Решение № 2-220/2025 2-220/2025~М-190/2025 М-190/2025 от 7 августа 2025 г. по делу № 2-220/2025

УИД №58RS0014-01-2025-000258-90 (дело № 2-220/2025)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Колышлей 08 августа 2025 года

Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Селиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колышлейского районного суда Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по банковской карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте по тем основаниям, что банк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте, во исполнение которого банк выдал ФИО1. кредитную карту № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыл счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Согласно Индивидуальным условиям в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием кредитной карты и предоставление клиенту возобновляемой линии для проведения операций по счету карты. Исходя из условий договора, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,4% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляются ежемесячно в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Обязательства по вышеуказанному договору на выпуск и обслуживание банковской карты исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила: по основному долгу – 94 545 рублей 60 копеек, просроченные проценты – 12 448 рублей 36 копеек. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Истец просит взыскать в его пользу за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитной карте № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 993 рубля 96 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 94 545 рублей 60 копеек, просроченные проценты – 12 448 рублей 36 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 209 рублей 82 копейки.

Определением суда от 09.07.2025 года ненадлежащий ответчик - наследственное имущество ФИО1 заменен на надлежащего ответчика – ФИО4, принявшего наследство после смерти <данные изъяты> (л.д. 126).

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО4, уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, с исковыми требованиями истца согласен, не возражает против их удовлетворения.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Из п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 года № 266-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе, уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк следует, что настоящие Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 12-21).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с договором, Банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации.

В силу п. 5.1 Общих условий, банк представляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2 Общих условий).

Пунктом 5.3 Общих условий предусмотрено, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности (включительно).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте №, в рамках которого на имя заемщика выпущена кредитная карта <данные изъяты> c лимитом кредитования 95 000 рублей на цели личного потребления под 25,4 % годовых. Полная стоимость кредита – 25,357 % годовых. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (л.д. 9-11).

Заключение данного договора подтверждается Заявлением-анкетой на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями, подписанными ФИО1. простой электронной подписью, из которых следует, что она ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки Держателя, согласна с ними и обязалась их выполнять, экземпляр Индивидуальных условий получила (л.д. 8 - 11).

В п. 5.6 Общих условий указано, что погашение задолженности по карте производятся путем пополнения счета карты.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7 Общих условий).

Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Сведения о наличии заявления об отзыве оферты в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, обеспечив заемщику ФИО1 возможность пользования денежными средствами в пределах установленного кредитного лимита.

В ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным территориальным отделом ЗАГС Колышлейского района Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 79 оборот).

На момент смерти ФИО1 обязательства заемщика по возврату кредита перед истцом остались не исполненными.

Согласно расчету задолженность по вышеуказанному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составила 106 993 рубля 96 копеек, из которых: 94 545 рублей 60 копеек - задолженность по основному долгу, 12 448 рублей 36 копеек – задолженность по процентам (л.д. 28-32).

Как указано в ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Обязательства, возникающие из договора займа (кредитного договора), не связанные неразрывно с личностью должника, в силу положений ст. 418 ГК РФ, его смертью не прекращаются.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 постановления от 29 мая 2012 года № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в пункте 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено судом и следует из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Колышлейского района Пензенской области ДД.ММ.ГГГГ, наследником имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является <данные изъяты> – ФИО4. Наследство, на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из <данные изъяты> доли земельного участка, площадью – <данные изъяты>. с кадастровым номером №, и <данные изъяты> доли жилого дома, общей площадью – <данные изъяты>., с кадастровым номером №, находящихся по адресу: <адрес> (л.д. 108 оборот -109).

В силу сообщения МО МВД России «Колышлейский» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно сведениям базы ФИС ГИБДД-М на ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 128-129).

Дети ФИО1 – ФИО2 и ФИО3 от причитающегося им наследства после умершей <данные изъяты> матери - ФИО1 отказались по всем основаниям наследования (л.д. 82, 83).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ стоимость земельного участка, площадью – <данные изъяты>., а также стоимость жилого дома, расположенных в <адрес> составляет 176 519 рублей и 815 831 рубль 88 копеек соответственно (л.д. 92-94; 98-100).

Следовательно, исходя из того, что ФИО1 являлась собственником 1\3 доли указанного недвижимого имущества, общая стоимость наследственного имущества ФИО1 унаследованного ФИО4, составляет 330 783 рубля 63 копейки (общая стоимость имущества – 992 350 рублей 88 копеек : 3).

Общая сумма задолженности по кредитному договору, взыскиваемая с ответчика, составляет 106 993 рубля 96 копеек и не превышает стоимости наследственного имущества наследника.

При таких обстоятельствах исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО4 подлежит взысканию государственная пошлина по делу в сумме 4 209 рублей 82 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по банковской карте – удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт №, выдан ОВД Колышлейского района Пензенской области ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения – №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк, ОГРН - №, дата государственной регистрации – ДД.ММ.ГГГГ, ИНН - №, задолженность по кредитной карте № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 993 (сто шесть тысяч девятьсот девяносто три) рубля 96 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 94 545 (девяносто четыре тысячи пятьсот сорок пять) рублей 60 копеек, просроченные проценты – 12 448 (двенадцать тысяч четыреста сорок восемь) рублей 36 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 209 (четыре тысячи двести девять) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья С.Н. Елизарова