Апелляционное определение № 33-3381/2025 33-51/2026 от 20 января 2026 г.

Мотивированное
апелляционное определение изготовлено 21.01.2026 г.

Судья Емельянова Л.Ф. Дело №33-51/2026 (33-3381/2025)

46RS0007-01-2025-000224-87

№2-255/2025

КУРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Курск

Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:

председательствующего Муминовой Л. И.

судей ФИО1, Рязанцевой О.А.

при секретаре Грек О.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании 20 января 2026 года дело по иску ФИО2 к ООО «РСХБ-Страхование жизни» о защите прав потребителей, поступившее по апелляционной жалобе представителя ООО «РСХБ-Страхование жизни» по доверенности ФИО3 на решение Золотухинского районного суда Курской области от 13 августа 2025 года, которым постановлено:

Исковые требования ФИО2 к ООО «РСХБ-Страхование жизни» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «РСХБ-Страхование жизни» (<данные изъяты> 3) в пользу ФИО2, <данные изъяты> проценты по договору инвестиционного страхования жизни № от 06.02.2020 года в сумме 742 676 (семьсот сорок две тысячи триста тридцать восемь) рублей 45 (сорок пять) копеек, на которые взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, начиная с 20 мая 2025 года по 13 августа 2025 года в сумме 34 712(тридцать четыре тысячи семьсот двенадцать) рублей 49(сорок девять)копеек, и с 14 августа 2025 года по день фактического исполнения решения суда в данной части.

Взыскать с ООО «РСХБ-Страхование жизни»(<данные изъяты>) в пользу ФИО2, 11 <данные изъяты> штраф в сумме 371 338(триста семьдесят одна тысяча триста тридцать восемь) рублей 23(двадцать три) копейки, компенсацию морального вреда в сумме 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Взыскать с ООО «РСХБ-Страхование жизни», <данные изъяты>) в доход бюджета муниципального образования «Золотухинский район» Курской области государственную пошлину в размере 26 140(двадцать шесть тысяч сто сорок) рублей.

Заслушав доклад судьи Рязанцевой О.А., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «РСХБ-Страхование жизни», в котором указывает на введение ее ответчиком в заблуждение относительно природы заключенного с ней 06.02.2020 договора инвестиционного страхования жизни № сообщившего о заключении с ней договора инвестиционного вклада с условием уплаты повышенных процентов (в размере 150 000 рублей ежегодно), просит взыскать с ответчика проценты по размещенному вкладу на счете ответчика в размере 743 000 рублей; штраф за нарушение прав потребителя - 50% от взысканной суммы в размере 371 500 рублей, компенсацию морального вреда в размер 100 000 рублей, ссылаясь на положения ст. ст. 8,10,13,15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N? 2300-1 «О защите прав потребителей», проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20 мая 2025 года в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по выплате 750 000 рублей по день фактического исполнения обязательства.

Представитель ответчика ООО «РСХБ-Страхование жизни» по доверенности ФИО4 исковые требования не признала.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ООО «РСХБ-Страхование жизни» по доверенности ФИО3 просит решение суда отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении требований ФИО2

Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя ООО «РСХБ-Страхование жизни» по доверенности ФИО4, поддержавшую доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в части.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации к договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую друга стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплатить периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другое названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренное договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, при одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 6 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 предусмотрено, что при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, может обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося инвестиционного дохода.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела, по требованиям страхователей, застрахованных лиц. Выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчёты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчёты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключён договор страхования жизни.

Судом установлено, что 06.02.2020 между ФИО2 и ООО «РСХБ Страхование жизни» заключен договор инвестиционного страхования жизни № по программе Бенефит.«День за днем», по страховым рискам «Дожитие» до 02.03.2021, «Дожитие» до 02.03.2022, «Дожитие» до 02.03.2023, «Дожитие» 02.03.2024, «Дожитие» до 02.03.2025», «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Смерть застрахованного лица от несчастного случая», «Смерть застрахованного лица в дорожно-транспортном происшествии», «Инвалидность первой группы в результате несчастного случая», с Приложением 1 Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода, Приложением 2 Информация об условиях договора добровольного страхования (договор инвестиционного страхования жизни), Приложением 3 Правила инвестиционного страхования жизни №2-ИСЖ. Договор страхования жизни № по программе Бенефит.«День за днем», действует с 00-00 час. 03.03.2020 по 23-59 02.03.2025. Срок страхования 5 лет. Страховая премия составляет 1 500 000 рублей и уплачивается страхователем не позднее 09.02.2020 (пункты 5.1, 5.2 договора).

