Решение № 2-335/2017 2-335/2017~М-342/2017 М-342/2017 от 25 декабря 2017 г. по делу № 2-335/2017

№


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 26 декабря 2017 года

Колышлейский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Ледяева А.П.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1 (Багдасарян) О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.<адрес> гражданское дело по исковому заявлению Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк»в лице Государственной корпорации агентства по страховым вкладам обратилось в суд с данным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – Банк) и ФИО1 (далее – Заемщик), был заключен кредитный договор <***> 60/2013/01-51/53120 (далее – кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 829 000 рублей 51 копейка на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 4,95% годовых под залог транспортного средства – CHEVROLET COBALТ, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, двигатель В15D2 12131492AUYX0442, цвет кузова – серый; паспорт транспортного средства – <адрес>, выданный ДД.ММ.ГГГГ. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (Заявлении – Анкете/ Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заёмщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: CHEVROLET COBALТ, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, двигатель В15D2 12131492AUYX0442, цвет кузова – серый; паспорт транспортного средства – <адрес>, выданный ДД.ММ.ГГГГ, залоговой стоимостью 392 000 рублей. Исходя из содержания норм статей 334 и 348 ГК РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 1 018 501 рубль 51 копейка, из них: задолженность по основному долгу – 829 000 рублей 51 копейка, задолженность по уплате процентов – 68 974 рубля 12 копеек, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 84 545 рублей 50 копеек, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 35 981 рубль 38 копеек. Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, Банк, заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы, подлежащей взысканию неустоек и процентов. С учетом вышеизложенного, Банк заявляет исковые требования к ответчику в размере 958 238 рублей 07 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 829 000 рублей 51 копейка, задолженность по уплате процентов – 68 974 рубля 12 копеек,60 263 рубля 44 копейки. Ссылаясь на ст.ст. 3, 22, 24, 131, 132, 194 ГПК РФ, ст.ст. 309,322, 323, 334, 348, 810, 819 ГК РФ просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору АК 60/2013/01-51/53120 от ДД.ММ.ГГГГ общую сумму задолженности в размере 958 238 рублей 07 копеек, включающую в себя задолженность по основному долгу – 829 000 рублей 51 копейка, задолженность по уплате процентов – 68 974 рубля 12 копеек, задолженность по уплате неустоек – 60 263 рубля 44 копейки; взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 18 782 рубля; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Ответчику (ФИО1): CHEVROLET COBALТ, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, двигатель В15D2 12131492AUYX0442, цвет кузова – серый; паспорт транспортного средства – <адрес>. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца – Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страховым вкладам, будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 (Багдасарян) О.Н. в судебном заседании исковые требования истца полностью признала. С суммой задолженности, указанной в иске согласна.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-2027288/16-178-192 «Б», ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 55).

В соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. Со дня приятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 189.76 ФЗ № 127-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О несостоятельности (банкротстве).

В соответствии со ст. 189.78 Федерального закона «О несостоятельности, банкротстве» № 127-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Следовательно, Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» является надлежащим истцом по делу.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Из статьи 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 в офертно - акцептной форме был заключен кредитный договор <***> 60/2013/01-51/53120 на сумму кредита – 662 312 рублей путем подписания заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, действовавшего на тот момент в ООО КБ «АйМаниБанк», на приобретение автомобиля с передачей в залог автомобиля: CHEVROLET COBALТ, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, кузов <***>, двигатель № В15D2 12131492AUYX0442, цвет кузова – серый; паспорт транспортного средства – <адрес>, выданный ДД.ММ.ГГГГ, срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту 19 % годовых, размер ежемесячного платежа 17190 рублей. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. С заключением Договора о залоге на условиях настоящего Заявления и Условий, в рамках которого принять в залог Автомобиль с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости Автомобиля в размере 392 000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения ею обязательства по погашению задолженности по Договору, заключаемому с банком на основании настоящего Заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями ФИО1 (Багдасарян) О.Н. согласилась и их подписала (л.д. 21-23).

