Решение № 2-73/2018 2-73/2018 ~ М-21/2018 М-21/2018 от 4 февраля 2018 г. по делу № 2-73/2018

РЕШЕНИЕ

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2018 года р.п.Татищево Саратовской области

Татищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Онищук Т.С.,

при секретаре Кирбабиной Д.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 ФИО5 о расторжении договора страхования и взыскании неуплаченной страховой премии,

установил :

АО «СО СОГАЗ » обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы страховой премии за период с 11.08.2016г. по 28.09.2016г. в размере 562руб.18коп.

В обоснование требований истец указал, что 10.08.2016г. между ОАО « Страховое общество газовой промышленности» (впоследствии АО «СОГАЗ »), ответчиком ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом данного договора страхования является страхование имущественных интересов Страхователя, связанных с причинением вреда жизни, здоровью ответчика и невозможностью в связи с этим возвратить задолженность по кредиту или займу в соответствии с кредитным договором или договором займа. Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая назначен был держатель прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.– ОАО «Газпромбанк». Срок действия договора страхования с 11.08.2011 по 10.08.2030г. На день подачи искового заявления оплата очередного взноса за период с 11.08.2016г. по 10.08.2017г.в сумме 4 187 руб. 66 коп. Страхователем не произведена, срок оплаты данного взноса истек – 10.08.2016г. 28.09.2016г. АО « СОГАЗ » в адрес ответчика направило письмо-сопровождение о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/ страхового взноса с приложением Соглашения от 28.09.2016г. о расторжении Договора страхования. В письме ответчику предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с даты, указанной в соглашении, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения, а также погасить задолженность в сумме 562руб.18коп. за период с 11.08.2016г.по 28.09.2016г. (дата досрочного расторжения договора страхования, указанная в соглашении о расторжении договора страхования ) в течение которого АО « СОГАЗ » несло ответственность по Договору страхования, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, с уведомлением, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО « СОГАЗ » вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы. Данное письмо было оставлено без ответа и удовлетворения, так как не было получено адресатом и возвращено с отметкой «истек срок хранения».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом по известному судом адресу, возражений по существу иска не представил, нет данных об уважительности его неявки, поэтому суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ, с согласия истца определил о рассмотрении настоящего дела в порядке заочного производства.

Исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, руководствуясь законом и совестью, суд в процессе рассмотрения дела установил нижеследующие обстоятельства:

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом ОАО « Страховое общество газовой промышленности», ответчиком ФИО1 на основании заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании Страховщика от 25.05.2011г. (далее Правила страхования ) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № (далее - Договор страхования ).

Предметом данного договора страхования является страхование имущественных интересов Страхователя, связанных со смертью, утратой трудоспособности. Выгодоприобретателем 1 является ОАО «Газпромбанк» в части суммы задолженности Страхователя по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретателем 2 являются наследники Застрахованного лица и застрахованное лицо на оставшуюся часть страховой выплаты после выгодоприобретателю 1.

Срок действия договора страхования с 11.08.2011г. по 10.08.2030г.Страховая сумма на момент заключения договора на первый год страхования устанавливается в размере 100% суммы задолженности по кредитному договору, увеличенной на 10% и составляет 2.200. 000 руб. Размер страховой суммы на каждый последующий год страхования устанавливается в размере 100% суммы задолженности по кредитному договору, на начало очередного периода страхования, увеличенной на 10%.

ОАО « СОГАЗ » во исполнение п. 7 ст. 3 ФЗ от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», полное и сокращенное фирменное наименование ОАО « СОГАЗ » привел в соответствие с нормами главы 4 части первой Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ.В связи с чем, на дату подачи искового заявления полное фирменное наименование Общества - Акционерное общество « Страховое общество газовой промышленности», сокращенное фирменное наименование Общества - АО « СОГАЗ ». Соответствующие изменения в учредительные документы Общества зарегистрированы Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы.В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий ( страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно статье 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии( страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы ( страховой суммы).Под страховой премией, исходя из положений ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Как предусмотрено ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.Размер страховой премии на каждый год страхования рассчитывается как произведение соответствующей периоду страхования страховой суммы м страхового тарифа (п. 1.5 договора страхования ). Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами в размере, установленном в п.1.5 настоящего Полиса. Срок уплаты страховых взносов:

Первый взнос подлежит оплате страхователем до 11.08.2011года,очередные взносы страховой премии оплачиваются ежегодными платежами в срок до 11 августа соответствующего года страхования (п.2.3 договора страхования ). Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.Статья 310 Гражданского кодекса РФ указывает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.Как установлено судом и не оспорено ответчиком, оплата очередного взноса в сумме 4187,66руб. Страхователем не произведена, срок оплаты данного взноса истек 10.08.2016г.

В соответствии с ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пункт 5.4 Правил страхования, на условиях которых был заключен Договор страхования, предусматривает, что при несвоевременной уплате страховых взносов или уплате взносов в неполном объеме договор страхования прекращается по истечении 0 дней(если договором не предусмотрен иной срок) с даты, до которой должен был быть уплачен очередной взнос(кроме случая, указанного в п.5.5 настоящих правил).если стороны в письменной форме не согласуют перенос сроков уплаты и/или изменение размера страховых взносов. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период с даты досрочного прекращения договора страхования (л.д.24).

Таким образом, страхователь, не внесший очередной страховой взнос, нарушает условия договора страхования. В связи с изложенным страхователь лишается права ссылаться на нарушение его прав и законных интересов со стороны страховщика, отказавшего в страховой выплате на основании условий договора страхования. В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В ч. 1 ст. 452 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор. 28.09.2016г. АО « СОГАЗ » в адрес ответчика направило письмо-сопровождение (исх. №) о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/ страхового взноса (далее «Письмо») с приложением 3-х стороннего Соглашения от 28.09.2016г. о расторжении Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ (далее «Соглашение»), которое подписано АО « СОГАЗ », акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования (далее «Акт»)(31-36). В письме ответчику предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с даты, указанной в соглашении, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения, а также погасить задолженность в сумме 562,18руб. за период с 11.08.2016г. по 28.09.2016г. (дата досрочного расторжения договора страхования, указанная в соглашении о расторжении договора страхования ) в течение которого АО « СОГАЗ » несло ответственность по Договору страхования, согласно акту расчета страховой премии, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, с уведомлением, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО « СОГАЗ » вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со Страхователя будут взысканы судебные расходы.

Согласно отчету об отслеживании отправления письмо не было вручено ответчику и возвращено отправителю за истечением срока хранения.В соответствии с п. 1 ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора ) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора ).Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Поскольку направленное в адрес ответчика письмо-сопровождение (с приложением Соглашения о расторжении Договора страхования и Соглашения, акта расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования ответчиком не получено, следовательно, на момент обращения с иском в суд Договор страхования не может считаться расторгнутым (прекращенным).Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.Согласно п. 3 ст.453 Гражданского кодекса РФ обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. О расторжении Договора страхования ответчик не известил АО « СОГАЗ », своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.2 ст. 958Гражданского кодекса РФ.Предписание пункта 4 статьи 954 ГК РФ не препятствует расторжению договора по инициативе страховщика или отказу страховщика от страховой выплаты в случае, предусмотренном договором страхования на основании пункта 3 статьи 954 ГК РФ. Однако такое положение вступает в действие, если договором страхования не предусмотрено право страховщика при рассрочке внесения взносов отказаться от исполнения договора либо, обладая таким правом, он по каким-то причинам этим правом не воспользовался.

Суд соглашается с доводами истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО « СОГАЗ » вправе требовать расторжения Договора в судебном порядке.

Поскольку на момент обращения с иском в суд Договор страхования не расторгнут, АО « СОГАЗ » вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии в размере 562,18коп.

Обязанность но уплате страховой премии, возложенную на ответчика по Договору страхования последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.Расчет страховой премии за спорный период судом проверен, соответствует условиям Договора страхования. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО « Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 ФИО6.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу АО « Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 562 руб.18коп.Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу АО « Страховое общество газовой промышленности» расходы по уплате госпошлины 6.400 руб.Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья : Т.С.Онищук