Решение № 2-1228/2018 2-1228/2018~М-1152/2018 М-1152/2018 от 11 октября 2018 г. по делу № 2-1228/2018

Дело №2-1228/2018.


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

гор. Семилуки 12 октября 2018 года.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре Наветней Е.В., рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Толочко по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор № (далее договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 164000 рублей, процентная по кредиту 44,90% годовых. Банк перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий, Общих условий договора, графиков погашения.

Согласно разделу «Заявление о предоставлении кредита» Индивидуальных условий, заемщиком получен график погашения по кредиту, он ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов.

В соответствии с Общими условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора наряду с Индивидуальными условиями договора, договор является смешанным.

Ответчик обязался, согласно договора, возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.1. раздела II Общих условий Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

В соответствии с Распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения).

В нарушение условий заключенного Кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование не исполнено, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом банком не получены проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Толочко по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 57103 рубля 87 копеек, из которых: сумма основного долга – 50988 рублей проценты, начисленные до выставления требования – 5767 рублей 87 копеек; сумма комиссии за направление извещений почтой (самостоятельная услуга, оказывалась в связи с обращением клиента начиная с ДД.ММ.ГГГГ) - 348 рублей.

Просит взыскать с Толочко в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженностьв размере 57103 рубля 87 копеек, из которых: сумма основного долга – 50988 рублей проценты, начисленные до выставления требования – 5767 рублей 87 копеек; сумма комиссии за направление извещений почтой - 348 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1913 рублей 12 копеек.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о дате слушания дела извещен надлежащим образом и в срок достаточный для своевременной явки, в своем заявлении просил его рассмотреть в отсутствие представителя, требования поддерживает (л.д.2-5,72-73,91).

Из адресных справок следует, что ответчик Толочко зарегистрирована по адресу: <адрес>, <адрес><адрес> (л.д.70-71).

Ответчик Толочко в судебное заседание не прибыла в своей воле и интересе; о дате слушания дела извещалась судом по адресу регистрации, заказная корреспонденция возвратилась в связи с истечением срока хранения (л.д.77-78,80-81,90), что суд считает надлежащим извещением, так как проверка личной корреспонденции по месту регистрации является правом и одновременно распорядительной обязанностью ответчика при осуществлении им своих гражданских прав в гражданском судопроизводстве, ксерокопия паспорта с данной регистрацией предоставлялась ею и банку, которыми таким образом она распорядилась в своей воле и интересе, ходатайств об отложении не заявляла, письменных возражений не представила, своих представителей не направила, расчет не оспорила.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика, так как последними не представлены сведения о причинах неявки и не представлено до судебного заседания доказательства ее уважительности, ходатайств об отложении не заявлено.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Из представленных суду документов следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Толочко ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № (далее договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 164000 рублей, процентная по кредиту 44,90% годовых, полная стоимость кредита – 56,63% годовых на 30 процентных периода по 30 дней, оплату ежемесячного платежа в размере 9206 рублей 96 копеек необходимо было производить согласно графику погашения платежей путем внесения денежных средств на счет, открытый в банке (л.д.7-10,18-26).

Согласно выписки по счету денежные средства в размере 164000 рублей перечислены истцом на счет ответчика (л.д.14).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «смс-пакет», Тарифы Банка (все части) (л.д.7-10,18-26).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с разделом «О нецелевом кредите» Условий Договора Банк предоставляет кредит перечисляя на Счет деньги в день заключения Договора. Размер кредита указан в заявке. Полученные от Банка деньги заемщик может использовать по своему желанию. Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита рассчитывается следующим образом - количество процентных периодов (указаны в Заявке) умножается на 30 (тридцать) дней.

В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» Условий Договора заемщик должен выплатить Банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного периода. Банк начисляет проценты по кредиту на непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Заявке, если нет просроченной задолженности по кредиту, по льготной ставке. Стандартная и льготная ставка указаны в Заявке (в процентах годовых). Если Банк потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

В соответствии с разделом «О погашении задолженности по кредиту» Условий Договора Задолженность по Кредиту - сумма денег, которую Заемщик должен вернуть Банку. Данная сумма включает в себя: сумму кредита, проценты за пользование им, а также (при наличии) комиссии (вознаграждения), неустойки и убытки.

