Решение № 2-3993/2017 2-426/2018 от 19 февраля 2018 г. по делу № 2-3993/2017

Дело № 2-426/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20.02.2018г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Зелениной В.В., при секретаре Тютиной И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Агенство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа с обращением взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа с обращением взыскания на предмет залога, указав, что 02.10.2014 г. Открытое акционерное общество «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключили договор займа №, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 470 000,00 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, процентная ставка за пользование кредитом - 11,95 (действует с 02.10.2014) % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере на дату предоставления кредита 17 667,00 руб. (раздел 1).

Займ предоставлен ответчику для целевого использования - приобретения в собственность ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 48,6 кв.м., в том числе жилой площадью 28,1 кв.м, расположенной на первом этаже 6-ти этажного дома.

В соответствии с п.п. 1.3.1., 1.3.2. договора, займ предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы займа на текущий счет заемщика либо по распоряжению заемщика путем безналичного перечисления на счет продавца. Датой фактического предоставления займа считается дата зачисления денежных средств кредитором на счет заемщика.

Выдача займа в сумме 1 470 000,00 руб. подтверждается платежным поручением № от 02.10.2014г.

02.10.2014г. был заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому с использованием заемных средств в собственность заемщика была приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

07.10.2014г. было зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №, одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на указанную квартиру - ипотеки в силу закона.

Права залогодержателя в силу закона удостоверены закладной, оформленной надлежащим образом, содержащей все необходимые данные о залогодателе.

На основании договора купли-продажи, закладных от 01.07.2014г. №-ф, права на закладную перешли ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

05.12.2017г. произведено переименования истца с Акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на Акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Учитывая, что договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов (п. 2.4.4.1. договора) за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.

Начиная с января 2017 года, заемщик в нарушение условий договора, перестал выполнять свои обязательства.

Заемщику были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности не позднее 18.07.2017г., однако до настоящего времени указанные требования не исполнены.

По состоянию на 26.09.2017г. включительно, общая сумма задолженности составляет 1 408 898,39 руб., из которых:

1 377 013,27 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту;

25 785,35 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом;

6 099,77 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита.

Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру.

Согласно п. 2.4.4.2. договора, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет залога при допущении просрочек в исполнении обязательств, в частности, при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» считает, что начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенном отчетом об оценке № от 21.07.2017г., а именно в размере 1 004 800, руб. (1 256 000,00 руб./80% стоимости рыночного имущества составляет = 1 004 800,00 руб.).

Просит взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа № от 02.10.2014г. в общей сумме 1 408 898,39 руб., из которых: 1 377 013,27 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 25 785,35 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 6 099,77 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита.

Обратить взыскание на квартиру, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 48,6 кв.м., в том числе жилой площадью 28,1 кв.м, расположенную на первом этаже 6-ти этажного дома, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1004800,00 руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21244,49 руб.

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался в установленном законом порядке, заказными письмами с уведомлением, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор займа №, по которому ФИО2 предоставлены денежные средства в сумме 1470 000,00 руб., сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, под 11,95% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере на дату предоставления кредита (л.д.9-24).

В соответствии с п.п. 1.3.1., 1.3.2. договора, займ предоставлен в безналичной форме путем перечисления на текущий счет заемщика.

В силу положений п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу требований п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Свои обязательства банк исполнил, перечислив сумму займа в размере 1 470 000,00 руб. ответчику, что подтверждается платежным поручением № от 02.10.2014г.(л.д.25).

Предъявление своего иска истец мотивировал тем, что ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Займ предоставлен ответчику для приобретения в его собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 48,6 кв.м., в том числе жилой площадью 28,1 кв.м. Таким образом, 02.10.2014г. был заключен договор купли-продажи квартиры, с использованием заемных средств, которая оформлена в собственность заемщика ФИО2, о чем Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № от 07.10.2014г. (л.д.36-38, 40-44).

Права залогодержателя в силу закона удостоверены закладной, оформленной надлежащим образом, содержащей все необходимые данные о залогодателе (л.д.26-31-34).

Одновременно с регистрацией права была произведена государственная регистрация обременения права собственности на спорную квартиру - ипотека в силу закона (л.д. 42).

В 2016 г. произведено переименование истца с Акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на Акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования».(л.д. 61,62)

Учитывая, что договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно) ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе по требовать досрочного возврата суммы кредита и процентов (п. 2.4.4.1. договора) за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.

Начиная с января 2017 года, заемщик в нарушение условий договора, не выполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов.(л.д.7-8)

Заемщику были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности не позднее 18.07.2017г., однако до настоящего времени указанные требования не исполнены. (л.д. 48,49)

Обратного суду представлено не было.

В соответствии с п. 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

По состоянию на 26.09.2017г. включительно, общая сумма задолженности ФИО2 по договору составляет 1 408 898,39 руб.

Также, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную цену в соответствии с общей залоговой стоимостью заложенного имущества в сумме 1004800 руб.00 коп.

Ввиду неисполнения ответчиком обязательств по договору, систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, согласно п. 2.4.4.2. договора владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет залога при допущении просрочек в исполнении обязательств, в частности, при просроске осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Между тем, возражений относительно заявленной истцом продажной цены квартиры от ответчика в суд не поступило.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, в соответствии с отчетом об оценке №-СВ/17 от 21.07.2017г., представленным истцом, а именно в размере 1 004 800, руб. (1 256 000,00 руб./80% стоимости рыночного имущества составляет = 1 004 800,00 руб.). (л.д.46-47)

Согласно представленному расчету, составленного по состоянию на 26.09.2017г. включительно, общая сумма задолженности ФИО2 составляет 1 408 898,39 руб., в том числе: 1 377 013,27 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 25 785,35 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 6 099,77 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита (л.д. 7-8).

Суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет соответствует законодательству, условиям заключенного между сторонами договора, подтвержден материалами дела, ответчиком не оспорен и потому у суда нет оснований сомневаться в правильности расчета суммы задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно их платежного поручения № от 29.09.2017г., истцом была оплачена госпошлина за подачу настоящего иска в размере 21244,49 руб. (л.д. 6), данную сумму истец просил взыскать с ответчика.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, учитывая положения ст. ст. 98 ГПК РФ и 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 21244,49 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Агенство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа с обращением взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа № № от 02.10.2014г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ : остаток ссудной задолженности в размере 1 377 013,27 руб.; задолженность по процентам в размере 25 785,35 руб.; задолженность по пени в размере 6 099,77 руб., а всего 1 408 898 (один миллион четыреста восемь тысяч восемьсот девяноста восемь) руб. 39 коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 48,6 кв.м., кадастровый №, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1004800 (один миллион четыре тысячи восемьсот) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21244 (двадцати одной тысячи двухсот сорока четырех) руб.49 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Зеленина

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