Решение № 2-335/2019 2-335/2019~М-187/2019 М-187/2019 от 3 января 2019 г. по делу № 2-335/2019

Дело № 2-335/2019

24RS0003-01-2019-000376-06


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 30 апреля 2019 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

ответчика ФИО1,

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный » к ФИО1 ФИО11 о взыскании долга по договору кредитования и возврате государственной пошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный » обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 ФИО12 о взыскании задолженности по договору кредитования и возврате государственной пошлины, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» ( далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 ФИО13 (далее- Заемщик, Ответчик) был заключен договор кредитования № (далее – Кредитный договор). По условиям кредитного договора Кредитор предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> коп., сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода, то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно, для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и SMS- сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по Договору составляет <данные изъяты> коп. (с учетом ранее произведенных платежей в погашении задолженности ( при наличии таковых)), из них задолженность по основному долгу <данные изъяты> коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> коп.; задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности 0 руб. 00 коп. Истец просит взыскать со ФИО1 ФИО14 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из них задолженность по основному долгу <данные изъяты> коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> коп.; задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности 0 руб. 00 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия (л.д.7).

Ответчик ФИО1 ФИО15 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, пояснила, что данная задолженность образовалась из-за того, что возникли финансовые трудности, и платить кредит было не чем.

Выслушав сторону, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ст. 434 ч.3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1.ч. 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса

Как установлено в судебном заседании, согласно выписки из Устава Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» ПАО КБ «Восточный» п.1.1 Банк является кредитной организацией, созданной по решению учредителей от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) в форме акционерного общества закрытого типа с наименованием Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанк РСФСР. В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка, Банк изменил организационно - правовую форму на ПАО «Восточный экспресс банк». В соответствии с п.1.2 Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и своей деятельности руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами банка России, а также настоящим Уставом (л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» ( далее- Кредитор, Истец) и ФИО1.( далее- Заемщик, Ответчик) был заключен договор кредитования № (далее – Кредитный договор). По условиям договора кредитования ПАО «Восточный экспресс банк» с ответчиком заключил смешанный договор включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета( далее – Договор кредитования), на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета ( далее – Общие условия).Заемщик просит установить для нее Индивидуальные условия кредитования (далее Индивидуальные условия) для Кредита – Кредитная карта Стандарт. Согласно Общих условий, сумма лимита кредитования <данные изъяты> рублей. Договор заключается в момент акцепта Банком настоящего Заявления (Оферты) и действует до полного исполнения сторонами обязанностей. Срок действия (доступность) Лимита кредитования до востребования, срок возврата Кредита до востребования. Ставка, % годовых, за проведение безналичных операций - <данные изъяты>, ставка, % годовых за проведение наличных операций – <данные изъяты>. Полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых. Льготный период (для безналичных операций)- до 56 дней. Погашения кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа ( далее по тексту – «МОП»), платежный период -25 дней. Дата платежа - согласно SMS- уведомлению. Расчетный период начинается со дня Активации Кредитной карты. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами, максимальный размер МОП <данные изъяты> от суммы полученного, но не погашенного кредита. Внесение на ТБС денежных средств до наступления Платежного периода является заявление о частичном досрочном погашении кредита, которое исполняется в день зачисления денежных средств. Частичное досрочное погашение не освобождает Заемщика от обязанности планового погашения кредита, в течение Платежного периода ( при наличии задолженности). За ненадлежащее исполнения Заемщиком условий договора, за нарушение сроков очередного погашения Кредитной задолженности предусмотрен штраф: при сумме кредита <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме Кредита от <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности два раза и более раз, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме Кредита от <данные изъяты> рублей <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности два раза, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности три раза и более раз, но не более <данные изъяты>% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме Кредита свыше <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более <данные изъяты> % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности два раза, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности три раза и более раз, но не более <данные изъяты> % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Штраф начисляется в день, следующий за днем окончания Платежного периода при каждом нарушении срока платежа. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять (л.д.13-15).

Согласно ксерокопии паспорта ФИО1 ФИО17., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес>, <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.16).

Согласно выписки из лицевого счета ФИО1 ФИО18 ДД.ММ.ГГГГ года выдан кредит с текущего счета №. Последнее зачисление ответчиком было произведено ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.11-12).

