Решение № 2-212/2020 2-212/2020~М-184/2020 М-184/2020 от 21 мая 2020 г. по делу № 2-212/2020

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22.05.2020 г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Кузнецовой Г.Н.,при секретаре – Ежовой Н.Н.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине

гражданское дело по иску акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе по основному долгу в размере <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>. Также истец просит взыскать с ответчика понесенные им судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> с уплатой <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ кредит в вышеуказанном размере был предоставлен заемщику. Условия соглашения о кредитовании ответчиком в установленные сроки не выполнены. Заемщик не осуществляет возврат кредита и уплату процентов. Просроченная задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании истцом ответчику было направлено требование о возврате задолженности со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование оставлено заемщиком без исполнения. Задолженность по кредиту не погашена до настоящего времени. В результате по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе по основному долгу в размере <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>. Ранее банк обращался с заявлением к мировому судье судебного участка № судебного района Скопинского районного суда <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору. От заемщика ФИО2 поступили возражения по исполнению судебного приказа в связи с чем в соответствии со ст. 129 ГПК РФ судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о месте и времени слушания дела извещено надлежащим образом. Его представитель в судебное заседание не явился. В деле от истца имеется заявление, в котором он просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, в котором также сообщается о поддержании исковых требований в полном объеме. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании признал. При этом пояснил, что в ДД.ММ.ГГГГ на основании исполнительного листа № от ДД.ММ.ГГГГ истцом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» были реализованы принадлежащие ФИО2 земельные участки, и отчуждены сторонней организации, договор купли-продажи был подписан представителем истца. Ответчик ФИО2 полагает, что из полученных от реализации земельных участков денежных средств истцом могла быть погашена задолженность ФИО2 по настоящему соглашению о кредитовании.

Из письменных пояснений АО «Российский Сельскохозяйственный банк» на возражения ответчика ФИО2 следует, что в силу ст. 56 ГПК РФ ответчик не доказал обстоятельства, на которые он ссылается в обоснование своих возражений, не обосновал, каким образом они влияют на размер заявленных истцом требований. Представленные истцом доказательства подтверждают обоснованность размера заявленных исковых требований, указанные доказательства ответчиком не опровергнуты. В рамках настоящего дела рассматриваются требования о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по которому не обеспечены, в частности залогом должника. Задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ранее не взыскивалась, исполнительные листы на ее принудительное исполнение не выдавались.

Суд, заслушав объяснения ответчика ФИО2, исследовав имеющиеся в деле материалы, приходит к следующим выводам:

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819-822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2.2. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся приложением № 7 к Инструкции по предоставлению кредитов с использованием системы «Конвейер кредитных решений» № 51-И договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

Согласно п. 3.1. вышеуказанных Правил кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет.

Согласно п. 3.4. вышеуказанных Правил датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика.

Согласно п. 4.3. вышеуказанных Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного банку права в соответствии с п. 4.5. Правил. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Согласно п. 4.4. вышеуказанных Правил платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа.

Согласно п. 4.1.1. вышеуказанных Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 4.1.2. вышеуказанных Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Согласно п. 4.2.1. погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № 1 к соглашению.

Согласно п. 4.2.3.1.- 4.2.3.3. вышеуказанных Правил первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.Согласно п. 4.7. вышеуказанных Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, при предоставлении кредита на срок менее 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

Согласно п. 6.1. вышеуказанных Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1. и 6.1.2. Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты>% годовых. В соответствии с пунктом 14 вышеуказанного соглашения заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Согласно п. 6 вышеуказанного соглашения и графика погашения кредита возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>. Дата платежа 10-го числа каждого месяца. Согласно п. 12 вышеуказанного соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет <данные изъяты>% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиками (поручителями, залогодателями) обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных типовыми формами соответствующих договоров, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Согласно пункту 17 вышеуказанного соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Данные факты подтверждаются соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, графиком погашения кредита к нему, анкетой-заявлением заемщика ФИО2 на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, имеющимися в деле.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере <данные изъяты> была зачислена на счет ФИО2 №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также установлено, что последний платеж по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО3 осуществил ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Данные факты подтверждаются выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом взыскиваемой задолженности по ФИО2 по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика ФИО2 перед банком по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе по основному долгу в размере <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>. Данные факты подтверждаются расчетом взыскиваемой задолженности по ФИО2 по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в деле.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика ФИО2 направлялось требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные факты подтверждаются требованием № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, уведомлением о вручении почтового отправления на имя ФИО2, имеющимися в деле.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд пришел к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании № на сумму <данные изъяты>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ФИО2 по вышеуказанному соглашению о кредитовании. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанность по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом по вышеуказанному соглашению о кредитовании, не вносит платежи по вышеуказанному соглашению о кредитовании свыше полтора года.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика ФИО2 перед банком по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе по основному долгу в размере <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО2 принятых на себя обязательств по возврату кредита и по уплате процентов ответчику было направлено требование об уплате задолженности по соглашению о кредитовании, которое оставлено без ответа.

Представленный банком расчет взыскиваемой задолженности по ФИО2 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, является арифметически правильным, контррасчет ответчиком не представлен.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ судом на ответчика ФИО2 была возложена обязанность представить доказательства своих возражений относительно предъявленного иска. Однако, ФИО2 доказательств своих возражений, в том числе доказательств неполучения денежных средств, уплаты их в большем размере, чем указано истцом, доказательств неполучения требования о досрочном возврате задолженности по соглашению о кредитовании, своего расчета задолженности по соглашению о кредитовании не представил.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что за счет полученных денежных средств от реализации принадлежащих ему земельных участков истцом могла быть погашена задолженность по соглашению о кредитовании суд во внимание не принимает, поскольку эти доводы являются надуманными и необоснованными.

При таких обстоятельствах исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе по основному долгу в размере <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты> являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного,

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>, судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья-