Решение № 2-1214/2024 от 4 февраля 2024 г. по делу № 2-3116/2022~М-2475/2022

Дело №2-1214/2024

УИД: 59RS0004-01-2022-003537-22


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 февраля 2024 года город Пермь

Ленинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Шпигарь Ю.Н.,

при секретаре судебного заседания Томиловой Е.Д.,

с участием истца ФИО1, действующего также в качестве представителя третьего лица ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6, ФИО2 ФИО7 к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о возложении обязанности, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») с требованиями с учетом уточнений о возложении на ответчика обязанности оформить договор банковского вклада «Доходный» сроком 365 дней в пользу третьего лица ФИО2 ФИО8 с суммой вклада 30 000 руб., взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 3000 руб., судебной неустойки в случае неисполнения решения суда в части оформления договора вклада в размере 200 руб. в день с момента вынесения решения до его фактического исполнения.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ обратился в отделение АО «Россельхозбанк» для открытия вклада «Доходный» на 365 дней с внесением вклада в пользу выгодоприобретателя ФИО2, в связи с чем, предъявил свой паспорт, а также располагал полными данными третьего лица, в том числе ФИО, реквизитами паспорта, адресом регистрации, номером СНИЛС. Однако, сотрудник банка потребовал копию паспорта третьего лица, обосновал это необходимостью идентификации, пояснил, что устной информации о третьем лице недостаточно для заключения договора вклада в пользу третьего лица. Полагая, что требование сотрудника неправомерно, отказ в открытии вклада нарушает права истца как потребителя, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с соответствующим заявлением. В ответе на обращение ответчик сообщил, что нарушений со стороны сотрудника банка не выявлено, поскольку при открытии вклада в пользу третьего лица вкладчик обязан представить незаверенную копию его паспорта, на которой сотрудник банка делает отметку «предоставлено вкладчиком при открытии счета по вкладу». Между тем требование сотрудника банка предоставить копию паспорта третьего лица для возможности заключить договор вклада при сообщении его персональных данных, позволяющих определить выгодоприобретателя, для вступления его в последующем в права по вкладу не соответствует требованиям законодательства и нарушает права потребителя.

К участию в деле в качестве третьего лица с самостоятельными исковыми требованиями привлечена ФИО2, приняты ее требования о компенсации с ответчика морального вреда в размере 3000 руб., в обоснование которых указано, что истец, обращаясь в банк, имел намерение открыть вклад в пользу выгодоприобретателя ФИО2 Отказом банка в открытии вклада нарушены ее права как потребителя на возможность вступления в права по вкладу как потенциального вкладчика и на возможность получения дохода.

Истец, действующий также как представитель третьего лица, в судебном заседании заявленные требования поддержал, дополнил, что доводы банка о необходимости идентификации выгодоприобретателя в момент открытия вклада противоречат нормам права, внутренним документам самого банка, нормативные акты в данном случае не содержат требований о необходимости документально подтверждать информацию о выгодоприобретателе, как путем предъявления паспорта, так и его копии. Незаверенная копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. Использовать оригинал паспорта третьего лица клиент в его отсутствие возможности не имеет. Всеми необходимыми данными о выгодоприобретателе истец располагал, готов был сообщить их представителю банка. При этом ответчик при необходимости мог провести проверку представленных истцом сведений о выгодоприобретателе. Законом не предусмотрена необходимость идентификации выгодоприобретателя до принятия его на обслуживание. Истец, обращаясь в банк, действовал не в интересах выгодоприобретателя, а в своих интересах. Вклад открывался на конкретное, а не на анонимное лицо.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменном отзыве (л.д. 18, 19), дополнительном отзыве, указав, что способ идентификации выгодоприобретателя путем предоставления клиентом копии его паспорта установлен внутренними документами банка, что не противоречит нормативным требованиям. Это так называемая упрощенная идентификация. Истцом копия паспорта третьего лица предоставлена не была. Истец владеет информацией о требованиях банка, но, злоупотребляя правами, их игнорирует, инициирует многочисленные судебные разбирательства.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

На основании ст. 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.). Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами. В публичном договоре цена товаров, работ или услуг должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей. Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается. При необоснованном уклонении лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

В силу п. 4 ст. 445 ГК РФ если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Согласно п. 1 ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Пунктом 1 ст. 842 ГК РФ предусмотрено, что вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

В соответствии с п.1.1 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Положение), кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать, в частности, физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"; лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

В соответствии с Приложением 1 к Положению Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П к сведениям, получаемым в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, относятся: фамилия, имя, отчество (при наличии последнего), дата рождения, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ (при наличии кода подразделения может не устанавливаться), и код подразделения (при наличии), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при наличии), информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии), контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии).

На основании п.2.1 данного Положения при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

С учетом требований настоящего Положения кредитная организация вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых ею в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Согласно п.2.2 Положения при идентификации (упрощенной идентификации) клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также при обновлении сведений, полученных в результате идентификации (упрощенной идентификации), кредитная организация использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет") либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия

На основании п.3.2 Положения для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

Отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения кредитной организацией правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно).

Достоверность таких сведений подтверждается клиентом в порядке, установленном кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Согласно п.3.1. Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитная организация разрабатывает программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе с учетом требований, установленных Положением Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии с п.п.1 ч.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-8 настоящей статьи, установив следующие сведения:

в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Под идентификацией в соответствии со ст.3 Федерального закона от 07.08.2001 115-ФЗ понимается совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем;

В соответствии со п.5.4 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России. При проведении идентификации клиента - физического лица организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в отделение банка АО «Россельхозбанк» с целью открыть вклад «Доходный» сроком 365 дней в пользу третьего лица ФИО2 ФИО9 на сумму 30 000 руб.

В обращении в банк от 06.08.2021 истец указал, готов был сообщить полные персональные данные третьего лица: ФИО, реквизиты паспорта, адрес регистрации, СНИЛС. Однако, сотрудник банка потребовал представить копию паспорта третьего лица для его идентификации, указав, что устно сообщенных сведений о третьем лице недостаточно (л.д.8).

В ответ на обращение истца ответчик в письме от ДД.ММ.ГГГГ сообщил, что при открытии вклада в пользу третьего лица вкладчик обязан предоставить банку незаверенную ксерокопию паспорта третьего лица – 2 и 3 страницы и страницу с указанием места жительства на момент открытия счета. На ксерокопии паспорта третьего лица операционный работник делает надпись: «предоставлено вкладчиком при открытии счета по вкладу». Нарушений со стороны сотрудника банка не выявлено (л.д.9).

Согласно Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк», утвержденным Приказом АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее Условия), в случае, когда договор заключается в пользу третьего лица, денежные средства, принятые во вклад, вносятся на имя вкладчика, внесшего денежные средства во вклад. При этом в заявлении указываются полностью фамилия, имя и отчество выгодоприобретателя, реквизиты документа, удостоверяющего его личность, адрес его регистрации (п.3.4).

В соответствии с п.6.2.9 Условий банк имеет право запрашивать у вкладчика документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством РФ, настоящими Условиями и приложениями к настоящим Условиям.

Вкладчик обязан представлять документы и информацию, необходимые для исполнения требований Федерального закона №115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (п.6.3.1 Условий).

В соответствии с Правилами внутреннего контроля АО «Россельхозбанк» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма №85-п, утвержденных 17.03.2014 (далее Правила), банк до приема на обслуживание идентифицирует и изучает клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя при совершении банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, установленных требованиями Федерального закона №115-ФЗ (п.4.2).

В соответствии с п.4.6.3 Правил банк вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом №115-ФЗ и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Банка России при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них. Клиента обязаны предоставлять в банк информацию, необходимую для исполнения требований Федерального закона №115-ФЗ, включая информацию и своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

В случае, если клиент открывает банковский счет (вносит вклад) на имя третьего лица, банк получает от клиента информацию и документы, позволяющие идентифицировать и изучить указанное третье лицо.

Согласно п.4.8 Правил в целях идентификации и изучения клиента-физического лица, представителя клиента-физического лица, выгодоприобретателя-физического лица и бенефициарного владельца банк выясняет, в том числе на основании документа, удостоверяющего личность, иных документов следующие сведения: фамилию, имя, отчество, гражданство, дату и место рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность. Документом, удостоверяющим личность, для граждан РФ является паспорт гражданина РФ.

На основании п.п. 3.8, 9.1.2 Правил совершения в АО «Россельхозбанк» операций по вкладам физических лиц №, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, при открытии счета по вкладу банк должен идентифицировать клиента в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, Правилами №, Положением №, Порядком №, и установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах выгодоприобретателя.

В случае, если клиент (вкладчик, представитель, вноситель) действует в интересах выгодоприобретателя, банк устанавливает и идентифицирует выгодоприобретателя в порядке, определенном законодательством Российской Федерации, Правилами №, Положением №, Порядком №

Перечень документов и сведений, необходимых для установления и идентификации выгодоприобретателя определен Правилами №, Порядком № (п.3.8).

При открытии вклада в пользу третьего лица вкладчик обязан предоставить банку незаверенную ксерокопию паспорта третьего лица. На ксерокопии паспорта третьего лица операционный работник делает надпись: «Предоставлено вкладчиком при открытии счета по вкладу», указывает свою фамилию, имя, отчество (при наличии), должность и проставляет подпись (п.9.1.2).

Разрешая заявленные требования, суд учитывает, что положения статьи 842 Гражданского кодекса российской Федерации предусматривают возможность внесения вклада в банк на имя третьего лица без личного присутствия лица, в пользу которого вносится вклад, а также без представления соответствующего документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий. При этом существенным условием соответствующего договора банковского вклада является указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад.

В соответствии с ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.

Таким образом, сопоставление правовых положений, содержащихся в п. 5 ст. 7 ФЗ №115-ФЗ от 07.08.2011 года и ст. 842 ГК РФ, позволяет прийти к выводу о том, что вклад может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается вклад, при условии, что открытие вклада осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад, или его представителя, заключающего договор банковского вклада.

Согласно вышеуказанным нормативным требованием обязательной идентификации при заключении договора вклада в пользу третьего лица подлежит вкладчик (лицо, заключившее договор банковского вклада), а не лицо, в пользу которого открывается вклад. Третье лицо подлежит обязательной индентификации до приема на обслуживание при выражении намерения воспользоваться правами вкладчика. Следовательно, требовать представления вкладчиком документов, удостоверяющих личность третьего лица, банк не вправе. Идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, исходя из приведенных положений, имеет своей целью подтвердить, что лицо, обратившееся за конкретной услугой, является именно тем лицом, которое может требовать ее оказания. Процедуру индентификации следует отличать от процедуры установления личности, осуществляемой субъектами, наделенными специальными властными полномочиями, выявляющей, что лицо осуществляет деятельность именно под своим именем.

Пунктом 2.1 Положения Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П определено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок. С учетом требований настоящего Положения кредитная организация вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых ею в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. В приложением №1 к данному Положению указаны сведения, подлежащие получению, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, код подразделения (при наличии) (п.п.1.1-1.4).

Как указано в Положении №499-П, в соответствии с законодательством документами, удостоверяющими личность, для граждан Российской Федерации является, в том числе, паспорт гражданина Российской Федерации.

Истцом оспариваются действия банка по отказу в открытии вклада в пользу третьего лица, поскольку им не была представлена копия паспорта выгодоприобретателя.

Вместе с тем, как установлено, истец предоставил паспортные данные третьего лица в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, указал имя гражданина, в пользу которого вносится вклад, что является существенным условием договора банковского вклада.

При этом непредставление копии паспорта выгодоприобретателя при обращении в банк для открытия вклада не свидетельствует о невозможности для банка в будущем идентифицировать клиента на основании представленных истцом данных о третьем лице. Кроме того, банк вправе проверить представленные сведения. Так, согласно Правилам внутреннего контроля АО «Россельхозбанк» № при предъявлении паспорта гражданина банк использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, размещенных в сети Интернет либо СМЭВ об утерянных/утраченных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных/утраченных бланков паспортов, предоставленную федеральными органами исполнительной власти в пределах их компетенции и в порядке, согласованном ими с банком (п.4.6). Кроме того, согласно п.4.6.2 указанных Правил документы предоставляются банку в подлиннике/оригинале или надлежащим образом заверенной копии. Как указано в п.4.6.3 Правил №, в случае, если клиент открывает банковский счет (вносит вклад) на имя третьего лица, банк получает от клиента информацию и документы, позволяющие индентифицировать и изучить указанное третье лицо.

Как пояснил истец, возможность предоставить на момент открытия вклада паспорт либо копию паспорта третьего у него отсутствовала по причине нахождения ФИО2 на работе. При этом паспорт является личным документом, храниться у его правообладателя.

Копия паспорта, не заверенная надлежащим образом, на предоставлении которой настаивал банк, не является документом, удостоверяющим личность. Ответчиком не обосновано, в чем преимущество такой копии перед сведениями, которые могли быть сообщены истцом лично.

Установлено в судебном заседании, что ФИО1 при намерении открытия вклада присутствовал в отделении кредитной организации лично, имел при себе документы, удостоверяющие его личность, готов был сообщить сведения для последующей идентификации личности ФИО2, в том числе ее паспортные данные. Таким образом, требования банка в предоставлении клиентом копии паспорта третьего лица в момент открытия вклада с учетом установленных обстоятельств суд находит незаконными и необоснованными, а требования истца о возложении обязанности на ответчика по открытию вклада – правомерными и подлежащими удовлетворению на основании ст.ст. 426, п. 4 ст. 445, п. 2 ст. 834, п. 1 ст. 842 ГК РФ.

На основании изложенного, на ответчика следует возложить обязанность оформить с ФИО1 договор банковского вклада «Доходный» в пользу третьего лица ФИО2 сроком на 365 дней, с суммой вклада 30 000 руб. Доказательств невозможности открыть вклад в пользу третьего лица на указанных условиях ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что к спорным правоотношениям подлежит применению Закон о защите прав потребителей, поскольку в судебном заседании установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в заявленном размере в сумме 3000 руб. Размер заявленной компенсации морального вреда суд находит обоснованным, отвечающим требованиям разумности, соответствующим допущенному ответчиком нарушению.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Таким образом, с учетом указанных разъяснений, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в 1500 руб. (3000 руб. х 50%).

Разрешая заявленные требования ФИО2 о компенсации морального вреда, суд с учетом установленных обстоятельств находит их обоснованными. Установлено, что ввиду отказа банка в открытии вклада в пользу третьего лица права ФИО2 на вступление во вклад, возможность воспользоваться правами вкладчика также нарушены. Заявленную сумму компенсации суд находит обоснованной и разумной, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., а поскольку ее требования добровольно не удовлетворены – штраф в размере 1500 руб. (3000 руб. * 50%).

Разрешая требования истца о взыскании судебной неустойки, суд учитывает следующее.

Согласно статье 308.3. ГК РФ, в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1) (часть 1).

Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25) (часть 2).

В п. 28, 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что на основании пункта 1 статьи 308.3 ГК РФ в целях побуждения должника к своевременному исполнению обязательства в натуре, в том числе предполагающего воздержание должника от совершения определенных действий, а также к исполнению судебного акта, предусматривающего устранение нарушения права собственности, не связанного с лишением владения (статья 304 ГК РФ), судом могут быть присуждены денежные средства на случай неисполнения соответствующего судебного акта в пользу кредитора-взыскателя (далее - судебная неустойка).

Уплата судебной неустойки не влечет прекращения основного обязательства, не освобождает должника от исполнения его в натуре, а также от применения мер ответственности за его неисполнение или ненадлежащее исполнение (пункт 2 статьи 308.3 ГК РФ).

Удовлетворяя требования истца о присуждении судебной неустойки, суд указывает ее размер и/или порядок определения.

Размер судебной неустойки определяется судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения должником выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). В результате присуждения судебной неустойки исполнение судебного акта должно оказаться для ответчика явно более выгодным, чем его неисполнение (п.32).

На основании судебного акта о понуждении к исполнению обязательства в натуре и о присуждении судебной неустойки выдаются отдельные исполнительные листы в отношении каждого из этих требований. Судебный акт в части взыскания судебной неустойки подлежит принудительному исполнению только по истечении определенного судом срока исполнения обязательства в натуре.

Факт неисполнения или ненадлежащего исполнения решения суда устанавливается судебным приставом-исполнителем. Такой факт не может быть установлен банком или иной кредитной организацией (п.33).

Учитывая, что поскольку судебная неустойка взыскивается в целях побуждения должника к исполнению обязательства в натуре, судом на ответчика возложена обязанность оформить с ФИО1 договор банковского вклада в пользу третьего лица, суд полагает возможным взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 в случае неисполнения решения суда в указанной части судебную неустойку. При этом заявленный размер неустойки суд находит завышенным, определяет его в сумме 50 руб. за каждый день неисполнения судебного акта. При этом неустойка подлежит начислению с момента вступления в законную силу решения суда и обращения истца в банк для открытия вклада в пользу третьего лица, как необходимого условия для исполнения судебного акта, до фактического исполнения решения суда в указанной части.

Также на основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 300 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

возложить на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обязанность оформить с ФИО1 ФИО10 договор банковского вклада «Доходный» в пользу третьего лица ФИО2 ФИО11 сроком на 365 дней, с суммой вклада 30 000 руб.

Взыскать с Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО1 ФИО12 компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в размере 1500 руб.

Взыскать с Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО1 ФИО13 в случае неисполнения решения суда о возложении вышеуказанной обязанности оформить договор банковского вклада в пользу третьего лица судебную неустойку в размере 50 руб. за каждый день неисполнения судебного акта, с момента вступления в законную силу решения суда и обращения истца в банк для открытия такого вклада на основании решения суда до фактического исполнения решения суда в указанной части.

Взыскать с Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО2 ФИО14 компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в размере 1500 руб.

Взыскать с Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд города Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Копия верна

Председательствующий Ю.Н.Шпигарь

Мотивированное решение изготовлено 12.02.2024