Согласно определения от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № в <адрес> по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании со ФИО1 ФИО19. задолженности по кредиту отменен (л.д. 8).

Согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту Приложения - Общие условия), п.4 Правил погашения Кредита и начисленных процентов кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяца. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. Возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика ( наличными или в безналичном порядке) и списание их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств. Ежемесячно, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования Ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платные организации обязанность Клиента по уплате Ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату Ежемесячного взноса переданы Клиентом Платежной организации не позднее даты платежа, указанной в Договоре кредитования. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению Кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем. Если дата погашения кредитной задолженности, указанная в Договоре кредитования, приходится на несуществующую дату месяца, Клиент вносит денежные средства на БСС не позднее последнего рабочего дня данного месяца, а при внесении денежных средств в уплату Ежемесячного взноса через Платежные организации - не позднее последнего календарного дня данного месяца. Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную Договором кредитования дату платежа ( либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью. Первое списание Кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен Кредит. Если денежные средства на БСС внесены Клиентом по истечении Операционного дня либо в выходной ( праздничный) день, то Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности в ближайший следующий за ним Операционный день. Клиент имеет право осуществить, а Банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение Клиентом обязательств по погашению Кредитной задолженности; За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности ( в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов)Клиент уплачивает Банку штраф за каждый штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. В случае уплаты Ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату Ежемесячного взноса по истечении установленной Договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашение Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (аест денежных средств, находящихся на БСС ( л.д.17).

Согласно, расчета задолженности от ДД.ММ.ГГГГ сумма предоставленного кредита составляет <данные изъяты> коп., годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами (наличные/ безналичные операции) <данные изъяты> %; размер неустойки, начисляемой на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> руб. Сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> коп., из них задолженность по основному долгу <данные изъяты> коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> коп. (л.д. 20-23).

В связи, с тем, что ответчик не погасила сумму задолженности истец обратился в суд и просит взыскать со ФИО1 ФИО20 в пользу в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из них задолженность по основному долгу <данные изъяты> коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

Согласно свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе Публичное акционерное Общество «Восточный Экспресс Банк» ДД.ММ.ГГГГ года поставлен на учет в соответствии с Налоговым кодексом РФ в налоговом органе по месту нахождения Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № по <адрес> (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица Публичного Акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы (л.д. обр. ст. 19-20).

Согласно выписки от ДД.ММ.ГГГГ из протокола № заседания Совета директоров ПАО «Восточный экспресс банк» председателем Правления ПАО «Восточный экспресс банк» назначен ФИО4 ФИО21. Утверждены условия Дополнительного соглашения к трудовому договору с Председателем Правления ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО4 ФИО22. в соответствии с Приложением №. ФИО3 директоров ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО9 подписать от имени Банка Дополнительное соглашение к Трудовому договору с Председателем Правления ФИО24.(л.д.обр.ст. 20-21).

Согласно выписки из ЕГРЛЮ сведения о юридическом лице ПАО «Восточный экспресс банк» включены в ЕГРЛЮ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., и имеют следующую информацию: дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ., в налоговый орган на учет постановлено ДД.ММ.ГГГГ., имеет уставный капитал. ФИО4 ФИО23 имеет право без доверенности действовать от имени юридического лица (л.д. обр. ст.21-22)

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению и взыскивает в пользу ПАО КБ « Восточный» сумму долга в размере <данные изъяты> коп., из них задолженность по основному долгу <данные изъяты> коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> коп., поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 ФИО25 заключила с ПАО « Восточный экспресс банк» договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ не производила оплату кредита и не вносила минимальный платеж, чем нарушила условия договора, в связи, с чем Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами, а так же возврат государственной пошлины.

В связи, с чем у кредитора возникло право требовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита.

Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО1 ФИО26 не оспорен, и опровергнут не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просила. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, а так же отсутствие возражений ответчика по заявленным требованиям, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что судом иск удовлетворен, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в размере <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ « Восточный» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 ФИО27, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, проживающей <адрес>, <адрес> в пользу ПАО КБ « Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> коп., из них задолженность по основному долгу <данные изъяты> коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Красноярский краевой суд через Балахтинский районный суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