Решение № 2-108/2017 2-108/2017~М-105/2017 М-105/2017 от 19 июня 2017 г. по делу № 2-108/2017

Дело № 2- 108/ 2017 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2017 года пос. Пристень

Пристенский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Воробьевой Е.Н.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, суд

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 (после заключения брака Сухар) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ФИО2 заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом задолженности <данные изъяты>. Указанный договор является смешанным, включает в себя условия кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг, который заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Момент заключения договора считается момент активации кредитной карты. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Заключая Договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете, ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, в соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В связи с чем, задолженность ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На основании решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава с новым наименованием. Истец АО «Тинькофф Банк» просит о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы задолженности и государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени слушания дела извещен надлежащим образом. Представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне, месте, времени слушания дела извещена надлежащим образом. В ходе беседы исковые требования признала в полном объеме, пояснила, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением.

Согласно представленного свидетельства о браке ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ вступила в брак с ФИО5, после заключения которого присвоена фамилия «Сухар», представлен также паспорт на имя ФИО3

В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Учитывая, что представитель истца и ответчик, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями статей 113 - 118 ГПК РФ, не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили, суд на основании статьи 167 ГПК РФ признает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Проверив материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 1, ст.9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от ДД.ММ.ГГГГ №-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ФИО2 (после вступления в брак Сухар) заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ кредитной карты с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> на основании Заявления-анкеты ФИО2 на оформление кредитной карты (л.д.26).

Ответчик при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

ФИО2 (после вступления в брак Сухар) добровольно, действуя в своем интересе, направила Банку подписанную ею Заявление-анкету на получение кредитной карты, содержащее адресованное Банку предложение о заключении с ней договора на условиях, изложенных в заявлении, Тарифах по кредитным картам, Общих условиях предоставления и обслуживания карт. Она получила кредитную карту. Согласилась с общими условиями и тарифным планом, с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, составляющими вместе с заявлением-анкетой кредитный договор, подтвердила получение всей информации об условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, что подтверждается подписью в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, активировала кредитную карту.

Банк предоставил ФИО6 кредитную карту с начальным лимитом задолженности <данные изъяты>, таким образом, исполнив свои обязательства надлежащим образом. Ответчик добровольно воспользовалась услугой, предлагаемой банком: активировала карту, неоднократно на протяжении длительного промежутка времени совершала операции по данной кредитной карте, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д. 18-24).

Эти обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ФИО2 (после заключения брака ФИО3) о порядке предоставления денежных средств, а также о необходимости их своевременного возврата с уплатой процентов за пользование кредитом.

Договор предоставления кредитной карты заключен с соблюдением порядка, предусмотренного законодательством. Сторонами были согласованы все существенные условия, включая условия об определении размера кредита, процентной ставке по кредиту, комиссиях и платах, начисляемых Банком по договору о карте, сроке и размере минимального платежа, о правах и обязанностях сторон, сроке действия договора, в том числе ФИО2 (после заключения брака ФИО3) выразила желание на подключение услуги SMS-Банк для получении сообщений на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты заемщика, а также выразила согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка, при этом согласилась с тем, что вне зависимости от ее состояния здоровья и трудоспособности она обязана исполнять ее обязательства перед Банком в полном объеме и в установленные в договором сроки (л.д.26, 28 (оборот)-29, 30-35).

Данные обстоятельства подтверждаются так же: копией приказа (л.д.13), копией свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр государственных лиц (л.д. 12), копией лицензии на осуществление банковских операций (л.д. 11), копией листа записи ЕГРЮЛ (л.д. 14), копией Устава Акционерного общества «Тинькофф Банк» (л.д.15-16), копией Условий присоединения к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17), копией приказа от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.27,28).

В силу п. 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Тарифами предусмотрена процентная ставка по Кредиту: 0,12% в день при своевременной уплате Минимального платежа, 0,20% при неоплате Минимального платежа (л.д.28, оборот)

Согласно п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить штраф-плату за неоплату Минимального платежа согласно Тарифов (л.д.33).

В соответствии с п. 9 Тарифов, штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную в первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд 1% Задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд 2% от Задолженности плюс 590 рублей (л.д.28, оборот).

Однако, ответчик ФИО2 (после заключения брака ФИО3) обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, допустила неоднократную просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, за ней по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии (л.д. 18-21)

В соответствии с п. 11.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В данном случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Банк в соответствии с вышеуказанными правилами расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика ФИО6 (после заключения брака ФИО3) Заключительного счета с указанием задолженности в размере <данные изъяты>. В соответствии с п. 7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования (л.д. 35, оборот).

В связи с чем, требование Банка о досрочном погашении всей суммы задолженности является обоснованной и подлежит удовлетворению.

Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисление истцом штрафных санкций, предусмотренных Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Исходя из положений ст. 10 ГК РФ, предполагающей добросовестность участников гражданских правоотношений, при получении кредита ФИО2 обязана была действовать с разумностью и осмотрительностью, которые позволят избежать бремени ответственности за неисполнение денежных обязательств по своевременному возврату платного кредита.

Согласно представленному Банком расчета, сумма задолженности ФИО2 (после заключения брака ФИО3) на момент расторжения Договора - ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д.18-24).

Учитывая, что ответчик ФИО2 (после заключения брака ФИО3) сумму задолженности не оспаривала, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по кредиту не представила, суд признает представленный истцом расчет верным.

Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисление истцом штрафных санкций, предусмотренных Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а снижение размера неустойки возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В связи с вышеизложенным, суд полагает, что требования истца о взыскании с ФИО2 (после заключения брака ФИО3) штрафа подлежит удовлетворению в полном объеме в связи с тем, что размер неустойки соответствует последствиями нарушения ответчиком обязательств, определить ко взысканию с ответчика в пользу истца сумму штрафа в полном объеме.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» и взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору суммы задолженности в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На основании решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава с новым наименованием.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При предъявлении иска истцом был произведен платеж судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № и <данные изъяты> по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.

Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме <данные изъяты>.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований истца, а также расходов по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Пристенский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено: 26 июня 2017 года

Председательствующий судья Е.Н. Воробьева