ФИО1 после замужества сменила фамилию на «Багдасарян», что подтверждается свидетельством о заключении брака I-ИЗ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ территориальным отделом ЗАГС <адрес> Управления ЗАГС <адрес> (л.д. 83).

Согласно Уставу ООО КБ «АйМаниБанк» утвержденному внеочередным общим собранием участников (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк является кредитной организацией, созданной по решению Общего собрания учредителей от ДД.ММ.ГГГГ, как коммерческий «Алтайэнергобанк» в форме общества с ограниченной ответственностью. В соответствии с решением Общего внеочередного общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование банка определено как: ООО КБ «Алтайэнергобанк». В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование банка изменено на: Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк».

Следовательно, Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк», утвержденные председателем Правления ООО КБ «Алтайэнергобанк» (приказ № от ДД.ММ.ГГГГ) на момент заключения данного кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) являлись Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 46-54).

Из пункта 1.1.2.1. Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» Банк обязан произвести выдачу Кредита в соответствии с условиями заключенного Сторонами Договора, указанными в Заявлении и Условиях, при условии предоставления Заемщиком всех документов в соответствии с условиями настоящего Договора.

Факт выдачи ответчику денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере 662 312 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-20). По условиям договора за несвоевременное погашение задолженности по кредиту уплачивается неустойка в размере 0,5%за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

ФИО1 (Багдасарян) О.Н. ДД.ММ.ГГГГ «Кредитором» было направлено уведомление об изменении условий кредитного договора <***> 60/2013/01-51/53120 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 96-97), согласно которому сумма кредита составила 829 000 рублей 51 копейка, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно (105 месяцев), полная стоимость кредита: 4, 925 % годовых. Кредит выдается с передачей в залог транспортного средства: CHEVROLET COBALТ; 2013 года выпуска; идентификационный номер (VIN) <***>; наименование (тип ТС) – легковой; номер кузова - <***>; номер шасси – отсутствует; модель, номер двигателя – В15D2 12131492AUYX0442; цвет кузова – серый; паспорт транспортного средства – <адрес>, выданный ДД.ММ.ГГГГ, в том числе определяющие размер процентной ставки за пользование кредитом, срок возврата кредита, расчет полной стоимости кредита, считать измененными, в соответствии с настоящими условиями с ДД.ММ.ГГГГ (п. 5 уведомления). Во всем остальном, условия Кредитного договора остаются без изменения (п. 7 уведомления) (л.д. 26-33).

Действия истца по изменению условий данного договора соответствуют требованиям п. 16 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», права ответчика не нарушают, носят правомерный характер, поскольку улучшают действующие условия кредитного договора, а значит и правовое положение заемщика.

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен. Он составлен сторонами в письменной форме, подписан «Заёмщиком» и «Кредитором», соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом «Кредитором» и «Заёмщиком» не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо достоверных доказательств, соответствующих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающих, что денежные средства по указанному кредитному договору ответчик не получал, его не подписывал, а также доказательств возврата задолженности по данному Договору стороной ответчика в суд не представлено.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 42-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из п. 1.3.1.Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее - Условий), при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате Процентов Банк вправе начислить Заемщику пени в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных Процентов за каждый день просрочки.

Пунктом 1.1.5. Условий Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные Договором.

Как следует из п.п. ДД.ММ.ГГГГ.1., ДД.ММ.ГГГГ.2.Условий,Заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего Договора; в течение 10 рабочих дней с даты подписания настоящего Договора зарегистрировать в органах государственной регистрации Транспортное средство и предать в Банк до полного исполнения своих обязательств по настоящему Договору оригинал ПТС, который хранится в Банке до исполнения Заемщиком обязательств по Договору.

Согласно п. 2.1.1 Условий, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика перед Банком по настоящему Договору Заемщик, выступающий Залогодателем, передает Банку, выступающему Залогодержателем в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены п. 2 Заявления.

Пунктом 2.2.1 Условий установлено, что предмет залога обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы кредиты, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Договора, в случае расторжения настоящего Договора Банком в одностороннем порядке и /или направления требования о досрочном выполнения Заемщиком обязательств, в случаях, предусмотренных Договором.