В п. 4.2 договора и приложениях 1, 2, 3 к договору (являющихся его неотделимой частью) приведены таблицы размера страховых выплат и размера страховых сумм, порядок расчета выкупных сумм. В частности: по страховым рискам «Дожитие» до 02.03.2021, «Дожитие» до 02.03.2022, «Дожитие» до 02.03.2023, «Дожитие» 02.03.2024, страховая сумма определена в размере 1 500 рублей по каждому риску, по риску «Дожитие» до 02.03.2025» страховая сумму определена в размере 1 501 500 рублей. По страховым рискам: «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Смерть застрахованного лица от несчастного случая», «Смерть застрахованного лица в дорожно-транспортном происшествии», «Инвалидность первой группы в результате несчастного случая» страховая сумма определена в размере 1 500 000 рублей по каждому риску.

Выгодоприобретателями по соответствующим страховым рискам указаны: истец или его наследница ФИО5

06.02.2020 истцом уплачена страховая премия.

Условия, на которых 06.02.2020 между ФИО2 и ООО «РСХБ Страхование жизни» заключен договор инвестиционного страхования жизни № по программе Бенефит.«День за днем», по вышеуказанным страховым рискам являются сложным для широкого круга физических лиц, не обладающих специальными знаниями в области финансов.

Данных о том, что Г.И.ИБ. является квалифицированным инвестором, обладает специальными познаниями в области финансов, в материалах дела отсутствуют.

ООО «РСХБ-Страхование жизни» поставило истца в известность, что для начисления страховой суммы по риску Дожитие ей необходимо подать заявление, одновременно с этим уведомило о том, что в настоящее время получить доход от реализации инвестиционного актива, приобретенного в соответствии с договором инвестиционного страхования жизни, не представляется возможным по независящим от страховщика обстоятельствам, поскольку иностранный депозитарий Euroclear в соответствии с Постановлением Совета Европы N? 2022/328 от 25.02.2022 остановил взаиморасчеты с Национальным расчетным депозитарием, который 03.06.2022 включен в санкционный список, предусмотренный приложением I Регламента ЕС 269/2014, в связи с чем все денежные средства и экономические ресурсы заморожены.

03.03.2025 ФИО2 направила ответчику заявление на выплату процентов, сообщив о дожитии до 02.03.2025.

На основании страховых актов № от 03.03.2025, № от 03.03.2025, № от 03.03.2025, № от 03.03.2025, № от 03.03.2025, согласно платежным поручениям №, №, №, №, № ответчик 10.03.2025 произвел страховые выплаты в общей сумме 7 323 рубля 55 копеек, а также возвратил истцу страховую премию в размере 1 500 000 рублей.

17.04.2025 ФИО2 направила претензию, в которой просила в срок до 20 мая 2025 года возвратить проценты по договору № от 06.02.2025 года в сумме 750 000 рублей, из расчета 10% ежегодно от суммы 1 500 000 рублей, требования которой не удовлетворены.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10).

Информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Закона о защите прав потребителей должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в пункте 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей. Предоставление данной информации на иностранном языке не может рассматриваться как предоставление необходимой информации и влечет наступление последствий, перечисленных в пунктах 1, 2 и 3 статьи 12 Закона о защите прав потребителей.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1 статьи 12 Закона о защите прав потребителей).

Из приведенных выше норм права и актов их толкования следует, что информация о предоставляемых услугах, доводимая до потребителя, должна быть понятной, позволяющей потребителю получить четкое представление о своих правах на нее в рамках действующего законодательства и исключающей возможность введения потребителя в заблуждение.

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 940, 942, 943, ГК РФ, в соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела, ФЗ от 7.02.1992 г. «О защите прав потребителей», пришел к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения заявленных истцом исковых требований, исходя из того, что права истца как потребителя финансовой услуги ответчиком нарушены, до ФИО2 при заключении договора не была надлежащим образом доведена информация сотрудником банка о том, что истец может не получить дохода в результате заключенного договора страхования, истец, заключая спорный договор считала, что она получит 10% гарантированный ежегодный доход, выплата которого предусмотрена договором, которая ответчиком произведена не была, ввиду чего суд взыскал с ответчика в пользу истца проценты в сумме 742 676 рублей 45 копеек с учетом того, то ответчиком в пользу истца по условиям договора были произведены выплаты в размере 7 323 рублей 55 копеек, (750 000 – 7 323,55).

Вместе с тем судебная коллегия не может согласиться с выводами суда о взыскании суммы в размере 742 676 руб. 45 коп. как процентов по договору, поскольку выводы суда не основаны на фактических обстоятельствах дела, так как договором предусмотрена выплата дополнительного инвестиционного дохода, вследствие чего решение суда в указанной части подлежит изменению.

