Решение № 2-12770/2024 2-1648/2025 2-1648/2025(2-12770/2024;)~М-5954/2024 М-5954/2024 от 21 января 2025 г. по делу № 2-12770/2024

Дело №2-1648/2025

УИД 24RS0048-01-2024-011438-17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2025 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Мамаева А.Г.,

при секретаре Ишмурзиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором, с учетом уточнений, просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 626 349,98 руб., в том числе: 2 486 218,75 руб. – основной долг, 140 131,23 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 2 486 218,75 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 10,09% годовых, расходы по оплате оценки в размере 3 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 331,75 руб., почтовые расходы в размере 67 руб.

Кроме того, истец также просил обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру, назначение – жилое, площадью 37,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 3 141 600 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 2 518 200 руб. под 10,09% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредит предоставлен для целевого использования для приобретения однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. Вместе с тем, ответчик обязательства по погашению кредита не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность. Поскольку до настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены, истец был вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом по известным суду адресам, конверты возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

Как следует из положений ст.ст. 329, 334, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 2 518 200 руб. сроком на 360 мес.

Согласно п. 4 Договора процентная ставка составляет 10,09% годовых. Процентная ставка снижается на один процентный пункт на период присоединения заемщика к программе коллективного ипотечного страхования.

Возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 20 447 руб. в соответствии с вариантом погашения №, отраженным в общих условиях кредитования (аннуитетными платежами).

Согласно графику платежей первый платеж составляет 25 170,60 руб., второй – 21 701,27 руб., последний – 16 483,63 руб.

В силу п. 11 Договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 37,6 кв.м., расположенной на 6 этаже 9 этажного дома, стоимостью 3 000 000 руб., кадастровый №.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека объекта недвижимости в силу закона (п. 10 Договора).

Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита в виде неустойки в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора, если проценты за пользование кредитом начисляются; 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты за пользование кредитом не начисляются.

В соответствии с п. 17 Договора кредит предоставляется путем перечисления денежных средств в безналичной форме на текущий счет №.

Дополнительным соглашением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, стороны согласовали, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик погашает кредит путем внесения ежемесячных платежей в следующем размере и сроки: до ДД.ММ.ГГГГ – 6 791,18 руб., до ДД.ММ.ГГГГ – 6 791,18 руб., до ДД.ММ.ГГГГ – 6 791,18 руб., до ДД.ММ.ГГГГ – 6 791,18 руб., до ДД.ММ.ГГГГ – 6 791,18 руб., до ДД.ММ.ГГГГ – 6 791,12 руб.

Неисполненные обязательства заемщика по возврату основного долга по кредиту, оплате процентов за пользование кредитом, начисленных до начала указанного периода, а также в течение данного периода, подлежат оплате после окончания указанного периода и распределяются равными суммами до конца срока использования кредитом.

В течение срока возврата кредита, оставшегося после указанного периода, погашение кредита, процентов за пользование кредитом, начисленных в указанный период, неисполненных обязательств заемщика по возврату основного долга по кредиту, оплате процентов за пользование кредитом, начисленных до начала указанного периода производится в следующем порядке: размер аннуитетного платежа – 22 338 руб.

Ввиду изменений кредитного обязательства произведен перерасчет графика платежей.

В случае нарушения заемщиком условий пользования кредитом, к возврату предъявляются, помимо суммы просроченной задолженности, суммы процентов за период, в течение которого фактически действовала отсрочка, т.е. с первого дня начала периода с ДД.ММ.ГГГГ, до момента предъявления заемщику соответствующего требования.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора.

Между тем, заемщик ФИО1 нарушил свои обязательств по своевременному погашению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату кредита, Банком направлена в адрес ответчика требование о погашении задолженности в размере 2 589 550,60 руб., в том числе: 2 486 218,75 руб. – сумма задолженности по срочному основному долгу, 103 119,18 руб. – сумма задолженности п процентам за пользование кредитом, 212,67 руб. – сумма неустойки (штраф, пени), не позднее 32 дней со дня отправки данного требования.

Как следует из представленного истцом расчета, обязательства по своевременному возврату кредита и процентов за пользование кредитом, заемщиком неоднократно нарушались - платежи своевременно не вносились.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 2 626 349,98 руб., в том числе: 2 486 218,75 руб. – основной долг, 140 131,23 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Тем самым, заёмщик ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов по кредиту.

Ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска, в том числе доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, что с достоверностью подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В связи с чем, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере 2 626 349,98 руб.

В силу части 2 статьи 450 ГК РФ договор, может быть, расторгнут судом по требованию одной из сторон в случае, если другая сторона существенным образом нарушила договор. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение условий договора ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности.

Такое нарушение условий кредитного договора суд признает существенным нарушением, в связи, с чем кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый с ФИО1 надлежит расторгнуть.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 10,09 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая данные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 10,09 % годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 2 486 218,75 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, не противоречат требованиям действующего законодательства, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования ПАО «АК БАРС» Банк об обращении взыскания на предмет ипотеки, судом установлено следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по возврату кредита является – квартира, общей площадью 37,6 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, стоимостью 3 000 000 руб.

Как следует из отчета № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 3 927 000 руб.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ отчет об оценке, суд находит отчет надлежащим доказательством, подтверждающим размер стоимости предмета ипотеки.

Заключение дано в письменной форме, содержит исследовательскую часть, выводы и ответы на поставленные вопросы, выводы последовательны, непротиворечивы.

При этом указанный отчет не противоречит совокупности имеющихся в материалах дела доказательств. Данные о заинтересованности оценщика в исходе дела отсутствуют.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца, обратив взыскание на жилое помещение с кадастровым номером 24:50:0000000:115822, назначение: жилое помещение, наименование: квартира, общей площадью 37,6 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи, с публичных торгов определив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости квартиры – 3 141 600 руб. (3 927 000 руб. х 80%).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителя; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно требованиям ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно Постановлению Пленуму Верховного суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим.

Истцом при обращении в суд с настоящими исковыми требованиями были понесены расходы на проведение досудебного исследования с целью установления рыночной стоимости спорной квартиры в размере 3 000 руб., что подтверждается актом об оказании услуг от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Заявленный истцом размер расходов на досудебное исследование отвечает требованиям разумности и соразмерности.

Данные расходы являются относимыми к предмету заявленных требований, являются необходимыми для защиты нарушенного права истца в судебном порядке, а потому подлежат возмещению истцу в полном объеме за счет ответчика в размере 3 000 руб.

Кроме того, истом заявлены к взысканию понесенные почтовые расходы в размере 67 руб. (список № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ), которые также подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 33 331, 75 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банка - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) и ПАО «АК БАРС» Банк (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу ПАО «АК БАРС» Банк (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 626 349 рублей 98 копеек, расходы по оценке в размере 3 000 рублей, почтовые расходы в размере 67 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 331 рубль 75 копеек, а всего 2 662 748 рублей 73 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу ПАО «АК БАРС» Банк (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) проценты за пользование кредитом исходя из ставки 10,09% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 2 486 218 рублей 75 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - помещение с кадастровым номером №, назначение: жилое помещение, наименование: квартира, общей площадью 37,6 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 141 600 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Г. Мамаев

Мотивированное решение суда составлено 19.02.2025 г.