Решение № 2-19/2019 2-19/2019(2-342/2018;)~М-334/2018 2-342/2018 М-334/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-19/2019

Дело №2-19/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2019 г. г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Коньяковой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.в сумме 115 384 руб. 72 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 507 руб. 69 коп.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, чтоДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 150 000 руб. Процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», в размере 150 000 руб.,что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно разделу «О документах» Заявки Заемщиком получены: Заявка, График погашения по кредиту. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ФИО1 был ознакомлен и согласен. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и по его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел «О счетах» Условий договора). По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить Заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возвратакредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (раздел «О нецелевом кредите» Условий договора). В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере, за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк, согласно раздела «О процентах по кредиту» Условий договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с Условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в Графике погашения, которым Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (раздел («О погашении задолженности по кредиту» Условий договора).В соответствии с Условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 669 руб. 50 коп. В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).В связи с чем,ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п.11 раздела «О правах Банка» Условий договора, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту, за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 9 125 руб.20 коп., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по договору составляет 115 384 руб. 53 коп., в том числе: 77 691 руб. 47 коп.- основной долг; 12 354 руб. 16 коп. - проценты за пользование кредитом; 9 125 руб. 20 коп. -убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования);16 213 руб. 89 коп. -штраф за возникновение просроченной задолженности, в связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие и удовлетворить исковые требования.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменные заявления с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие, указав, что не возражает против удовлетворения исковых требований, просит снизить размер штрафа.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

Как установлено в судебном заседании,ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 150 000 руб. Процентная ставка по кредиту составила44,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств, в размере 150 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.27-30).

В соответствии Условиями договора, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно разделу «О документах» Заявки, ФИО1 получены: Заявка, График погашения по кредиту. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ФИО1 был ознакомлен и согласен.

Своей подписью в кредитном договоре ФИО1 подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется выполнять. Подтвердил, что получил График погашения по кредиту, прочел и полностью согласен с содержанием условий договора, порядком и очередностью погашения задолженности.

ФИО1 обязался возвращать полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование им.

Взятые на себя обязанности по кредитному договору ФИО1 не исполняет надлежащим образом, платежи в соответствии с условиями кредитного договора не производит, нарушает условия договора о ежемесячном погашении кредита и процентов.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету(л.д.27-30).

Согласно расчетам истца, просроченная задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 115 384 руб. 53 коп., в том числе: 77 691 руб. 47 коп.- основной долг; 12 354 руб. 16 коп. - проценты за пользование кредитом; 9 125 руб. 20 коп. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования);16 213 руб. 89 коп. -штраф за возникновение просроченной задолженности.

Суд находит, что указанный расчет основан на положениях кредитного договора, в нем правильно определены периоды просрочки платежей и размер процентов. Иного расчета, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, истцом доказано неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также наличие задолженности по кредитному договору и её размер.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, начисленных процентов, убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), штрафа за возникновение просроченной задолженности.

Банком начислен штраф за возникновение просроченной задолженности, в размере 16 213 руб. 89 коп.

Ответчик ФИО1 просил суд снизить размер подлежащего взысканию штрафа за возникновение просроченной задолженности на основании ст.333 ГК РФ.

В соответствие со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства.

Из разъяснений в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Исходя из позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 15.01.2015 г. №6-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст.17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая все обстоятельства дела, период просрочки и сумму долга, соотношение суммы кредитного договора, просроченную задолженность, материальное положение ответчика, а также принципы разумности и справедливости, с учетом отсутствия со стороны истца доказательств несения убытков от несвоевременного возвращения С.В.ЕБ. суммы просроченной задолженности, суд находит размер штрафа, чрезмерным и подлежащим снижению с 16 213 руб. 89 коп.до 2 000 руб. Такой размер штрафа за возникновение просроченной задолженности соразмерен последствиям нарушенного обязательства и обеспечивает соблюдение баланса интересов сторон.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности, в размере 2 000 руб.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (п.п.13 п.1 ст.333.20, п.п.7 п.1 ст.333.22 НК РФ).

Согласно п.п.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Из материалов дела следует, что после отмены судебного приказа мировым судьей, Банк обратился в Лермонтовский городской суд с иском к С.В.ЕВ. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Размер государственной пошлины подлежащий уплате при подаче настоящего иска составляет 3 507 руб. 69 коп.

В соответствие с п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, истец при обращении в суд оплатил государственную пошлину в размере 1 753 руб. 84 коп., что подтверждается платежным поручениемООО «ХКФ Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, обращаясь с иском в суд, истец просит зачесть в счет уплаты государственной пошлины ранее уплаченную за подачу заявления о вынесении судебного приказа государственную пошлину в размере 1 753 руб. 85 коп., что подтверждается платежным поручением ООО «ХКФ Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим, суд считает необходимым произвести зачет ранее уплаченной ООО «ХКФ Банк» государственной пошлины в размере 1 753 руб. 85 коп., согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поэтому, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца 3 507 руб. 69 коп., в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, согласно платёжным поручениям№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.17-18).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

-77 691 руб. 47 коп. - основной долг;

-12 354 руб. 16 коп. - проценты за пользование кредитом;

-9 125 руб. 20 коп.- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

-2 000 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также 3 507 руб. 69 коп.,в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – 104 678 руб. 52 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности14 213 руб.89 коп.- отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Т.В. Самарина