Решение № 2-1321/2025 2-1321/2025~М-925/2025 М-925/2025 от 24 августа 2025 г. по делу № 2-1321/2025

Дело № 2-1321/2025

УИД 75RS0025-01-2025-001437-07


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2025 года г. Чита

Читинский районный суд Забайкальского края в составе

судьи Мигуновой С.Б., при ведении протокола секретарем судебного заседания Поповой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОООПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО ПКО «Феникс» обратился в суд с иском, указывая, что 19 октября 2012 года ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, однако ответчик погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности в размере 60 288,36 рублей за период с 20 августа 2014 года по 18 декабря 2017 года. Ссылаясь на то, что заключив 18 декабря 2017 года договор уступки прав, ПАО «МТС-Банк» уступил свои права требования задолженности по вышеуказанному договору ООО «ЭОС», которое на основании договора уступки прав от 23 сентября 2022 года уступило те же права ООО ПКО «Феникс», истец, с учетом того, что в период с 23 сентября 2022 года по 26 мая 2025 года ответчик не вносил оплаты в счет погашения задолженности, просил взыскать с ФИО1 задолженность в размере 60 288,36 рублей, из которой 35 945,50 рублей – основной долг, 24 342,86 рублей – проценты на непросроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Феникс», уведомленного о рассмотрении дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд также не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в качестве возражений на иск ссылалась на пропуск истцом срока исковой давности.

Рассмотрев дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон и их представителей, изучив доводы искового заявления, возражений ответчика на иск, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 19 октября 2012 года ФИО1 обратилась в ОАО «МТС-Банк» с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС Деньги», в котором просила установить лимит кредита в размере 10 000 рублей в рамках тарифа ОАО «МТС-Банк» «МТС Деньги ONLINE GRECE» № 32 от 11 апреля 2011 года. В этом же заявлении ФИО1 просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, установить лимит о осуществлять кредитование счета карты, обязавшись соблюдать, в том числе тарифы по картам банка и Условия получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Деньги».

Согласно выписке по счету 22 октября 2012 года ответчик воспользовалась кредитными средствами, тем самым банком и ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета. Согласно выписке по счету последняя операция по выдаче кредита была зафиксирована 12 августа 2014 года.

Согласно расчету задолженности, составленному ПАО «МТС-Банк», в рамках договора <***> кредит был выдан 19 октября 2012 года, за период с 10 октября 2012 года по 23 сентября 2022 года банк установил наличие на стороне заемщика задолженности по такому договору в общей сумму 60 288,36 рублей, из которых 35 945,50 рублей – основной долг, 24 342,86 рублей – проценты за пользование кредитом.

Определив задолженность по договору, банк уступил свои права требования такой задолженности ООО «ЭОС» путем заключения 18 декабря 2017 года договора уступки прав. В свою очередь, ООО «ЭОС», заключив 23 сентября 2022 года аналогичный договор с ООО «Феникс», передало право требования задолженности на общую сумму в размере 60 288,36 рублей истцу, которым инициирован в суде рассматриваемый иск.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям норм гражданского законодательства о пропуске срока исковой давности.

Обсуждая заявленное ответчиком ходатайство о применении правил о пропуске срока исковый давности, суд исходит из того, согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2ст.199 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ).

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. При этом, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункты 17, 18 Постановления).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 вышеуказанного постановления, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условий об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование земными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, по общему правилу начало течение срока исковой давности определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаев которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок. При этом как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, в отношении которых законодателем установлен предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств. Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Указанный в иске договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты заключен в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц – клиентов розничной сети ОАО «Мобильные телесистемы» - МТС Деньги» и Тарифами ПАО «МТС-Банк».

Согласно пунктам 1.2., 1.3 Условий договор считается заключенным с момента акцепта банком предоставленного держателем карты заполненного и подписанного заявления (оферты).Акцептом оферты со стороны банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается/выдается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений в случае согласия банка на выдачу кредита является установка лимита.Заполненное и подписанное держателем заявление является подтверждением полного и бесповоротного принятия держателей карты условий договора. На основании заключенного договора банк открывает держателю карты счет в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, предоставляет карту в пользование держателю карты и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание держателя карты при совершении операций по счету, в том числе операций с использованием карты.

Согласно Условий расчетный период – это 1 календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения договора.

Счет-выписка– документ, формируемый по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение такого расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты Минимального платежа.

Минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую держатель карты размещает на счете в течение платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, а в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора.

В соответствии с пунктом 8.4 Условий информация о текущем размере лимита отражается в счет-выписке, которая направляется держателю карты ежемесячно, в установленном договором порядке и предоставляется по заявлению держателя карты по состоянию на запрашиваемую дату. Банк не обязан направлять держателю карты письменное уведомление об изменении лимита. Из пункта 8.5 следует, что информация о полной стоимости кредита доводится до держателя карты в составе расписки.

Согласно пункту 8.7 Условий срок возвращения кредита, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – путем выставления держателю карты заключительного счет-выписки. Днем выставления банком держателю карты заключительного счет-выписки является день ее формирования и направления держателю карты. Дата выставления заключительного счет-выписки определяется по усмотрению банка. Заключительный счет-выписка направляется (предоставляется) держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. Погашение задолженности на основании выставленного банком держателю карты заключительного счет-выписки производится путем размещения держателем карты на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности и их списания банком без дополнительного распоряжения держателя карты.

Пунктом 8.9 Общих условий установлено, что в случае если в сроки, установленные банком в заключительном счет-Выписке, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днем, указанным в заключительном счет-выписке, считается просроченной задолженностью держателя карты перед банком.

Из пункта 8.11 Общих условий следует, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счет-выписке, держатель карты выплачивает банку неустойку в размере, установленном Тарифами.

Из пункта 8.15 Общих условий держатель карты, имеющий задолженность по кредиту, для подтверждения своего права на пользование картой, ежемесячно, в течении платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа. Своевременное внесение держателем карты минимального платежа, является подтверждением его права на пользование картой. В случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты внесения минимального платежа, держатель карты не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск держателем карты минимального платежа. В случае не внесения держателем карты минимального платежа в сроки, установленные договором и отраженные в счет-выписке, банк вправе осуществить аннулирование лимита. Аннулирование лимита может быть произведено в дату, в которую согласно счет-выписке держатель карты размещает средства равные минимальному платежу. При этом аннулирование лимита может быть осуществлено по усмотрению банка после любого по счету пропуска минимального платежа.

Из приведенных Общих условий следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты. При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого, в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и процентам. За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка, именуемая платой за пропуск минимального платежа.

Таким образом, условия договора однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита и уплату процентов путем периодических (ежемесячных) платежей в установленный в счет-выписке срок. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен или определен моментом востребования. Следовательно, и исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права на возврат кредита (со дня невнесения заемщиком очередного минимального платежа). Предъявление банком требования о досрочном возврате всей задолженности по кредиту может изменить только срок возврата платежей, срок наступления которых еще не наступил, но не изменяет срок возврата просроченных платежей.

В данном деле из имеющейся в нем выписки по счету следует, что заявленная ко взысканию задолженность, имелась по состоянию на август 2014 года. До обращения в суд с рассматриваемым иском, которое имело место быть в июне 2025 года, ООО ПКО «Феникс» обращалось за взысканием той же задолженности в порядке приказного производства. Такой судебный приказ по делу № 2-5108/2024 был вынесен мировым судьей 16 августа 2024 года и отменен по возражениям должника 4 октября 2024 года.

Следовательно, срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, соответственно, пропущенный срок исковой давности распространяется на предшествующий августу 2021 года период ежемесячных платежей. При этом задолженность была определена по состоянию на август 2014 года. Исходя из размера такой задолженности в сумме 60 288,36 рублей, из которой основной долг 35 945,50 рублей, и размера ежемесячного минимального платежа, который по тарифу «МТС Деньги ONLINE GRECE» составлял 5 %, остаток основного долга при надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств должен быть погашен в составе ежемесячных платежей в течение двадцати месяцев, то есть в 2016 году. Обращение за взысканием основного долга и процентов за пользование кредитом на дату подачи заявления о вынесении судебного приказа имело место с существенным пропуском срока исковой давности. Поскольку в таком случае вынесение судебного приказа и его отмена не влекут иного порядка исчисления срока исковой давности по требованиям, заявленным в рамках рассматриваемого иска, также как и состоявшаяся уступка права требования, истечение сроков давности является основанием для отказа в иске, поскольку уважительных причин пропуска срока давности для истца, являющегося юридическим лицом, не имеется.

При отказе истцу в удовлетворении исковых требований, основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договоруотказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2025 года.

Судья С.Б.Мигунова