Решение № 2-44/2017 2-44/2017(2-5151/2016;)~М-5808/2016 2-5151/2016 М-5808/2016 от 11 января 2017 г. по делу № 2-44/2017

отметка об исполнении решения дело № 2- 44 /17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 января 2017 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Цукановой Е.А.,

при секретаре Середенковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгодонского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Волгодонского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитной карте. В обоснование исковых требований истец указал, что ответчик является клиентом ПАО "Сбербанк России", ему выдана международная дебетовая банковская карта Сбербанка России MasterCard GOLD № с лимитом овердрафта по карте 75000 руб. (договор № от 04/07/2006). Согласно п. 4.1 Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" банк в соответствии с Тарифами может предоставить клиенту кредит в форме "овердрафт" по счету. В случае предоставления клиенту овердрафта по счету, лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения договора либо на период, остающийся до истечения очередного года с даты заключения договора, с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев. При предоставлении лимита овердрафта на каждый новый срок размер платы за овердрафт, включая плату за несвоевременное погашение овердрафта и плату за превышение лимита овердрафта, устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету на момент окончания срока предоставления лимита овердрафта переносится на следующий срок с применением платы за овердрафт, действующей на дату пролонгации (п. 4.2 Условий). При образовании овердрафта на счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами банка (п. 4.6 Условий). В соответствии с п. 4.7 Условий клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету. Заемщиком были проведены расходные операции по карте на сумму 74999.40 рублей, таким образом, банк предоставил кредит в сумме 74999.40 рублей. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При образовании овердрафта Банк начисляет проценты из расчета 20% годовых. Клиент обязуется погашать задолженность ежемесячно в сумме, не менее указанной в отчете по Счету карты. На указанную сумму задолженности были начислены проценты 38360.20 рублей. В соответствии с Условиями использования карт и Тарифами Юго-Западного банка Сбербанка России, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен их выполнять, Волгодонским отделением была начислена неустойка по состоянию на 29/08/2016 г., согласно прилагаемому расчету в размере 45618.30 рублей. Таким образом, задолженность по состоянию на 29.08.2016 г. составила 158977.90 руб., из них: 45618.30 рублей - просроченный ссудная задолженность; 38360.20 рублей - просроченные проценты;74999.40 рублей - неустойка. В адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по договору. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены; задолженность по договору в добровольном порядке не погашена. ПАО «Сбербанк России» просит суд расторгнуть договор № от 04/07/2006/. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Волгодонского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 задолженность по овердрафту международной карты MasterCard GOLD № по договору № от 04/07/2006 в сумме 158977.90 руб., а также расходы по оплате госпошлины за подачу декового заявления в размере 4379,56 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2 действующая на основании доверенности от 10.05.2016 года исковые требования ПАО «Сбербанк России» поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал. О дате, времени и месте судебного заседания извещен путем направления почтовой корреспонденции по адресу регистрации ответчика по месту жительства. Почтовая корреспонденция направленная ответчику и содержащая судебную повестку на 12.01.2017 года на 14.30 вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», ранее ответчик почтовую корреспонденцию получал, знает о рассмотрении в суде иска ПАО «Сбербанк России», направил в суд своего представителя ФИО3, действующего на основании доверенности от 26.10.2016 года, который участвовал в судебном заседании 12.12.2016 года и представил письменные возражения на исковое заявление.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Согласно п. 67 указанного Постановления Пленума юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно п. 68, ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, суд, что ФИО1 был извещен судом первой инстанции о дате рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах своей неявки суду не сообщил, уважительных причин неявки в судебное заседание не представил. Суд руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчика.

Суд выслушав представителя истца, изучив материалы дела, дав оценку всем представленным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По утверждению истца ПАО «Сбербанк России» ответчик ФИО1 является клиентом ПАО "Сбербанк России", ему выдана международная дебетовая банковская карта Сбербанка России MasterCard GOLD № с лимитом овердрафта по карте 75000 руб. (договор № от 04/07/2006).

Как следует из ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Право заемщика на получение своевременной, необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 30 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). При этом следует полагать, что способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему).

В соответствии с Приложением № 7 к Перечню форм заявлений ОАО «Сбербанка России» на получение банковских карт и условий использования карт от 20.04.2006г. №1424-р, с Индивидуальными условия выпуска и обслуживания дебетовой карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ОАО «Сбербанк России» (далее - Общие условия), Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее -Памятка по безопасности), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (даЛее - Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором о выпуске и обслуживании дебетовых карт с овердрафтом, открытии Счета для учета операций с использованием карты и предоставлении Клиенту кредита в форме «овердрафт» для проведения операций по карте (далее - Договор).

Истцом в материалы дела не представлен кредитный договор № от №, другие документы связанные с его заключением (подписанное ответчиком заявление, индивидуальные и общие условия кредитования и т.п.) в связи с чем у суда отсутствует возможность установить на каких условиях сторонами заключен кредитный Договор № от №

Ссылки истца на Условия использования банковских карт ПАО «Сбербанк», приложенные к иску (л.д. 9-22) не могут быть приняты судом во внимание, поскольку истцом не представлено доказательств, что при заключении кредитного договора № от № ФИО1 согласился взять кредит именно на этих условиях (размер процентов, размер штрафных санкций, период беспроцентного пользования и т.п.), был с ними ознакомлен и согласен.