Из п. 2.3.1 Условий (раздел 2) следует, что предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п. 4 Заявления своевременное и полное исполнение обязательств Заемщика по возврату основной суммы Кредита, уплате процентов и штрафных неустоек (в том числе штрафных неустоек по настоящему Договору), предусмотренных условиями Договора в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности Залогодателя, расходов по содержанию Предмета залога, если такое содержание осуществляется Залогодержателем в соответствии с условиями настоящего Договора, а также иных расходов.

Из Паспорта транспортного средства <адрес>, выданного ДД.ММ.ГГГГ Центральной акцизной таможней, следует, что последним собственником ТС CHEVROLET COBALТ; 2013 года выпуска; идентификационный номер (VIN) <***>; наименование (тип ТС) – легковой; номер кузова - <***>; номер шасси – отсутствует; модель, номер двигателя – В15D2 12131492AUYX0442; цвет кузова – серый, указана ФИО1, дата продажи – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42-43).

Согласно Договору купли-продажи транспортного средства № тайм-лен/017н от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Таймнекст» продало ФИО1 вышеуказанный автомобиль, стоимость 560 000 рублей. Продавец обязуется передать автомобиль и дополнительное оборудование покупателю в течение 5 календарных дней со дня оплаты стоимости данного товара покупателем (п. 2.1). Покупатель обязан принять и оплатить автомобиль и дополнительное оборудование в порядке, установленном настоящим договором (п. 2.2.). Покупатель производит оплату автомобиля и дополнительного оборудования в течение 1 календарного дня с момента подписания сторонами настоящего договора (п. 3.2). Продавец в течение 1 календарного дня с момента оплаты товара покупателем передает всю документацию на автомобиль и на дополнительное оборудование, необходимую для дальнейшей эксплуатации и регистрации автомобиля в органах ГИБДД (п. 3.3.). Договор подписан сторонами.

Факт перечисления продавцу ООО «Таймнекст» денежных средств в сумме 560 000 рублей (л.д. 25).

При изложенных обстоятельствах суд признаёт установленным, что обязательства по предоставлению денежных средств по вышеуказанному кредитному договору истцом исполнены в полном объеме. Ответчик нарушил условия этого договора, платежи в счёт погашения задолженности осуществлял не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается материалами дела, и у суда сомнений не вызывает. В связи с несвоевременным внесением платежей в погашение, а также в связи с неисполнением условий договора ему были начислены неустойки. Нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которую тот добровольно не погашает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 (Багдасарян) О.Н. образовалась задолженность по кредитному договору <***> 60/2013/01-51/53120 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 018 501 рубль 51 копейка, из них: задолженность по основному долгу – 829 000 рублей 51 копейка, задолженность по уплате процентов – 68 974 рубля 12 копеек, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 84 545 рублей 50 копеек, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 35 981 рубль 38 копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными материалами гражданского дела, в том числе расчетами задолженности, выписками по лицевому счету (л.д. 12-20).

Суд соглашается с представленным истцом расчётом о размере задолженности по данному кредиту, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключённого кредитного соглашения.

Как установлено в судебном заседании, истец, исходя из суммы задолженности и размера неустоек, заявил исковые требования с учётом соразмерного уменьшения суммы подлежащих взысканию неустоек и процентов и просил взыскать с ответчицы общую сумму задолженности в размере 958 238 рублей 07 копеек, включающую в себя задолженность по основному долгу – 829 000 рублей 51 копейка, задолженность по уплате процентов – 68 974 рубля 12 копеек, задолженность по уплате неустоек – 60 263 рубля 44 копейки

Как разъяснил Верховный Суд РФ в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд, разрешая исковые требования, учитывая соотношение размера основного обязательства, не уплаченного в срок и размер неустоек за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности, длительность периода неисполнения ответчиком обязательств по договору, не усматривает явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и нарушения баланса интересов сторон. Соответственно, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки не имеется.

Истцом в адрес ответчика, указанный им в кредитном договоре (адрес регистрации), с целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, направлялось требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени в срок не позднее 3 дней с момента получения настоящего требования досрочно возвратить сумму задолженности, которое ответчиком не исполнено. При таких обстоятельствах суд считает, что досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден (л.д. 56-57).

