Решение № 2-1130/2019 2-1130/2019(2-7902/2018;)~М-6849/2018 2-7902/2018 М-6849/2018 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2-1130/2019

Дело №2-1130/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Стех Н.Э.,

при секретаре Голдобиной С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – истец, банк, кредитор, займодавец, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы следующим.

<дата> ЗАО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключили кредитный договор <номер>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 309, 811, 819 ГК РФ истец просил суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 586611,40 руб., из которых 209304,53 руб. – просроченная ссуда, 148883,60 руб. – просроченные проценты, 92701,41 руб. – проценты по просроченной ссуде, 84762,74 руб. – неустойка по ссудному договору, 52959,12 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

При подаче иска банк уплатил государственную пошлину в размере 9086,11 руб., которую просит взыскать с ответчика.

Представитель истца, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Судебная корреспонденция, направленная по адресу его регистрации, подтвержденному данными Отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по Удмуртской Республике, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

В силу пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказ Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда "судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда "судебное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения.

По истечении установленного срока хранения не полученная адресатами (их уполномоченными представителями) простая письменная корреспонденция передается в число невостребованных почтовых отправлений. Не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем. По истечении установленного срока хранения или при отказе отправителя от получения и оплаты пересылки возвращенного почтового отправления или почтового перевода они передаются на временное хранение в число невостребованных.

Согласно штампам на конверте, судебное извещение получено почтой <дата>, а возвращено почтой в связи с истечением срока хранения <дата>. Таким образом, срок хранения составил 7 дней.

Служба почтовой связи возвратила корреспонденцию отправителю в соответствии с требованиями пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказ Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234.

Таким образом, ответчик ФИО1, злоупотребляя правом, уклонился от получения судебного извещения.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

<дата> года между ЗАО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс <номер>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 250000 рублей сроком до <дата> под 34,90% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты.

Данные обстоятельства подтверждаются договором о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс <номер> от <дата> и Приложением <номер> к нему.

Факт предоставления банком <дата> кредита заемщику в размере 250000 руб. подтверждается выпиской по счёту ответчика ФИО1, сторонами по делу не оспаривается.

В соответствии с учредительными документами <дата> ЗАО «<данные изъяты>» переименован в <данные изъяты>.

<дата> решением <номер> единственного акционера <данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

<дата> на основании Федерального закона от 05.05.2014 №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк».

Ответчиком допускаются просрочки во внесении очередных платежей в размере и по графику, установленных в приложении <номер> к кредитному договору. Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика ФИО1

Банком в адрес ответчика <дата> направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчик в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

<дата> ЗАО «<данные изъяты>» и ответчиком подписан договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме <номер>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 250000 руб. сроком до <дата>, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. <номер> Приложения <номер> к кредитному договору за пользование кредитом ответчик уплачивает банку проценты в размере 34,90% годовых. В договоре о предоставлении потребительского кредита, Приложении <номер> к нему и графике платежей имеется собственноручная подпись ответчика ФИО1

Факт предоставления банком <дата> кредита заемщику в размере 250000 руб. подтверждается выпиской по счёту ответчика ФИО1, сторонами по делу не оспаривается.

Таким образом, материалы дела указывают на то, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору банк исполнил, кредитные средства ответчику выдал, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными банком, свои обязательства по их возврату и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Кредитный договор от <дата><номер>, заключенный банком с ФИО1 в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного кредитного договора ФИО1 суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора заемщик обязался соблюдать общие условия договора, Тарифы, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных индивидуальными условиями, графиком платежей и в частности осуществлять ежемесячный платеж в сумме 8811,44 руб.

Согласно п. <номер> Приложения <номер> к договору ежемесячный платеж в сумме 8811,44 руб. должен быть уплачен не позднее даты платежа (ежемесячно в течение срока кредита) – до 4 числа каждого месяца.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора от выполнения своих обязательств уклонился, платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не производил.

Банком в адрес ответчика <дата> направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчик в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, факт получения и использования кредитных средств ответчиком подтверждается выпиской по его счету. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по договору у него образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что ФИО1 надлежащим образом исполнил свои обязательства перед банком, ответчиком суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитными средствами, предоставленными на основании кредитного договора, являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с заключенным между сторонами кредитным договором у ответчика возникли обязанности по возврату кредита, процентов за его использование, в виде внесения ежемесячных платежей, которые ответчиком надлежащим образом не исполнены.

