Решение № 2-640/2019 2-640/2019~М-518/2019 М-518/2019 от 2 декабря 2019 г. по делу № 2-640/2019

Дело №2-640/2019

03RS0053-01-2019-000699-16


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кушнаренково 03 декабря 2019 года

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Благодаровой В.А., при секретаре Саетовой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд в защиту ФИО1 с иском к ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано на то, что 16.09.2019г. между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор <***> на сумму 336 632 руб. 91 коп.

Одновременно, ФИО1 направила в адрес Банка заявление (оферту) об участии в Программе страхования, акцептованную Банком посредством списания платы за страховой продукт с лицевого счета заемщика.

Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страховании и составляет 70 692 руб. 91 коп. Страховщиком является ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного или смертью.

20.09.2019г. ФИО1 обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об отказе от договора страхования, которое было получено ответчиком 25.09.2019г., однако оставлено без удовлетворения.

Аналогичный отказ от страхования был направлен в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», получен последним 24.09.2019г., также оставлен без удовлетворения.

10-дневный срок удовлетворения требования потребителя истек 08.10.2019г.

На основании вышеизложенного истец просит суд признать договор страхования с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в рамках кредитного договора № 16.09.2019г., расторгнутым.

у
Взыскать с 000 «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 плату за страхование в размере 70 692 руб. 91 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку в размере 3 % в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 70 692 руб. 91 коп., штраф в размере 25 % от взыскиваемой суммы.

Взыскать с 000 «Русфинанс Банк» штраф в размере 25 % от взыскиваемой суммы в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и. месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель ответчика 000 «Русфинанс Банк», представитель ответчика 000 «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Учитывая, что сложившиеся между сторонами правоотношения вытекают. * из отношений по договору страхования, суд приходит к выводу о применении к ним Закона РФ «О защите прав потребителей».

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, * когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

5
Согласно п.2 ст.935 Гражданского кодекса Российской обязанность

страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Установлено, что 16.09.2019г. между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 336 632 руб. 91 коп.

Одновременно, ФИО1 направила в адрес Банка заявление (оферту) об участии в Программе страхования, акцептованную Банком посредством списания платы за страховой продукт с лицевого счета заемщика.

Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страховании и составляет 70 692 руб. 91коп.

Страховщиком является ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного или смертью.

Таким образом, ФИО1 приобрела статус застрахованного лица по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от 16.09.2019г., заключенного между ООО «Сосьете Женераль Страховании» и ООО «Русфинанс Банк».

ДАТА ФИО1 обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об отказе от договора страхования, которое было получено ответчиком ДАТА, однако оставлено без удовлетворения.

Аналогичный отказ от страхования был направлен в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», получен последним ДАТА, также оставлен без удовлетворения.

10-дневный срок удовлетворения требования потребителя истек 08.10.2019г.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ДАТА №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку

осуществления отдельных видов добровольного страхования»,

вступившим в силу ДАТА, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возврата или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплачено страховой премии в порядке, установленном настоящим указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования долженпосмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договорадобровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РБ,и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договорустрахования (далее дата начала действия страхования), уплаченная страховаяпремия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме; (пункт5).

Таким образом, в силу приведенных положений Указания Центрального Банка Российской Федерации по договорам добровольного страхования, заключенным с физическими лицами, страхователь - физическое лицо имеет право в течение четырнадцати рабочих дней отказаться от него с возвратом страховой премии.

Принимая во внимание данные обстоятельства, учитывая, что отказ истца от договора добровольного страхования имел место в течение установленного Указанием ЦБ Российской Федерации срока, суд приходит к выводу о том, что требование ФИО1 о возврате страховой премии обоснованно и сумма в размере 70 692,91 руб. подлежит взысканию с ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца.

Суд не может согласиться с доводом представителя ответчика о том, что ООО «Русфинанс Банк» не является надлежащим ответчиком ввиду того, что у страховая премия была полностью перечислена страховой компании в силу следующего.

Как следует из материалов дела, денежные средства в счет оплаты страховой премии были удержаны из кредитных средств; договор со страховой компанией заключался от имени Банка.

Далее, разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами,

а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Требования потребителя о безвозмездном изготовлении другой вещи из однородного материала такого же качества или о повторном выполнении работы (оказании услуги) подлежат удовлетворению в срок, установленный для срочного выполнения работы (оказания услуги), а в случае, если этот срок не установлен, в срок, предусмотренный договором о выполнении работы (оказании услуги), который был ненадлежаще исполнен.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Согласно ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

Представленный в материалы дела расчет неустойки судом проверен, признается правильным.

Таким образом, с ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 70 692,91 руб.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии

его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца ответчиком, в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Учитывая фактические обстоятельства дела, характер спорных правоотношений, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, суд определяет к взысканию с ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.

На основании пункта 6 статьи 13 вышеуказанного Закона при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (п. 46 Постановления Пленума Российской Федерации № от ДАТА «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Таким образом, с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, в пользу истца ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере 35 596,46 руб. в пользу каждого (70 692,91 руб. + 70 692,91 руб.+ 1000 руб.) х 25%).

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 327 руб. 72 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах

ФИО1 к Обществу с ограниченной

ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя,

удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 плату за страхование в размере 70 692 руб. 91 коп., неустойку -70 692 руб. 91 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 35 596 руб. 46 коп.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» штраф в размере 35 596 руб. 46 коп. в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

В удовлетворении иска Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - отказать.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4 327 руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья В.А. Благодарова