Решение № 2-398/2018 2-9467/2017 от 16 мая 2018 г. по делу № 2-398/2018

Копия Дело №2-398/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2018 года г.Казань

Вахитовский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ахметжанова А.Ф.,

при секретаре Хакимовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требования, включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании суммы страхового возмещения и процентов за пользования чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском в суд к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк» (далее – ПАО «Татфондбанк»), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ») об обязании включить в реестр обязательств перед вкладчиками, установлении размера и состава требований по договору банковского вклада, взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указано, что 12.12.2016 года между истцом и ПАО «Татфондбанк» заключен договор банковского вклада ..., на который в тот же день поступили денежные средства в размере 445000 руб. от ФИО2 в качестве возврата долга по договору займа. 15.12.2016 года приказами Центрального банка России в отношении ПАО «Татфондбанк» был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца, а на ГК «АСВ» возложены функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев. Согласно реестру обязательств ПАО «Татфондбанк» перед вкладчиками страховое возмещение истцу не было установлено. 09.01.2017 года истец обратился в ГК «АСВ» с заявлением о несогласии с размером возмещения, установленного ПАО «Татфондбанк», просил выплатить страховое возмещение в размере 445016,02 руб., которое было оставлено без ответа. На основании изложенного истец просит обязать ГК «АСВ» включить ФИО1 в реестр обязательств ПАО «Татфондбанк» перед вкладчиками на основании договора банковского вклада от 12.12.2016 года №123871916, установить размер и состав требований по договору банковского вклада от 12.12.2016 года ..., подлежащих выплате ФИО1 в размере 445016,02 руб., взыскать с ГК «АСВ» в пользу ФИО1 страховое возмещение по договору банковского вклада от 12.12.2016 года ... в размере 445016,02 руб.

В судебном заседании представитель истца исковые требования уточнил, просил установить размер и состав требований ФИО1 по договорам банковских вкладов ... от 24.08.2016 года и ... от 12.12.2016 года, взыскать с ГК «АСВ» в пользу ФИО1 страховое возмещение по указанным договорам в размерах, установленных судом, исходя из размера вкладов на счетах ... по договору от 24.08.2016 года и ... от 12.12.2016 года по договору ..., взыскать с ГК «АСВ» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 30.12.2016 года по день исполнения решения суда по ставке Банка России, обратить решения суда немедленному исполнению.

Ответчик ПАО «Татфондбанк» о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, сведений о причинах неявки не представил.

Представитель ответчика ГК «АСВ» ФИО3 в судебном заседании в удовлетворении иска просил отказать, по доводам, изложенным в возражении на исковое заявление.

Третье лицо Центральный банк Российской Федерации о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, сведений о причинах неявки не представлено.

Третьи лица ФИО2 и ФИО4 о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, в суд не явились, сведений о причинах неявки не представили.

Суд, заслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

По смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные при его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами). Они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В соответствии с ч. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 8 Федеральным законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»);

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В силу ст. 9 указанного Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (п. п. 1, 5 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ).

Согласно ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных ч. ч. 4 и 5 ст. 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (п. 4).

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 7).

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка, на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке (п. 8)

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (п. 10).

В силу ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб., если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 руб. в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных ст. 12.1 настоящего Федерального закона).

В соответствии со ст. 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

П. 2 ст. 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Таким образом, для возникновения у агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком, необходимо наличие в банке вклада (счета) последнего.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ПАО «Татфондбанк» является участником системы страхования вкладов.

Предписанием Волго-Вятского главного управления Банка России Отделение – Национальный банк по Республике Татарстан от 30.09.2016 года ... ДСП было введено ограничение с 01.10.2016 года сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады (до востребования и на определенный срок) и на их банковские счета, а также путем продажи собственных ценных бумаг (за исключением средств акционеров Банка, владеющих более 5% акций).

12.12.2012 года в нарушение указанного предписания ПАО «Татфондбанк» был открыт вклад «До востребования» на имя истца, ФИО1. Вкладу присвоен номер счета .... Данное обстоятельство подтверждается договором банковского вклада ... от 12.12.2016 года.

