Решение № 02-4895/2025 2-4895/2025 от 11 ноября 2025 г. по делу № 02-4895/2025

УИД 77RS0029-02-2023-006513-52


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2025 года адрес

Тушинский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Изотовой Е.В.,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4895/2025 по иску Родных фио к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о признании случаев страховыми, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Истец адресГ. обратился в суд с иском к ответчику ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о признании страховыми случаями по Договору страхования жизни ВМВР1А № 0000324842 от 26.04.2021 диагностированные заболевания с кодом С91.1 по МКБ-10, установление второй группы инвалидности, взыскании компенсации морального вреда в размере сумма

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 26.04.2021 он заключил с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» договор страхования жизни ВМВР1А № 0000324842 от 26.04.2021. Перечнем страховых случав поименованы в том числе инвалидность 1, 2 или 3 группы (с освобождением от уплаты взносов), а также диагностирование особо опасных заболеваний. 16.12.2022 по результатам гистологического исследования биопсийного материала истцу установлен диагноз: хронический лимфолейкоз с кодом С91.1 по МКБ-10. 01.03.2023 установлена инвалидность 2 группы. 03.03.2023 в связи с наступлением страхового случая истец обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», между тем в признании указанных диагностированных заболеваний истца в качестве страховых случаев страховщиком было отказано в связи с тем, что заболевания были диагностированы до истечения 180 дней до даты начала действия договора страхования. С указанным отказом истец не согласен в связи с чем обратился в суд с настоящим иском.

Истец в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объёме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, ходатайств о его отложении не заявил, в материалы дела представлен письменный отзыв на заявленные требования.

При таком положении суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, выслушав объяснения истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пп. 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования).

Условия, содержащееся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 4 ст. 931 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно п. 1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Положениям ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1) установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона № 4015-1 объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как установлено в судебном заседании и следует из письменных материалов дела, 26.04.2021 между адресГ. и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» был заключен Договор страхования жизни ВМВР1А № 0000324842.

Договор страхования был заключен в соответствии с Правилами страхования № 0078.СЖ.01/03.00, утвержденными приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 04.12.2020 № ПР/343-1.

Срок страхования по всем рискам, за исключением страхового риска «диагностирование особо опасных заболеваний, инвалидности и «дожития до наступления события недобровольной потери работы» был определен с 12.05.2021 до 11.05.2031; дата начала срока страхования по страховому риску «диагностирование особо опасных заболеваний» с 08.11.2021; дата окончания страхования по страховым рискам «диагностирование особо опасных заболеваний», «инвалидность 1, 2 или 3 группы», «инвалидность в результате НС», «инвалидность 1 или 2 группы», «травмы», «хирургическое вмешательство от НС», «госпитализация от НС» - 11.05.2031.

Согласно Приложению № 1 к Договору страхования жизни ВМВР1А №0000324842 от 26.04.2021, в перечень страховых рисков вошли в том числе: «инвалидность 1, 2 и 3 группы», «диагностирование особо опасных заболеваний».

14.03.2023 истец обратился к ответчику с двумя заявлениями о наступлении страховых случаев «инвалидность 1, 2 и 3 группы», «диагностирование особо опасных заболеваний» в связи с установлением диагноза: хронический лимфолейкоз с кодом С91.1 по МКБ-10 и присвоением 2 группы инвалидности. В подтверждение представил Справку об инвалидности серии МСЭ-2022 №0103975.

В рамках предоставленных ответчику полномочий, последним из адрес № 219, ГБУЗ МГОБ № 62 ДЗМ, ГБУЗ «ГКБ им. фио ДЗМ» истребована медицинская документация в отношении истца.

Согласно имеющейся в материалах страхового дела медицинской документации 02.03.2023 Бюро №72 – филиал ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России в отношении адресГ. проведена медико-социальная экспертиза по результатам которой адресГ. установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию до 01.03.2024.

Согласно направлению на медико-социальную экспертизу, выданного МГГЦ ГБУЗ «ГКБ им. фио ДЗМ» от 01.03.2023 в разделе II «Клинико-функциональные данные гражданина» указано, что диагноз – ВХЛЛ установлен в марте 2021 на основании ИФТ исследования периф. крови ОАК от 20.02.2021 – Нв 134 г/л тром. 210 тыс Лейк 12 тыс лимф 7.1 тыс (п. 24); основное заболевание: хронический лимфолейкоз (2021), стадия В по Binet. Наблюдение. Прогрессирование (2022) стадия В по Binet.

Согласно Протоколу проведения медико-социальной экспертизы от 02.03.2023, данные по характеру и срокам возникновения основного заболевания дублируют сведения, содержащиеся в направлении на медико-социальную экспертизу.

Согласно выписному эпикризу ГБУЗ «ГКБ им. фио ДЗМ» от 10.01.2023 адресГ. при выписке установлен диагноз: С91.1 хронический лимфолейкоз (2021), стадия В по Binet, с вовлечением шейных, аскиллярных, паховых, внутрибрюшных. Наблюдение. Прогрессирование (2022) стадия В по Binet.

Ответом ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» от 13.03.2023 признание диагностированного истцу заболевания «хронический лимфолейкоз с кодом С 91.1 по МКБ-10» и последующее присвоение 2 группы инвалидности в качестве страхового случая было отказано на том основании, что указанный диагноз, согласно выписки из амбулаторной карты из адрес № 219, был установлен 27.04.2021, то есть до начала срока страхования.

Проверяя доводы истца, изложенные в исковом заявлении, суд исходит из следующего.

В силу пп. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно Правилам страхования (раздел 3 Страховые риски. Страховые случаи) установление страхового случая «инвалидность 1 или 2 группы (с освобождением от уплаты взносов)» является установление государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в течение срока страхования (с учетом определений и исключений из страхового покрытия, установленных настоящими Правилами и/или Договором страхования) (п. 3.1.9).

Страховым случаем «диагностирование особо опасных заболеваний» является первичное диагностирование в течение срока страхования у застрахованного лица особо опасного заболевания, указанного в приложении № 1 к Правилам страхования, при условии, что застрахованное лицо не умерло в течение 30 календарных дней с даты первичного диагностирования особо опасного заболевания (с учетом определений и исключений из страхового покрытия, установленных настоящими правилами и/или договором страхования) (п. 3.1.10.1).

Пунктом 3.3 Правил страхования предусмотрено, что по всем страховым рискам, предусмотренным правилами, кроме рисков «смерть», «дожитие» и «дожитие застрахованного лица до наступления события недобровольной потери работы» не признаются страховыми случаями события, наступившие при следующих обстоятельствах: в результате заболевания, имевшегося у застрахованного лица до даты заключения договора страхования, или несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом до даты заключения договора страхования.

В соответствии с п. 3.5.3 Правил страхования не признаются страховыми случаями события, наступившие при следующих обстоятельствах: по страховым рискам «инвалидность 1, 2 или 3 группы», «инвалидность 1 или 2 группы (с освобождением от уплаты взносов)», «инвалидность 1,2 группы в результате НС или болезни» - установление застрахованному лицу инвалидности в результате заболевания до истечения 180 календарных дней со дня начала срока страхования по соответствующему страховому риску.

Из материалов дела следует, что истцу диагноз «хронический лимфолейкоз с кодом С 91.1 по МКБ-10» был установлен 27.04.2021. С наличием данного диагноза связано последующее присвоение истцу 2 группы инвалидности, до истечения 180 календарных дней со дня начала срока страхования по соответствующему страховому риску, то есть до 08.11.2021.

Кроме того, определением суда от 23.07.2025 по настоящему делу назначена судебно-медицинская экспертиза, проведение которой поручено экспертам адрес.

Комиссией экспертов адрес подготовлено заключение № 432/25, согласно которому комиссия пришла к выводу, что причиной инвалидности адресГ. явилось заболевание – хронический лимфолейкоз, диагностированный в 2021 году, прогрессирующий в 2022 году, обусловивший выраженное снижение функций крови и иммунной системы больного. Диагностированный рак предстательной железы T2N0M0 на этапе проведения медико-социальной экспертизы в ФКУ ГБ МСЭ по адрес Минтруда России существенного влияния на снижение функций крови и иммунной системы больного не оказал.

Оценивая указанное заключение судебной экспертизы, суд полагает возможным принять его в качестве относимого и допустимого доказательства по делу, поскольку подготовившие его эксперты были предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, имеют необходимые образование и квалификацию, дающие право на проведение подобного рода исследований, выводы экспертов носят однозначный характер и подробно мотивированы в исследовательской части заключения, которое в полной мере отвечает требованиям Федерального закона «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации».

Доводы истца о несогласии с заключением судебной экспертизы отклоняются судом, поскольку несогласие стороны по делу с выводами экспертов не является основанием для непринятия соответствующего заключения в качестве доказательства по делу, при этом следует отметить, что данные доводы носят предположительный характер. Доказательств опровергающих выводы экспертов, изложенные в заключении судебной экспертизы, стороной истца в ходе рассмотрения дела представлено не было.

При таком положении суд считает установленным, что диагноз, послуживший основанием для установления истцу инвалидности - хронический лимфолейкоз, был установлен 27.04.2021, то есть до начала заключенного между сторонами договора страхования, в связи с чем указанный диагноз и установление истцу инвалидности правомерно не были признаны ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» страховыми случаями.

В связи с изложенным суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Родных фио к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о признании случаев страховыми, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 22.01.2026 года

Судья Е.В. Изотова