Погашение Задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со счета. Банк списывает со счета сумму Ежемесячного платежа (далее - ЕП) в последний день процентного периода. Списание ЕП со счета Банк производит па основании распоряжения, являющегося неотъемлемой частью Заявки.

Для погашения Задолженности по Кредиту заемщик должен вносить в каждом процентном периоде на счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ЕП. Если заемщик внес на счет сумму меньше, чем ЕП, то Банк не исполнит распоряжение и погашение задолженности по кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет.

Размер ЕП указан в Заявке. Последний ЕП может отличаться от остальных, так как он является корректирующим. Заемщик должен оплачивать ЕП в соответствии с Графиком погашения по Кредиту. Дата перечисления первого ЕП указана в Заявке. Все ЕП указаны в Графике погашения по кредиту. ЕП включает в себя: проценты за пользование кредитом в процентном периоде; комиссии (при их наличии), которые указаны в Договоре и дополнительных соглашениях к нему; часть суммы кредита.

Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные Договором сроки. При появлении просроченной задолженности по кредиту, заемщик обязан внести па свой счет к последнему дню следующего процентного периода сумму денег в размере просроченной задолженности, сумму ЕП и неустойки. Погашение просроченной задолженности по кредиту производится Банком вдень поступления денег на счет.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (10-10,18).

В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для Исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные довором» (п. 2 Распоряжения) (л.д.19).

В соответствии с пунктом 4. Раздела III Условий Договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (л.д.14)

В силу п. 11 Раздела «О правах банка» Условии Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Толочко по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 57103 рубля 87 копеек, из которых: сумма основного долга – 50988 рублей проценты, начисленные до выставления требования – 5767 рублей 87 копеек; сумма комиссии за направление извещений почтой (самостоятельная услуга, оказывалась в связи с обращением клиента начиная с ДД.ММ.ГГГГ) - 348 рублей (л.д.6,7,12.13).

Согласно п. 2 ст.1 Гражданского кодекса российской Федерации (далее ГК) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений ст. 811 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК.

Пунктом 1 ст. 160 ГК предусмотрено, что двухсторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. ст. 433, 435, 438 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст.29,33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции на дату заключения договора, который определял взаимоотношения банка и заемщика в данной сфере, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Из представленного банком расчета суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Толочко по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 57103 рубля 87 копеек, из которых: сумма основного долга – 50988 рублей проценты, начисленные до выставления требования – 5767 рублей 87 копеек; сумма комиссии за направление извещений почтой (самостоятельная услуга, оказывалась в связи с обращением клиента начиная с ДД.ММ.ГГГГ) - 348 рублей (л.д.6,9-13). Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен.

В судебном заседании достоверно установлено, что Толочко получала заемные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком договора 30 месяцев, до его окончания банк обращался к мировому судье за получением судебного приказа, в чем ДД.ММ.ГГГГ ему было отказано и в пределах общего срока исковой давности он обратился с данным исковым заявлением; доказательств полного возврата займа представлено не было, что свидетельствует о неисполнении ответчиком своих обязательств надлежащим образом, в связи с чем, имеются основания для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов, в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Главой 42 ГК, регулирующей отношения по займу и кредиту, досудебный порядок урегулирования спора не предусмотрен; не содержат условия об обязательном досудебном порядке и самого такого порядка и исследовавшиеся судом кредитный договор.

Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения задолженности по указанному договору, таким образом, заемщик не надлежаще исполняет обязательства по ним, что суд полагает доказанным.

С учетом изложенного суд находит заявленные требования законными и подлежащими удовлетворению, и, соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 57103 рубля 87 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88, 94 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд – 1913 рублей 12 копеек (л.д.15,16).

На основании изложенного, руководствуясь ст.173,194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 57103 рубля 87 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1913 рублей 12 копеек, а всего – 59016 (Пятьдесят девять тысяч шестнадцать) рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течении месяца со дня его принятия судом.

Судья

В соответствии со ст. 199 ГПК мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.