Решение № 2-948/2025 2-948/2025~М-769/2025 М-769/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-948/2025

Дело № 2-948/2025

УИД 36RS0020-01-2025-001477-60

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2025 года г. Лиски

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

судьи Никулиной Н.В.,

при секретаре Байковой Д.С.,

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально - Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк (далее истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, указывая на то, что

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее -Банк, Истец) на основании кредитного договора №68415002 (далее по тексту - Кредитный договор) от 11.09.2023 выдало кредит ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 877 600,00 руб. на срок 348 мес. под 13.5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом общей площадью 65 кв.м., кадастровый № и земельный участок общей площадью 1900 кв.м, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 12 % годовых, при несвоевременном страховании/возобновлении страхования объектов недвижимости оформленного в залог заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 4 Кредитного договора. Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредите, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял ненадлежащим образом, за период с 11.11.2024 по 23.05.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 943 591.68 руб. Предмет залога в соответствии с выпиской из ЕГРН принадлежит на праве собственности ФИО1. В соответствии с условиями кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет Кредитору залог объекта недвижимости: жилой дом - площадь: 65 кв. м., адрес: <адрес>, и земельный участок - площадь: 1900 кв. м., адрес <адрес>. Согласно заключению о стоимости имущества № 2-250527-1879798 от 28.05.2025 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 702 000,00 руб. (рыночная стоимость Земельного участка составляет 211 000,00 руб., а Жилого дома - 491 000.00 руб. Соответственно начальная продажная цена заложенного имущества составляет 561 600,00 руб. (начальная продажная цена для Земельного участка составляет 168 800,00 руб., а Жилого дома - 392 800.00 руб.). В связи с этим банк просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №268415002 от 11.09.2023 за период с 11.11.2024 по 23.05.2025 (включительно) в размере 943 591,68 руб., в том числе: из которых просроченные проценты 66157, 43 рублей; просроченный основной долг 874001, 89 рублей; неустойка за неисполнение условий договора 1773, 08 рублей; неустойка за просроченный основной долг 47, 75 рублей; неустойка за просроченные проценты 1610, 53 рублей. Также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 63 871,83 руб. Всего взыскать: 1 007 463 рубля 51 копейка. Обратить взыскание на предмет залога: - жилой дом - площадь: 65 кв. м., адрес: <адрес>, земельный участок - площадь: 1900 кв.м.. адрес: <адрес>. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 561 600 руб. (для Земельного участка - 168 800,00 руб., для Жилого дома - 392 800,00 руб.)

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, не просила об отложении судебного заседания, доказательств в опровержение заявленных исковых требований не представила.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного суда РФ, изложенных в п. 68 постановления от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив представленные истцом письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 11.09.2023 между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №68415002 согласно которого истец выдал ответчику кредит в размере 877 600 рублей на срок 348 месяцев под 13.5% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита (л.д.19-22).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору, зачислив денежные средства на счет клиента в размере 877 600 рублей 11.09.2023 (л.д.32).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.

Согласно выписки из Единого государственного реестра ФИО1 приобрела вышеуказанные дом и земельный участок на основании договора купли-продажи от 11.09.2023, за счет кредитных денежных средств? выданных по кредитному договору (л.д.57-63).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 23.05.2025 общая задолженность по договору перед банком составляет 943591, 68 рублей, из которых просроченные проценты 66157, 43 рублей; просроченный основной долг 874001, 89 рублей; неустойка за неисполнение условий договора 1773, 08 рублей; неустойка за просроченный основной долг 47, 75 рублей; неустойка за просроченные проценты 1610, 53 рублей (л.д.33).

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из этого следует, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов.

04.04.2025 истец направлял требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, но ответа не последовало (л.д.23-31).

Согласно выписки из ЕГРН спорные дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> зарегистрированы на ФИО1, также зарегистрировано обременение имущества в пользу истца по указанному кредитному договору (л.д.56-63).

Согласно условиям кредитного договора (п.11) надлежащим обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является залог объекта недвижимости, а именно спорного дома и земельного участка, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.20 оборот).

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно ч. 2 указанной правовой нормы к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании вышеуказанной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст.ст. 334, 335 и 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.ст. 339 и 341 ГК РФ стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 ГК РФ.

Согласно этой правовой норме взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.ст. 349, 350 ГК РФ, ст.ст. 50, 51, 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Заложенное по договору об ипотеке имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена определяется решением суда.

В силу п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в т.ч. суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

С учетом требований указанных выше правовых норм и установленных обстоятельств, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога (квартиру) путем продажи с публичных торгов подлежащими удовлетворению.

Подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ закрепляет, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с разъяснениями Верховного суда РФ, содержащимися в п. 83, 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда.

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика (п. 84).

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Согласно заключению о стоимости имущества от 28.05.2025 рыночная стоимость дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> составляет 702 000 рублей (л.д.7).

Поскольку сторонами в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, а предложенная истцом в иске начальная продажная цена ответчиком не оспорена, а также в связи с тем, что в ходе реализации заложенного имущества не должны быть нарушены права сторон, суд считает возможным установить начальную продажную цену спорного имущества в размере 80 процентов от рыночной стоимости предмета залога, установленной на основании отчета оценщика от 28.05.2025, что составляет 561 600 рублей (702 000х80%=561600).

Из стоимости заложенного имущества истцу должны быть выплачены задолженность по кредитному договору в размере 1007463 рубля 51 копейка.

На основании ст.450 п.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В ст. 452 ч.2 ГК РФ указано, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. По настоящему делу установлено, что обязательства по возврату кредита были существенно нарушены, следствием чего явилась задолженность в значительном размере, и банк лишился в значительной степени того, на что рассчитывал при заключении договора.

Досудебный порядок урегулирования спора по этому требованию был соблюден.

В связи с этим требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 63871, 83 рубля (л.д.45).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально - Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально - Черноземного Банка ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №68415002 от 11.09.2023 за период с 11.11.2024 по 23.05.2025 в размере 943 591 рубль 68 копеек, судебные расходы в размере 63 871 рубль 83 копейки, а всего взыскать 1 007 463 (один миллион семь тысяч четыреста шестьдесят три) рубля 51 (пятьдесят одна) копейка.

Обратить взыскание в размере 1 007 463 (один миллион семь тысяч четыреста шестьдесят три) рубля 51 (пятьдесят одна) копейка на заложенное имущество – жилой дом общей площадью 65 кв.м., кадастровый № и земельный участок общей площадью 1900 кв.м, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установив начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 561 600 (пятисот шестьдесят одна тысяча шестьсот) рублей.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Расторгнуть кредитный договор №68415002 от 11.09.2023, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Ответчик вправе подать в Лискинский районный суд Воронежской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Никулина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18.08.2025.