В этот же день, 12.12.2016 года со счета ФИО2 в ПАО «Татфондбанк» ... на счет ФИО1 ... перечислено 445 000 руб.

Кроме того, в ходе судебного заседания, ответчиком была представлена Выписка по операциям на счете (специальном банковском счете) из которой усматривается, что у истца имеется остаток по счету (специальному банковскому счету) на конец периода в размере 445,62 руб., при этом суду не представлено доказательств, отражающих основания возникновения указанной суммы, одним из которых является договор на открытие банковского вклада, или карточка клиента.

Согласно отчету о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по оплате обязательных платежей по состоянию на 13.12.2016 года сформирована Картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете ПАО «Татфондбанк» в количестве 46 593 документов на сумму 8739600462,33 руб. (л.д.192 об.).

15.12.2016 года Приказом № ОД-4537 Центрального Банка России с 15.12.2016 года введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО «Татфондбанк» на срок три месяца.

Приказом ЦБ РФ от 03.03.2017 года № ОД-542 в связи с неисполнением кредитной организацией ПАО «Татфондбанк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течении одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», с 03.03.2017 года у ПАО «Татфондбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

09.01.2017 года ФИО1 обратилась к ГК «АСВ» по вопросу о несогласии с размером возмещения.

Оценив все представленные сторонами доказательства, в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60, 67 ГПК РФ суд приходит к выводу о недоказанности фактического поступления денежных средств на счет истца, так как приходная запись по счету истца при установленных по делу обстоятельствах неплатежеспособности ПАО «Татфондбанк» представляет собой лишь техническую запись о перечислении денежных средств на счет истца, и не может отражать размер обязательств банка, поскольку в условиях неплатежеспособности средства на счетах клиентов не могли быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг и служить средством платежа в соответствии с действующим законодательством.

В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что действия по перечислению денежных средств на счета истцов при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка не могут быть признаны, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Кроме того, в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2016), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016 года, разъяснено, что в соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания денежных средств, по остатку по счету ... от 24.08.2016 года в размере 445,62 руб., поскольку истцом не представлено соответствующих доказательств в порядке ст.57 ГПК РФ, отражающих основания возникновения указанной суммы. В ходе судебного заседания, было предложено отложить рассмотрения гражданского дела для предоставления дополнительных доказательств, однако, представитель истца настаивал на рассмотрении дела в настоящем судебном заседании.

Учитывая, что в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, истцом не представлено достоверных доказательств платежеспособности банка на момент проведения спорных операций, фактического перечисления денежных средств со счета ФИО2 на счет истца, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в установлении размера и состава требований ФИО1 по договорам банковских вкладов ... от 24.08.2016 года в размере 445,62 руб. и ... от 12.12.2016 года в размере 445000 руб., взыскании с ГК «АСВ» в пользу ФИО1 страховое возмещение по указанным договорам в размерах, установленных судом, исходя из размера вкладов на счетах ... по договору от 24.08.2016 года и ... от 12.12.2016 года по договору ..., взыскании с ГК «АСВ» в пользу ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 30.12.2016 года по день исполнения решения суда по ставке Банка России в размере 50195,38 руб. (согласно представленному расчету), обращении решения суда немедленному исполнению.

В соответствии со ст.ст. 98, 103 ГПК РФ с истца в бюджет муниципального образования г. Казани подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8 456,41 руб. (8 156,41 руб. за имущественное требование и 300 руб. за неимущественное требование).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера и состава требований по договорам банковских вкладов, взыскании страхового возмещения по договорам в размерах, установленных судом, исходя из размера вкладов, взыскании процентов за пользования чужими денежными средствами за период с 30.12.2016г. по день исполнения решения суда по ставке Банка России, обращении решения суда немедленному исполнению - отказать.

Взыскать с ФИО1 в бюджет муниципального образования г. Казани государственную пошлину в сумме8 456,41 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья А.Ф. Ахметжанов