Решение № 2-550/2021 2-550/2021~М-530/2021 М-530/2021 от 25 июля 2021 г. по делу № 2-550/2021

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2021г. г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Кузнецовой Г.Н.,

при секретаре – Ежовой Н.Н.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк), с учетом уточнения круга ответчиков в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратилось в суд с иском к ФИО1 взыскании задолженности по эмиссионному контракту №-Р-1247767520 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113370 рублей 01 копейки, в том числе просроченного основного долга в размере 91256 рублей 10 копеек, просроченных процентов в размере 22113 рублей 91 копейки. Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 3467 рублей 40 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен эмиссионный контракт №-Р-1247767520 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и подписания Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты банка, ознакомления с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, тарифами банка, памяткой держателя банковских карт и памяткой по безопасности. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредиту составляет 113370 рублей 01 копейка, в том числе по просроченному основному долгу в размере 91256 рублей 10 копеек, по просроченным процентам в размере 22113 рублей 91 копейки. Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик является наследником ФИО2 и отвечает по долгам ФИО2

Истец ПАО Сбербанк о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился. В деле от истца имеется заявление, в котором он просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ПАО Сбербанк в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласился с исковыми требованиями ПАО Сбербанк в части взыскания основного долга, просил суд в удовлетворении иска о взыскании процентов за пользование кредитом отказать.

Суд, заслушав объяснения ответчика ФИО1, изучив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819-822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен эмиссионный контракт №-Р-1247767520 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставленным по ней кредитом в размере 80000 рублей 00 копеек и обслуживанием счета по данной карте. Операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого банком ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте был предоставлен ответчику в размере кредитного лимита под 17,9% годовых на условиях, определенных тарифами банка. При этом банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общим условиями. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 35,8% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка пророченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Срок кредита – 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) – 5,0 не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Данные факты подтверждаются заявлением ФИО2 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из тарифов, информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, имеющимися в деле.

Условия кредитования указаны в разделе 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с пункта 5.2 Общих условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Согласно п. 5.3 вышеуказанных Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В соответствии с п. 5.6 вышеуказанных Общих условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: путем проведения операции «перевод с карты на карту», наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты, банковским переводом на счет карты, с использованием услуги «Автопогашение».

В соответствии с п. 5.7 вышеуказанных Общих условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

В Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк оговорено, что дата платежа – дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней.

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 4% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Под отчетом понимается ежемесячный отчет по карте, предоставленный банком клиенту, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите на дату отчета и общей задолженности, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету карты за отчетный период.

Согласно пункту 5.9 вышеуказанных Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанные в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Согласно п. 3.39 вышеуказанных Общих условий, в случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ была выпущена кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту №-Р-1247767520 от ДД.ММ.ГГГГ с первоначально установленным кредитным лимитом 80000 рублей 00 копеек. ДД.ММ.ГГГГ лимит был увеличен до 95000 рублей 00 копеек, ДД.ММ.ГГГГ лимит был снижен до 92000 рублей 00 копеек, ДД.ММ.ГГГГ лимит был снижен до 91256 рублей 10 копеек. ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита – 80000 рублей 00 копеек была зачислена на счет заемщика ФИО2 Ответчик ФИО2 воспользовался суммой кредита. Данные факты подтверждаются письменными пояснениями ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движением просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что согласно приложению № к расчету задолженности по эмиссионному контракту №-Р-1247767520 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, просроченные проценты были вынесены на просрочку ДД.ММ.ГГГГ и погашены последний раз в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1429 рублей 31 копейки. Согласно приложению № к расчету задолженности по эмиссионному контракту №-Р-1247767520 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, просроченный основной долг был погашен в полном объеме в сумме 3797 рублей 20 копеек ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту ФИО2 внес ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72 рублей 11 копеек, после чего платежи по кредиту не вносились. Данные факты подтверждаются расчетом задолженности по эмиссионному контракту №-Р-1247767520 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движением просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, письменными пояснениями ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

В судебном заседании также установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-ОБ № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в деле.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 на момент смерти задолженности по эмиссионному контракту №-Р-1247767520 от ДД.ММ.ГГГГ не имел.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 значится задолженность по эмиссионному контракту №-Р-1247767520 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113370 рублей 01 копейки, в том числе по просроченному основному долгу в размере 91256 рублей 10 копеек, по просроченным процентам в размере 22113 рублей 91 копейки. Данные факты подтверждаются расчетом задолженности по эмиссионному контракту №-Р-1247767520 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движением просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