В то же время в силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования и возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В письменных возражениях на исковые требования ФИО1 в лице своего представителя ФИО3 действующего на основании доверенности от 26.10.2016 года признал, что у него имеется не погашенная задолженность перед ПАО «Сбербанк России» в размере 74999 руб. 40 коп. Наличие долга в указанном размере подтверждается также представленным в материалы дела Отчетом о всех операциях за период с 01.01.2000 года по 29.08.2016 года (л.д.45-76), а также распечаткой Отчетов по счету (л.д.23-44).

Таким образом, следует сделать вывод, что предоставленный ПАО «Сбербанк России» ФИО1 кредит в сумме 74999 руб. 40 коп. до настоящего времени заемщиком не возвращён, в связи с чем подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России».

Согласно ст. 809 ГК РФ сли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с Указанием Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России» ставка рефинансирования соответствует значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату.

Поскольку ключевая ставка Банка России на момент вынесения судебного постановления составляет 10% годовых (Информация банка России от 28 октября 2016 года), период просрочки составляет 1015 дней ( с 18.11.2013 года по 29.08.2016 года), размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика составляет 20855 руб. 99 коп. (10%/365 дней х 1015 х 74999.4/100 ).

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Расчет процентов согласно ст. 395 ГК РФ за период с 18.11.2013 года по 29.08.2016 года составляет 17793 руб. 14 коп.( Расчет с 18.11.2013 г. по 31.05.2015 г., ставка 8.25%, количество дней просрочки 560, 74999.4 х 560х 8,25%/360 = 9493 руб. 07 коп.; с 01.06.2015 г. по 14.06.2015 г., ставка 11.24%, количество дней просрочки 14, 74999.4 х 14 х 11.24%/360 = 323 руб. 34 коп.; с 16.06.2015 г. по 14.07.2015 г., ставка 11,19%, количество дней просрочки 30, 74999.4 х 30 х 11,19%/360 = 689 руб. 79 коп.; с 15.07.2015 г. по 16.08.2015 г., ставка 10.25%, количество дней просрочки 32, 74999.4 х 32х 10,25%/360 = 695 руб. 03 коп.; с 17.08.2015 г. по 14.09.2015 г., ставка 10.14%, количество дней просрочки 28, 74999.4 х 28 х 10,14%/360 = 604 руб. 23 коп.; с 15.09.2015 г. по 14.10.2015 г., ставка 9,52%, количество дней просрочки 30, 74999.4 х 30 х 9,52%/360 = 586 руб. 84 коп.; с 15.10.2015 г. по 16.11.2015 г., ставка 9,17%, количество дней просрочки 32, 74999.4 х 32 х 9,17%/360 = 621 руб. 80 коп.; с 17.11.2015 г. по 14.12.2015 г., ставка 9,11%, количество дней просрочки 28, 74999.4 х 28х 9,11%/360 = 524 руб. 13 коп.; с 15.12.2015 г. по 24.01.2016 г., ставка 6,93%, количество дней просрочки 40, 74999.4 х 40 х 6,93%/360 = 242 руб. 07 коп.; с 25.01.2016 г. по 18.02.2016 г., ставка 7,53%, количество дней просрочки 24, 74999.4 х 24х 7,53%/360 = 340 руб. 82 коп.; с 09.02.2016 г. по 16.03.2016 г., ставка 8.73%, количество дней просрочки 28, 74999.4 х 28 х 8,73%/360 = 385 руб. 76 коп.; с 17.03.2016 г. по 14.04.2016 г., ставка 8.45%, количество дней просрочки 29, 74999.4 х 28 х 8,45%/360 = 502 руб. 15 коп.; с 15.04.2016 г. по 18.05.2016 г., ставка 7,77%, количество дней просрочки 34, 74999.4 х 35 х 7,77 %/360 = 541 руб. 35 коп.; с 19.05.2016 г. по 15.06.2016 г., ставка 7,45%, количество дней просрочки 28, 74999.4 х 28 х 7,45 %/360 = 427 руб. 46 коп.; с 16.06.2016 г. по 14.05.2016 г., ставка 7,81%, количество дней просрочки 29, 74999.4 х 29 х 7,81 %/360 = 464 руб. 12 коп.; с 15.07.2016 г. по 31.07.2016 г., ставка 7,01%, количество дней просрочки 17, 74999.4 х 17 х 7,01 %/360 = 244 руб. 20 коп.; с 01.08.2016 г. по 29.08.2016 г., ставка 10,50%, количество дней просрочки 29, 74999.4 х 29 х 10,50 %/360 = 623 руб. 97 коп.;

Таким образом с ответчика ФИО1 подлежит взысканию неустойка за несвоевременный возврат денежных средств за период с 18.11.2013 года по 29.08.2016 года в размере 17793 руб. 14 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Материалы дела содержат платежное поручение № 876120 от 27.09.2016 об уплате истцом госпошлины в сумме 4379 руб. 56 коп. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма расходов истца по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 3472 руб. 97 коп.На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгодонского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгодонского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Ростова-на-Дону, задолженность по кредитной карте Сбербанка России № (счёт карты №) по состоянию на 29.08.2016 в сумме 113648 руб. 53 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 74999 руб. 40 коп.; проценты за пользование займом за период с 18.11.2013 года по 29.08.2016 года в размере 20855 руб. 99 коп., неустойка за период с 18.11.2013 года по 29.08.2016 года в размере 17793 руб. 14 коп., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 3472 руб. 97 коп., а всего взыскать 117121 руб. 50 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 17.01.2017 года.

Судья : Е.А. Цуканова