Решение № 2-647/2024 2-647/2024~М-494/2024 М-494/2024 от 1 июля 2024 г. по делу № 2-647/2024

УИД 81RS0006-01-2024-001331-02 <данные изъяты>

Дело № 2-647/2024


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

2 июля 2024 года с.Юрла

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Дереглазовой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Трушевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 26 сентября 2023 года по 18 апреля 2024 года в размере 66 907 рублей 64 копейки, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 207 рублей 23 копейки.

В обоснование требований истец указал, что 22 июня 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления - оферты) № 5722197063, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 80 000 рублей под 32, 9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по оплате кредита и процентов. По состоянию на 18 апреля 2024 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 66 907 рублей 64 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность 59 025 рублей 84 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 775 рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 47 рублей 50 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 446 рублей 55 копеек, неустойка на просроченные проценты – 22 рубля 66 копеек, иные комиссии - 590 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещённый о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в заседание 2 июля 2024 года не явился, ходатайствовал об его проведении без его участия. В заседаниях 31 мая и 28 июня 2024 года пояснил, что оплачивал кредит регулярно. В сентябре 2023 года 5 100 рублей для автоматического снятия в погашение ежемесячного платежа были переведены на его счёт, открытый в Публичном акционерном обществе «Сбербанк» (далее ПАО «Сбербанк»), сыном для последующего перевода ПАО «Сбербанк» в ПАО «Совкомбанк». Деньги были сняты, в связи с чем ФИО1 полагает, что нарушений условий кредитного договора не допускал. Дополнительно отметил, что на сентябрь 2023 года он являлся плательщиком ещё по одному займу, полученному в ПАО «Сбербанк».

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно положениям статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заём считается возвращённым в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт займодавца.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 22 июня 2022 года ФИО1, подписав заявление (оферту) на открытие банковского счёта и выдачу банковской карты, а также анкету-соглашение на предоставление кредита, ознакомившись с общими условиями, заключил с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита № 5722197063 (л.д. 88 - 13).

По индивидуальным условиям договора потребительского кредита банк обязался открыть кредитную линию с лимитом кредитования 80 000 рублей, со сроком лимита кредитования 60 месяцев. Процентная ставка установлена в размере 9, 9% годовых при условии, что заёмщик использует 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнёрской сети банка (в том числе онлайн-покупку) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением), процентная ставка по договору устанавливается в размере 32, 9% годовых с даты установления лимита кредитования. Определена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность согласно тарифам банка. Пунктом 6 договора установлено 60 платежей, минимальный обязательный платеж 2 603 рубля 50 копеек. При наличии у заёмщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчёта минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заёмщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 300 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последующий месяц льготного периода, составляющий 1 596 рублей 50 копеек. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. В пункте 12 договора определена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки 20% годовых.

Во исполнение своих обязательств банк перечислил сумму кредита на счёт ФИО1 №, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 25 - 26).

Согласно выписке по счёту за период с 22 июня 2022 года по 23 мая 2024 года (л.д. 38 – 39), заёмщик ФИО1 снял зачисленную на его счёт сумму в день зачисления, 22 июня 2022 года, тем самым установив процент по кредиту в размере 32, 9 % годовых.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита от 22 июня 2022 года в полном объёме, и у ответчика возникла обязанность по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором.

В свою очередь, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки и порядок погашения задолженности, что послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

Приведённое обстоятельство следует из совокупности данных, полученных из информации от 3 июня 2024 года, предоставленной ПАО «Сбербанк», согласно которым 5 100 рублей были зачислены на счёт ФИО1 25 сентября 2023 года, переведены (получатель не обозначен), не поступили в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 58 – 60, 70).

Таким образом, в сентябре 2023 года заёмщик ФИО1 обязательство по погашению задолженности по кредиту и процентам не выполнил, что в целом является основанием для положительного разрешения рассматриваемого иска, поскольку в силу требований статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность ответчика по договору потребительского кредита по состоянию на 18 апреля 2024 года составляет 66 907 рублей 64 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность 59 025 рублей 84 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 775 рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 47 рублей 50 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 446 рублей 55 копеек, неустойка на просроченные проценты – 22 рубля 66 копеек, иные комиссии - 590 рублей (л.д. 27 - 29).

Расчёт судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора.

Вместе с тем к моменту рассмотрения дела заёмщиком дополнительно внесены платежи 24 апреля, 24 мая и 24 июня 2024 года в размере 5 100 рублей каждый (л.д. 62 – 63, 69).

Согласно выписке по счёту от 17 июня 2024 года (л.д. 53 – 55) вновь поступившие платежи, за исключением платежа от 24 июня 2024 года, распределены кредитором в погашение обязательств в соответствии с положениями статьи 319 ГК РФ и общими условиями договора потребительского кредита, а именно: 25 апреля 2024 года в счёт погашения просроченных процентов 2 820 рублей 03 копейки, в счёт погашения основного долга – 2 279 рублей 97 копеек; 27 мая 2024 года в счёт погашения просроченных процентов 955 рублей 06 копеек, в счёт погашения основного долга – 3 518 рублей 48 копеек, в счёт погашения неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду 47 рублей 50 копеек, в счёт погашения неустойки на просроченные проценты 22 рубля 66 копеек и в счёт погашения неустойки на просроченную ссуду 556 рублей 30 копеек).

Таким образом, размер задолженности заёмщика определён кредитным учреждением по состоянию на 27 мая 2024 года.

С учётом изложенного задолженность ФИО1 на 2 июля 2024 года по основному долгу составляет 48 127 рублей 39 копеек (59 025 рублей 84 копейки – 2 279 рублей 97 копеек – 3 518 рублей 48 копеек и 5 100 рублей, внесённые в июне 2024 года), по неустойке на просроченную ссуду – 2 890 рублей 25 копеек (3 446 рублей 55 копеек – 556 рублей 30 копеек), комиссии – 590 рублей. Общая сумма долга – 51 607 рублей 64 копейки.

Решая вопрос о взыскании судебных расходов, суд принимает во внимание, что на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере, пропорциональном размеру удовлетворённых судом исковых требований. Формально удовлетворение требований истца осуществлено не в полном объёме, вместе с тем, снижение суммы взыскания связано с добровольным погашением ответчиком части долга, что делает правомерным взыскание с ФИО1 расходов по уплате госпошлины в полном объёме в сумме 2 207 рублей 23 копейки.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору 5722197063 от 22 июня 2022 года по состоянию на 27 мая 2024 года в размере 51 607 (пятьдесят одна тысяча шестьсот семь) рублей 64 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность 48 127 (сорок восемь тысяч сто двадцать семь) рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2 890 (две тысячи восемьсот девяносто) рублей 25 копеек, иные комиссии - 590 (пятьсот девяносто) рублей.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 207 (две тысячи двести семь) рублей 23 копейки.

В остальной части исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Н. Дереглазова