При таких обстоятельствах, рассматривая дело и принимая решение согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ по заявленным истцом требованиям, суд считает, что исковое требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлено исковое требование к ответчику об обращении взыскания на предмет залога – вышеуказанный автомобиль.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, согласно которым в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, предусмотренных законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю.

Как предусмотрено ст. 334.1, п. 3 ст. 339 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора, заключённого в простой письменной форме.

Согласно ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом. Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя)

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу положений ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 2 ст. 346 ГК РФ установлено, что Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Судом установлено, что в соответствии с п. 4 Заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» кредит выдается с передачей в залог транспортного средства. С этим условием ФИО1 (Багдасарян) О.Н. согласилась, подписав данное заявление. По кредитному договору <***> 60/2013/01-51/53120 от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является автомобиль – CHEVROLET COBALТ; 2013 года выпуска; идентификационный номер (VIN) <***>; наименование (тип ТС) – легковой; номер кузова - <***>; номер шасси – отсутствует; модель, номер двигателя – В15D2 12131492AUYX0442; цвет кузова – серый; паспорт транспортного средства – <адрес>, выданный ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлены факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) ФИО1 (Багдасарян) О.Н. платёжных обязательств перед истцом по кредитному договору <***> 60/2013/01-51/53120 от ДД.ММ.ГГГГ и факт неисполнения ею требования о досрочном погашении образовавшейся в результате этого задолженности.

Согласно сообщению РОИО ГИБДД УМВД РФ по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО1 зарегистрировано транспортное средство: CHEVROLET COBALТ; 2013 года выпуска; идентификационный номер (VIN) <***>; наименование (тип ТС) – легковой; номер кузова - <***>; номер шасси – отсутствует; модель, номер двигателя – В15D2 12131492AUYX0442; цвет кузова – серый; паспорт транспортного средства – <адрес>, выданный ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 91-92).

На момент рассмотрения настоящего дела спорный автомобиль принадлежит ответчику ФИО1 (Багдасарян) О.Н.

Доказательств обратному, в том числе заключения последующих сделок по отчуждению спорного автомобиля,в соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороной ответчика в суд не представлено.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст.ст. 348, 446 ГПК РФ по делу не усматривается.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а обеспечением такого исполнения является залог спорного автомобиля, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3-х месяцев, то суд находит обоснованным предъявление истцом требований об обращении взыскания на предмет залога в счет удовлетворения требований залогодержателя.

В силу положений п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 2.2.4.2. Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, установлено, что в случае неисполнения Залогодержателем обеспеченным Предметом залога обязательств Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога (л.д. 46-54).

На основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 28.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» установлено, что реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Истец при обращении в суд с данным иском просил вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, проводится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При изложенных обстоятельствах, суд считает заявленные исковые требования к ФИО1 (Багдасарян) О.Н. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые, в силу ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 18 782 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика в его пользу в полном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (Багдасарян) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, д. Плещеевка, <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору <***> АК 60/2013/01-51/53120 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 958 238 (девятьсот пятьдесят восемь тысяч двести тридцать восемь) рублей 07 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 829 000 (восемьсот двадцать девять) рублей 51 копейка, задолженность по уплате процентов – 68 974 (шестьдесят восемь тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля 12 копеек, задолженность по уплате неустоек – 60 263 (шестьдесят тысяч двести шестьдесят три) рубля 44 копейки.

Взыскать с ФИО1 (Багдасарян) ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 782 (восемнадцать тысяч семьсот восемьдесят два) рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль: марки, модели CHEVROLET COBALТ, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, наименование (тип ТС) – легковой, номер кузова - <***>, номер шасси – отсутствует, модель, номер двигателя – В15D2 12131492AUYX0442, цвет кузова – серый, паспорт транспортного средства – <адрес>, выданный ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации с публичных торгов.

Начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом – исполнителем в ходе исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд <адрес>.

Судья А.П. Ледяев