В силу статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами правоотношений (статья 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению (часть 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Имеющие значение для дела обстоятельства определяются судом исходя из норм материального права, подлежащих применению при разрешении спора.

Как следует из материалов дела между истцом и ответчиком был заключен договор инвестиционного страхования жизни по программе Бенефит. «День за днем».

Разделом 10 договора предусмотрено, что дополнительный инвестиционный доход выплачивается ежеквартально, в случае его начисления, в составе страховой выплаты наступлении страхового случая по риску «Дожитие». Дополнительный инвестиционный доход может быть выплачен однократно, в случае его начисления, в составе страховых выплаты при наступлении страхового случая по рискам «Дожитие», «Смерть по причине».

Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода определен в приложении N? 1 к договору (Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода).

Согласно Порядку начисления дополнительного инвестиционного дохода инвестиционная корзина - это набор инвестиционных активов, соответствующий выбранной стратегии инвестирования.

Дополнительный инвестиционный доход рассчитывается по формуле, приведенной в Приложении 1, предусматривающем Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода и инвестиционный купон 10%.

Дополнительный инвестиционный доход определяется ежегодно в соответствии с н Приложением 1 к Договору инвестиционного страхования и рассчитывается по следующей формуле (с округлением вниз до целого числа единиц валюте договора):

ДД = П*ИК*К*Н/365, где К=К2/К1, ДД - Дополнительный инвестиционный доход 1 (выражается в валюте договора), П - страховая премия по Договору страхования (выражается в валюте договора), ИК - инвестиционный купон (выражается в валюте договора), Н - количество календарных дней в течение года страхования, за который рассчитывается Дополнительный инвестиционный доход, для которых выполнено Условие, К1 – Курск Доллара США по отношению к Рублю РФ на дату ЕЗИК (выражается в Рублях РФ): К2 – Курск Доллара США по отношению к Рублю РФ на Дату расчета Дополнительного инвестиционного дохода (выражается в Рублях).

Заявляя требования о процентах по договору, истец фактически заявляет требования о взыскании дополнительного инвестиционного дохода, поскольку за 5 лет доход ею не получен.

Судом апелляционной инстанции ответчику предложено представить доказательства в подтверждение довода об отсутствия дохода от инвестирования денежных средств.

Ответчиком указано, что дополнительный инвестиционный доход не был выплачен истице после 2021 года, в связи с блокировкой активов по причине введения международных санкций, о чем было сообщено письмом специализированного депозитария «Инфитрум».

В подтверждение представлено письмо АО Специализированный депозитарий «Инфитрум» от 11.10.2022 года, из которого следует, что АО Специализированный депозитарий « Инфитрум» не получал выплаты на свой счет от банка по ценным бумагам.

Вместе с тем доказательств отсутствия дохода в отношении конкретной ценной бумаги, приобретенной в результате инвестирования денежных средств истца ответчиком на срок договора не представлено, как и дополнительных доказательств по делу в подтверждение заявленных возражений, подтверждающих, что приостановление международной биржевой торговли, платежных операций, информационного обслуживания привело к снижению до нуля размера инвестиционного дохода, наличия у ответчика возможности, с учетом действительного содержания экономических санкций и применения их во времени, действуя добросовестно и разумно, соответственно интересам клиента и характеру гражданского оборота, получить результат инвестирования и (или) добиться доходности капитала и финансового инструмента, и какие меры были страховщиком к тому предприняты.

В соответствии с пунктом 6 статьи 10 Закона об организации страхового дела при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Статьей 3 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

На основании пунктом 1 и 2 статьи 6 Закона об организации страхового дела страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Пунктами 1 и 2 статьи 25, пунктом 2 статьи 26 того же Закона определено, что гарантиями обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика являются экономически обоснованные страховые тарифы; сформированные страховые резервы; средства страховых резервов, достаточные для исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию; собственные средства (капитал); перестрахование. Страховые организации должны инвестировать собственные средства (капитал) на условиях диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности.

Руководствуясь приведенными нормами закона, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что поскольку факт отсутствия дохода от инвестиционной деятельности материалами дела не подтвержден, обстоятельство того, что приостановление международных биржевых и платежных операций повлияло на размер инвестиционного дохода и возможность его выплаты не доказано ответчиком, оснований для освобождения его от исполнения обязанности по выплате ДИД и ответственности за нарушение указанного обязательства не имеется.

Таким образом, с учетом представленных ответчиком по запросу суда апелляционной инстанции коэффициентов, размер дополнительного инвестиционного дохода с учетом заключенного истцом договора составит:

ДД = П*ИК*К*Н/365, где К = К2/ К1

П-1 500 000 руб.

