Решение № 2-1022/2026 2-1022/2026~М-4057/2025 М-4057/2025 от 28 апреля 2026 г. по делу № 2-1022/2026

УИД 63RS0025-01-2025-004166-74

№ 2-1022/2026


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2026 года город Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Мосиной С.В.,

при секретаре судебного заседания Казьминой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1022/2026 по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № CCOPAUKSXR2310121657 от 12.10.2023, возникшей в рамках наследственных правоотношений, в размере 1012735,66 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1000052,61 рублей; начисленные проценты – 12189,55 рублей; штрафы и неустойки – 493,50 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 25127 рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что 12.10.2023 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании № CCOPAUKSXR2310121657. Во исполнение указанного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1296500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита на погашение задолженности, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, данная сумма была выдана под 9,99% годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами. В настоящее время принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 07.12.2024 ФИО1 умер, в связи с чем по указанному выше договору возникла просроченная задолженность. Согласно официальному сайту Федеральной нотариальной палаты после умершего <дата> ФИО1 заведено наследственное дело. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Задолженность по кредитному договору перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 1012735,66 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1000052,61 рублей; начисленные проценты – 12189,55 рублей; штрафы и неустойки – 493,50 рублей.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участи, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Определением суда от 28.01.2026 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности от 10.07.2025, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Определением Сызранского городского суда от 04.03.2026 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Альфа-Страхование-Жизнь».

Представитель ответчика ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил письменный отзыв на иск, согласно которого ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключило следующие договоры страхования в отношении застрахованного лица: № CCOPAUKSXR2310 121657, U541AUKSXR23101 21657. 26.02.2025 в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" поступили документы на страховую выплату по риску смерти. На основании представленных документов ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" не признало наступившее событие страховым случаем. Сроки страхования в отношении ФИО1 по данному Полису-оферте № CCOPAUKSXR2310121657 от 12.10.2023 установлены: с 13.10.2023 по 12.11.2024. Как следует из предоставленных документов, смерть ФИО1 наступила 07.12.2024, т.е. после окончания срока страхования (после 12.11.2024). В Договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является застрахованное лицо (его наследники). С учетом изложенного, считает исковые требования безосновательными.

Проверив дело, исследовав письменные материалы, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга. В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 12.10.2023 АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании № CCOPAUKSXR2310121657, с лимитом кредитования 1296500 рублей.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или его расторжения по инициативе банка при нарушении заемщиком своих обязательств.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, стандартная процентная ставка 24,99 % годовых. Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 9,99 % годовых. Процентная ставка по договору равна разнице между стандартной ставкой и суммой предоставляемых заемщику дисконтов.

В соответствии с п. 6 договора погашение задолженности по договору кредита осуществляется по графику платежей, количество платежей 48, сумма ежемесячного платежа 32900 рублей, дата первого платежа 27.11.2023, дата ежемесячного платежа 26 число каждого месяца.

В силу п. 12 договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Договор подписан простой электронной подписью, чем ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, обязуется их соблюдать.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1296500 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что ФИО1 умер <дата>.

Как следует из материалов дела, в связи со смертью заемщика платежи по вышеуказанным кредитным обязательствам были прекращены, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по Соглашению о кредитовании № № CCOPAUKSXR2310121657 от 12.10.2023, составляет 1012735,66 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1000052,61 рублей; начисленные проценты – 12189,55 рублей; штрафы и неустойки – 493,50 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

К имуществу умершего ФИО1 открыто наследственное дело у нотариуса нотариального округа г. Сызрань ФИО4

Наследниками по закону после смерти ФИО1 является мать - ФИО2, которая подала заявление о принятии наследства по всем основаниям. Отец - ФИО5 подал заявление об отказе от наследства по всем основаниям в пользу матери наследодателя ФИО2 Наследственное имущество заключается в: доме блокированной застройки, назначение: жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>; доле в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью «Ветклиника доктора ФИО7»; доле в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью «ФИО6 Хоум»; 2/5 доли в праве в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 401 кв.м., находящихся по адресу: <адрес>; правах на денежные средства. Определением Сызранского городского суда Самарской области от 06.09.2016 произведен раздел земельного участка, находящегося по адресу: <...> - выделен в собственность ФИО1 часть земельного участка, площадью 160 кв.м., с находящимися на нем надворными постройками, расположенного по адресу: <адрес>, заштрихованную на предлагаемом ООО «Эксперт» варианте раздела земельного участка от 12.09.2012 красным цветом. Право общей долевой собственности ФИО1 на земельный участок, площадью 401 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> прекращено. 10.06.2025 ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на дом блокированной застройки, с назначением: жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>. 10.09.2025 ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на долю в уставном капитале ООО «Ветклиника доктора ФИО7», ОГРН <***> в размере 1/3 доли.

Кадастровая стоимость земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, на дату смерти наследодателя, т.е. на <дата> составляет - 546089,82 рублей.

Сведения о рыночной стоимости 100% доли в уставном капитале ООО "ФИО6 Хоум" в наследственном деле отсутствуют. Согласно выписки из ЕГРЮЛ – номинальная стоимость доли – 10000 рублей.

Согласно справки МБУ г.о. Сызрань «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг» от 26.01.2026 в жилом помещении по адресу <адрес> зарегистрированы ФИО2 с 01.06.2010, ФИО1 с 02.11.2016 по 07.12.2024 (л.д.49).

Согласно сведений, представленных РЭО Госавтоинспекции МУ МВД России «Сызранское» №70/28-1932 от 23.01.2026 по состоянию на <дата> за ФИО1 транспортные средства не зарегистрированы (л.д.46).

Согласно выписки из ЕГРН от 28.02.2025 земельный участок с КН № ***, площадью 401+/-2 кв.м., кадастровой стоимостью 546089,82 рублей, состоит на кадастровом учете с 21.08.2006, правообладателями являются ФИО8 3/20 доли, государственная регистрация права 63:08:0101008:48-63/008/2017-7 от 03.11.2017; ФИО9, 3/20 доли, государственная регистрация права 63:08:0101008:48-63/008/2017-6 от 03.11.2017; ФИО10, 3/20 доли, государственная регистрация права 63:08:0101008:48-63/008/2017-5 от 03.11.2017; ФИО11, 3/20 доли, государственная регистрация права 63:08:0101008:48-63/008/2017-4 от 03.11.2017; ФИО1, 2/5 доли, государственная регистрация права 63-63-08/035/2009-656 от 12.09.2009 от 03.11.2017 (л.д.54).

Согласно выписки ЕГРН от 28.02.2025 жилой дом с КН № ***, площадью 98,6 кв.м., кадастровой стоимостью 3226849,34 рублей, расположенный <адрес>, состоит на кадастровом учете с 07.05.2024, правообладателями являются ФИО2, государственная регистрация права 63:08:0101008:410-63/096/2025-3 от 11.06.2025 (л.д.53).

Согласно отчета об оценке доли в уставном капитале ООО «ВДФ» от 07.12.2024 № 54-2025/08 стоимость 1/3 доли в уставном капитале ООО «ВДФ» составляет 10000 рублей (л.д.55-56).

Иного наследственного имущества после смерти ФИО1 судом не установлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО1 составляет: 3465285,27 рублей (3226849,34 рублей + 10000 рублей + 10000 рублей + 218435,93 рублей (546089,82 х 2/5)), данное имущество перешло к наследнику ФИО2

Согласно сведений ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 24.04.2026 между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Страховщиком заключен Договор страхования № CCOPAUKSXR2310121657 от 12.10.2023. 26.02.2025 в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" поступили документы на страховую выплату по риску смерти. На основании представленных документов ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" не признало наступившее событие страховым случаем. Сроки страхования в отношении ФИО1 по данному Полису-оферте № CCOPAUKSXR2310121657 от 12.10.2023 установлены: с 13.10.2023 по 12.11.2024 (л.д.72).

В соответствии со Справкой о смерти № С-02050 от 10.12.2024, смерть ФИО1 наступила <дата> в результате * * * (л.д.77).

Согласно сведений ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 10.03.2025 сроки страхования в отношении ФИО1 по Полису-оферте № CCOPAUKSXR2310121657 от 12.10.2023 установлены: с 13.10.2023 по 12.11.2024. Как следует из предоставленных документов, смерть ФИО1 наступила <дата>, т.е. после окончания срока страхования (после 12.11.2024). Данное событие страховым случаем не признано (л.д.88).

Таким образом, смерть ФИО1, наступила после окончания срока страхования, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования Банка к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Решением Сызранского городского суда от 19.01.2026 по гражданскому делу №2-210/2026 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк удовлетворены частично. С ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 04.12.2024 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 3472337,93 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 48306 рублей.

Решение суда вступило в законную силу 03.03.2026.

Поскольку объем ответственности наследников по обязательствам наследодателя в силу закона ограничен стоимостью наследственного имущества, с учетом наличия у наследодателя неисполненных обязательств перед другими кредиторами, установленного вступившим в законную силу решением от 19.01.2026 по гражданскому делу № 2-210/2026, на сумму 3472337,93 рублей, что превышает стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 имущества (3465285,27 рублей), суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО2 также не подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что в удовлетворении основного требования о взыскании задолженности истцу было отказано, требования о взыскании госпошлины удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № CCOPAUKSXR2310121657 от 12.10.2023, заключенному с ФИО1, умершим <дата>, в размере 1012735,66 рублей, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Мосина С.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 12.05.2026.

Судья Мосина С.В.