Согласно представленному расчету, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита, у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая составила по состоянию на <дата> 588611,40 руб., из них 209304,53 руб. – просроченная ссуда, 148883,60 руб. – просроченные проценты, 92701,41 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 84762,74 руб. – неустойка по ссудному договору, 52959,12 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Фактически неустойка начисленная на основной долг со счета ответчика списывалась <дата> – 376,69 руб., <дата>-124,47 руб., <дата> – 493,41 руб., <дата> – 244,63 руб., <дата> – 847,09 руб., <дата> – 478,23 руб.

Фактически неустойка начисленная на просроченный основной долг со счета ответчика списывалась <дата> – 43,04 руб., <дата> – 3,52 руб., <дата> – 1,09 руб., <дата> – 4,49 руб., <дата> – 1,78 руб., <дата> -9,12 руб., <дата> – 5,82 руб., <дата> – 7,05 руб.

Однако, внесенных в эти даты ответчиком сумм хватило на погашение основного долга и процентов.

В связи с чем суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, признает его правильным, перерасчета задолженности не делает, и считает возможным положить указанный расчет в основу решения.

Таким образом, на <дата> размер задолженности ответчика по уплате процентов за пользование кредитными средствами перед банком и подлежащий взысканию с ФИО1 в пользу истца составит 209304,53 руб. – просроченная ссуда, 148883,60 руб. – просроченные проценты, 92701,41 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

Разрешая требования истца о взыскании с ФИО1 неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Взыскание неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении заемщика от возврата денежных средств.

Как следует из Общих условий обслуживания физических лиц в <данные изъяты> (раздел VII «Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов») задолженность клиента включает сумму предоставленного кредита, комиссии, начисленные проценты и неустойки в соответствии с Тарифами, сумму издержек по получению исполнения (при наличии таковых).

Согласно п.п. <номер>, <номер><номер><номер> кредитного договора ответчик выразил согласие с предоставляемым банком кредитом, сроком, на который предоставлен кредит, сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и иными платежами, установленными в Тарифах «Потребительский кредит в наличной форме Плюс «Льготный 34,9%». Открытие счета, предоставление кредита существляется на основании договора, Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «<данные изъяты>» и Тарифов, которые являются приложениями к договору. При заключении договора ФИО1 ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а также получил их экземпляры. Ответчик принял на себя обязательство соблюдать условия договора, Общих условий, Тарифов, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных Общими условиями.

Исходя из Тарифов «Потребительский кредит в наличной форме Плюс «Льготный 34,9%» размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% в годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком принятых обязательств по договору, в связи с чем, в силу ст.ст. 330, 331 ГК РФ, условий кредитного договора с ФИО1 подлежат взысканию неустойка по ссудному договору и неустойка на просроченную ссуду.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <дата> к ответчику ФИО1 предъявлено требование о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 84762,74 руб. и неустойки на просроченную ссуду в размере 52959,12 руб.

Начисленную по <дата> и за период с <дата> по <дата> неустойку ответчик уплатил.

Истец просит неустойку, начисленную за период с 05, <дата> и с <дата> по <дата> Неустойка начислена из расчета 20 % годовых, что не противоречит условиям договора. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает

Расчёт неустойки судом проверен и признан верным, соответствующим кредитному договору.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит неустойка по ссудному договору в размере 84762,74 руб. и неустойка на просроченную ссуду в размере 52959,12 руб.

Доказательств об ином размере задолженности, либо надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не представил.

Поскольку иск удовлетворен, в силу ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу Банка с ФИО1 9086,11 руб. в качестве возврата государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <дата><номер> по состоянию на <дата>:

- просроченная ссуда в размере 209304,53 руб.,

- просроченные проценты в размере 148883,60 руб.,

- проценты по просроченной ссуде в размере 92701,41 руб.,

- неустойка по ссудному договору в размере 84762,74 руб.,

- неустойка на просроченную ссуду в размере 52959,12 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 9086,11 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей на компьютере 07 марта 2019 года.

Председательствующий судья: Н.Э.Стех