В судебном заседании установлено, что в состав наследственного имущества ФИО2 вошли: жилой дом общей площадью 21,1 кв. м с кадастровым номером 62:19:1280201:239, расположенный по адресу: <адрес>, д. Свинушки, <адрес>, кадастровой стоимостью 251130 рублей 72 копейки, земельный участок общей площадью 942 кв. м, категория земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства с кадастровым номером 62:19:1280201:51, расположенный по адресу: <адрес>, д. Свинушки, <адрес>, кадастровой стоимостью 91882 рубля 68 копеек, что подтверждается выписками из ЕГРН № КУВИ-001/2019-14811182 от ДД.ММ.ГГГГ, № КУВИ-001/2019-15383217 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям о банковских счетах физического лица, предоставленных МРИ ФНС РФ № по <адрес>, на момент смерти у ФИО2 имелись: счет в ПАО АКБ «Абсолют Банк» №, счет в ПАО Сбербанк №.

Согласно сообщению РЭО ГИБДД МОМВД России «Скопинский» № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принадлежало транспортное средство ВАЗ21103, государственный регистрационный знак <***>, ДД.ММ.ГГГГ регистрация вышеуказанного транспортного средства за ФИО2 была прекращена в связи с наличием сведений о смерти физического лица, являющегося собственником транспортного средства.

Согласно сообщению Скопинского территориального отделения ООО «Газпром межрегионгаз Рязань» № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющемуся в деле, в информационной базе АиС РНГ жилой <адрес>, д. Свинушки, <адрес> не зарегистрирован.

Согласно сообщению ПАО «РЭСК» № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющемуся в деле, задолженность по оплате услуг за потребленную электрическую энергию абонента по адресу: <адрес>, д. Свинушки, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 214 рублей 22 копейки.

В судебном заседании установлено, что наследство после смерти ФИО2 принял ФИО1 Данный факт подтверждается заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 от имени ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствами о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, д. Свинушки, <адрес>, на имя ФИО1, имеющимися в наследственном деле к имуществу ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направлял ФИО1 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в размере 112408 рублей 12 копеек, что подтверждается требованиями от ДД.ММ.ГГГГ, отчетами об отслеживании отправления с почтовыми идентификаторами №, №, №, имеющимися в деле.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд пришел к следующим выводам.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. На момент смерти ему на праве собственности принадлежали жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, д. Свинушки, <адрес>, автомобиль ВАЗ21103, государственный регистрационный знак <***>, имелись счета в ПАО АКБ «Абсолют Банк» и в ПАО Сбербанк. На момент смерти у ФИО2 имелись обязательства по эмиссионному контракту №-Р-1247767520 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2 С момента открытия наследства после смерти ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по эмиссионному контракту №-Р-1247767520 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 113370 рублей 01 копейка. Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является ФИО1

Также суд пришел к выводу, что стоимость недвижимого наследственного имущества ФИО2, исходя из кадастровой стоимости, составляет 343013 рублей 40 копеек, и превышает размер задолженности заемщика ФИО2 перед банком.

При этом суд учитывает, что ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела не возражал против определения стоимости наследственного недвижимого имущества, исходя из его кадастровой стоимости, на момент смерти ФИО2, имеющейся в материалах дела.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела доказательств рыночной стоимости наследственного имущества на момент смерти ФИО2 не представил, ходатайств о проведении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества не заявлял.

С учетом вышеизложенного у ФИО1, как у наследника первой очереди по завещанию, принявшего наследство после смерти ФИО2, в силу закона возникла обязанность отвечать по долгам наследодателя, в том числе и по эмиссионному контракту №-Р-1247767520 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту №-Р-1247767520 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2, в размере 113370 рублей 01 копейки являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Положения статьи 98 ГПК РФ предусматривают, что при принятии решения судом подлежат разрешению вопросы распределения между сторонами всех понесенных по делу судебных расходов.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3467 рублей 40 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту №-Р-1247767520 от ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу в размере 91256 рублей 10 копеек, по просроченным процентам в размере 22113 рублей 91 копейки, судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 3467 рублей 40 копеек, а всего 116837 рублей 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья-