Решение № 2-2387/2020 2-2387/2020~М-1672/2020 М-1672/2020 от 8 сентября 2020 г. по делу № 2-2387/2020

дело №

50RS0№-96


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 сентября 2020 года

Пушкинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кургановой Н.В.,

при секретаре судебного заседания К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с требованиями к ответчику Р. о расторжении кредитного договора от <дата> №, взыскании с задолженности по кредитному договору в размере 2 456 456,42 руб., судебных расходов 32 482 руб., обращении взыскания на квартиру, принадлежащую Р. по адресу: <адрес>, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 086 521,60 руб.

В обоснование иска указано, что <дата> между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Р. заключен кредитный договор №. Предметом кредитного договора является предоставление кредитором заемщику кредита в сумме 2 600 000 руб. для приобретения и капитального ремонта или иного неотделимого улучшения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредитные денежные средства предоставлены на условиях срочности, платности и возвратности. Обязательство по предоставлению кредита исполнено кредитором надлежащим образом. На основании внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от <дата>, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от <дата>, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). <дата> Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность путем реорганизации в виде присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами). Заемщик обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом не исполнил надлежащим образом, требование кредитора до настоящего времени заемщиком не удовлетворено. Неисполнением денежного обязательства, принятого по договору, законных требований кредитора, ответчиком нарушены права и ущемлены имущественные интересы истца, в связи с чем по состоянию на <дата> за ответчиком образовалась задолженность 2 456 456, 42 руб., в том числе: 2 211 725, 75 руб. - невозвращенного кредита, 204 580, 84 руб. - процентов за пользование кредитом в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, 22 427, 15 руб. - неустойки, начисленной за просрочку возврата процентов за пользование кредитом, 17 722, 68 руб. - неустойки, начисленной за просрочку возврата суммы основного долга по возврату кредита. Истец, считает, что должно быть обращено взыскание на предмет залога-спорную квартиру, право собственности ответчика на которую зарегистрировано, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации, ипотека в силу закона также зарегистрирована, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.

Права Банка как залогодержателя удостоверены закладной.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен, одновременно с иском заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Р. в суд не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась в соответствии с положениями ст.113 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок, и порядке, которые установлены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

<дата> между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Р. заключен кредитный договор № (л.д.40-58).

Предметом кредитного договора является предоставление кредитором заемщику кредита в сумме 2 600 000 руб. на 182 месяца под 13,15 % годовых для приобретения и капитального ремонта или иного неотделимого улучшения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Кредитные денежные средства предоставлены на условиях срочности, платности и возвратности.

На основании внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от <дата>, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от <дата>, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). <дата> Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность путем реорганизации в виде присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами) (л.д.136-174).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог - ипотека квартиры по адресу: <адрес> (л.д.68-72).

Права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

<дата> зарегистрировано право собственности ответчика на спорную квартиру, а также обременение – залог в силу закона на всю квартиру (л.д.73-76).

Согласно выпискам по счету и расчету задолженности, ответчик неоднократно нарушала сроки платежей, в связи с чем по состоянию на <дата> за ней образовалась задолженность в сумме 2 456 456, 42 руб., в том числе: 2 211 725, 75 руб. - невозвращенный кредит, 204 580, 84 руб. - проценты за пользование кредитом в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, 22 427, 15 руб. - неустойка, начисленная за просрочку возврата процентов за пользование кредитом, 17 722, 68 руб. - неустойка, начисленная за просрочку возврата суммы основного долга по возврату кредита (л.д.12-39).

<дата> истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д.62-83).

Ответа на указанное требование материалы дела не содержат.

При установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности основного долга, процентов и неустойки в заявленном размере по кредитному договору являются законными и обоснованными, в связи с чем подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заемщиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, выразившееся в неисполнении в срок и на условиях, установленных в договоре, обязательств по погашению кредита и уплате процентов, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Поскольку ответчиком допущены просрочки более трех раз в течение года, что подтверждается расчетом задолженности, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно подп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с поступившим в суд ходатайством стороны ответчика о назначении по делу оценочной экспертизы квартиры по адресу: <адрес>, определением суда от <дата> по делу назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО «М-ЭКСПЕРТ» (л.д.190-192).

Согласно представленному в материалы дела заключению эксперта, рыночная стоимость спорной квартиры по адресу: <адрес> составляет 3 845 000 руб. (л.д.194-249).

Данное заключение суд принимает за основу, поскольку оно соответствует требованиям относимости и допустимости доказательств, сторонами не опровергнуто.

В соответствии с правилами, изложенными в подп. 4 п. 2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена составит 3 076 000 руб. (3 845 000 руб. х 80% ).

В силу ст.ст.88, 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 482 руб. (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> №, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Р..

Взыскать с Р. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <дата> № по состоянию <дата> в сумме 2 456 456, 42 руб. (в том числе: 2 211 725, 75 руб. - невозвращенный кредит, 204 580, 84 руб. - проценты за пользование кредитом, 22 427, 15 руб. - неустойка, начисленная за просрочку возврата процентов за пользование кредитом, 17 722, 68 руб. - неустойка, начисленная за просрочку возврата суммы основного долга по возврату кредита), а также расходы по оплате госпошлины 32 482 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 076 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме - <дата>.

Судья: