 038,43 руб., расходы на проведение оценки заложенного имущества в размере 1 340,00 руб; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 73,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО3, ФИО2 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от его оценочной стоимости, что составляет 1 673 600 руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России», действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 о дне слушания была извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, рассмотреть дело в их отсутствие не просили, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представили, в связи с чем, суд полагает возможным разрешить дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1, ФИО2 кредит «Приобретение готового жилья» в размере 2 057 000,00 руб. под 15,25 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: 240 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий кредитного договора созаемщики ознакомлены и согласны с Общими условиями кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашение жилищных кредитов, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Размер ежемесячного ануитетного платежа, рассчитанный по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий, на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/любому из созаемщиков.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашение жилищных кредитов, уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного ануитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №, уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей №.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как предусмотрено п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

За несвоевременное страхование/ возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных подпунктом 1.4 п. 20 договора (в соответствии с п. 4.4.11. Общих условий кредитования) - в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 договора), начисляемой на остаток кредита, за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

Пунктом 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашение жилищных кредитов предусмотрено, что в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 10, 11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляли кредитору залог (ипотека) объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <данные изъяты>

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 567 685,01 руб., из них: просроченный основной долг – 2 030 408,57 руб., просроченные проценты – 390 592,68 руб., неустойка за просроченный основной долг - 870,03 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 548,33 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 140 265,40 руб.

Представленный расчет проверялся судом и не вызывает сомнений.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая соотношение суммы неустойки и размера подлежащего взысканию основного долга и процентов по кредитному договору, суд находит размер подлежащей оплате ФИО1, ФИО2 неустойки соразмерным последствиям нарушения ими обязательства по неисполнению кредитного договора и полагает, что в данной ситуации отсутствуют основания для ее уменьшения.

На основании изложенного требования истца о взыскании солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 567 685,01 руб. подлежат удовлетворению.

Как предусмотрено п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с тем, что ответчики систематически нарушают свои обязательства, взятые при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, вносимые суммы недостаточны для покрытия образовавшейся задолженности, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно свидетельствам о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <данные изъяты>., находиться в общей долевой собственности ФИО1, ФИО2 по ? доли у каждого, существенные ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Как усматривается из представленного расчета погашения кредита, ответчики систематически нарушают сроки внесения платежей по кредитному договору.

Доказательств возможности погашения долга по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество ответчики суду не представили.

При таких обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Бизнес-Эксперт» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <данные изъяты> составляет 2 092 000 руб.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 73,9 кв.м. в размере 80 % от ее рыночной стоимости, что составляет 1 673 600 руб.

Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчиков расходы на проведение оценки заложенного имущества в размере 1 340,00 руб.

Расходы на проведение оценки заложенного имущества подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате ООО «Бизнес-Эксперт» стоимости услуг по проведению оценки заложенного имущества в размере 1 340,00 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены, в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с указанным, расходы на проведение оценки заложенного имущества в размере 1 340,00 руб. подлежат взысканию солидарно с ответчиков в полном объеме.

Помимо этого, истец просит суд взыскать с ответчиков расходы на оплату государственной пошлины в сумме 33 038,43 руб.

Расходы на оплату государственной пошлины подтверждены представленным в суд платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в сумме 33 038,43 руб. и в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в равных долях с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 567 685,01 руб., из них: просроченный основной долг – 2 030 408,57 руб., просроченные проценты – 390 592,68 руб., неустойка за просроченный основной долг - 870,03 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 548,33 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 140 265,40 руб., расходы на проведение оценки заложенного имущества в размере 1 340,00 руб., всего 2 569 025,01 руб.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности по ? доли каждому ФИО1, ФИО2 путем продажи с публичных торгов.

Установить первоначальную продажную цену заложенного имущества: квартиры, общей площадью 73,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> для реализации с публичных торгов в размере 1 673 600 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы на оплату государственной пошлины в размере 16 519,22 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы на оплату государственной пошлины в размере 16 519,21 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительных причинах неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Тайшетский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.М. Жорова