ИК - инвестиционный купон составляет 10%

К1 составляет 66,33 руб.

К2 составляет 74,04 руб.

Приведенная формула расчета ДД не содержит оговорок, при которых доход будет равен "0".

Таким образом, ДД составит сумму 1 500 000 руб. *10%* (74. 04 : 66. 33) * 365/365 = 167 400 руб. * 5 лет – 7 323,55 = 829 676,45 руб. Истцом заявлено ко взысканию денежная сумма в размере 750 000 руб.

Иного расчета за спорный период ответчиком в суд не представлено. Представитель ответчика в суде апелляционной инстанции указала, что расчет инвестиционного дохода представить не может, в связи с отсутствием его получения.

Поскольку судом первой инстанции с ответчика в пользу истца взыскана денежная сумма в размере 742 676 руб. 45 коп как проценты по договору, в указанной сумме не обжалуется истцом

С учетом анализа вышеприведенных доказательств, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об изменении решения суда первой инстанции в указанной части, с принятием нового решения, взыскав с ответчика в пользу истца дополнительный инвестиционный доход по договору в сумме 742 676 руб. 45 коп.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 2 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Таким образом, Закон о защите прав потребителей применяется к любым правоотношениям, возникающим между продавцом, изготовителем, импортером, исполнителем и гражданином, заказывающим, приобретающим, использующим товары, работы, услуги или только имеющим намерение их заказать либо приобрести.

Такие отношения могут возникать до заключения договора, например, при предоставлении информации о товарах, работах, услугах потребителю, намеревающемуся их приобрести или заказать, либо при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу потребителя в связи с приобретением или заказом товаров, работ, услуг, до заключения договора, а также могут продолжаться после прекращения договора, например, при применении последствий расторжения договора или отказа от него.

Таким образом, гражданин, действующий с намерением заключить, либо заключивший для личных, семейных, домашних и иных нужд, договор личного страхования, включающий условия об инвестиционном доходе страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, с организацией, оказывающей соответствующие услуги потребителям по возмездному договору, является потребителем страховой услуги, подпадающей как под действие норм Гражданского кодекса Российской Федерации, так и под действие Закона о защите прав потребителей.

Как следует из п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Разрешая требования о взыскании компенсации морального вреда, суд с учетом ст. 151 ГК РФ, 15 ФЗ «О защите прав потребителя», пришел к правильному выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ФИО2 о компенсации морального вреда, поскольку факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя нашел свое подтверждение при рассмотрении дела.

Определяя размер компенсации морального вреда в сумме 30 000 руб., судом учтены характер причиненных потребителю нравственных страданий, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости.

В соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд взыскал с ответчика в пользу истца штраф в сумме 371 339 руб. судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку оснований для освобождения ответчика от обязанности уплаты штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя не усматривается.

Как следует из материалов дела, ФИО6 17.04.2025 года обратилась к ответчику с заявлением о выплате денежных средств по договору, где указала о необходимости их выплаты в срок до 20.05.2025 года. Однако ответчиком денежные средства в виде дополнительного инвестиционного дохода в указанный истицей срок не выплачены.

Таким образом, на взысканные с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 742 676 рублей 45 копеек (750 000 – 7 323, 55), судом правильно взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, по ключевой ставке Банка России (с 20.05.2025 по 08.06.2025 – 21%, с 09.06.2025 по 27.07.2025 – 20%, с 28.07.2025 по 13.08.2025 -–18%), начиная с учетом заявленных требований с 20.05.2025 (указанная в претензии дата добровольного исполнения требования истца как потребителя) до дня вынесения решения суда (13 августа 2025 года) в сумме 34 712 рублей 49 копеек и далее с 14 августа 2025 года по день фактического исполнения решения суда в данной части.

Вопрос о взыскании госпошлины разрешен в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 103 ГПК РФ.

Руководствуясь п. 3 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда,

о п р е д е л и л а:

решение Золотухинского районного суда Курской области от 13 августа 2025 года изменить в части взыскания с ООО «РСХБ-Страхование жизни» процентов по договору инвестиционного страхования, принять в этой части новое решение:

Взыскать с ООО «РСХБ-Страхование жизни» (<данные изъяты>) в пользу ФИО2, <данные изъяты> дополнительный инвестиционный доход по договору инвестиционного страхования жизни № от 06.02.2020 года в сумме 742 676 (семьсот сорок две тысячи триста тридцать восемь) рублей 45 (сорок пять) копеек.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Курского областного суда может быть обжаловано в Первый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения путем подачи кассационной жалобы через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи